Дело № 2-351/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 июня 2018 года г.Верещагино

Верещагинский районный суд Пермского края в составе 

председательствующего Королевой Т.А.,

при секретаре Штебнер Н.Н.,

с участием ответчиков ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.12.2011, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО419.12.2011 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 787500 рублей под 13,1 % годовых, на срок по 27.12.2031. По условиям кредитного договора созаемщики обязались возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а так же другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи по данному кредиту. По состоянию на 03.04.2018 года включительно, сумма задолженности составляет 415043,28 руб., в том числе: основной долг 371160,82руб., проценты за пользование кредитом 15994,35 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 27888,11 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.09.2017 по 03.04.2018 года.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору в залог объекты недвижимости: одноэтажный бревенчатый жилой дом, общей площадью 83,2 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>

Истец просит взыскать солидарно с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2011 по состоянию на 03.04.2018 в сумме 415043 рубля 28 копеек, в том числе: основной долг в сумме 371160 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 15994 рубля 35 копеек, неустойку за несвоевременное погашение кредита в сумме 27888 рублей 11 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: одноэтажный бревенчатый жилой дом, общей площадью 83,2 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 88160 рублей, а так же взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13350 руб. 43 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал. 

Ответчики ФИО6 с исковыми требованиями согласились, намерены заключить с банком мировое соглашение на стадии исполнения решения суда. Начальную продажную цену заложенного имущества не оспаривают.

Суд, выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, установил следующее.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1. ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Согласно ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Из материалов дела следует, что 19.12.2011 между ОАО "Сбербанк России" (ныне ПАО "Сбербанк России") и ФИО7 заключен кредитный договор №, согласно которому, банк обязался предоставить заемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 787500 рублей под 13,1 % годовых на приобретение объекта недвижимости (одноэтажный бревенчатый жилой дом по адресу: 

<

адрес> до 27.12.2031 года. 

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а так же другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны договорились, что погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.4.1. приложение №1 к кредитному договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2, приложение № 1 к кредитному договору).

В соответствии с пунктом 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а так же обратить взыскание на заложенное имуществ (п.5.3.4 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог объектов недвижимости: одноэтажного бревенчатого жилого дома общей площадью 83,2 кв.м., земельного участка площадью 624 кв.м., возникший в силу статей 64.1, 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (2.1.2 кредитного договора). 

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю 23.12.2011 (л.д. 32-43).

Согласно отчету об оценке №, составленному ООО «Агентство недвижимости «Риэл-Оценка» от 06.12.2011 рыночная стоимость земельного участка составила 110200 рублей, рыночная стоимость одноэтажного бревенчатого жилого дома с подвалом составила 791800 рублей (л.д.28).

Свои обязательства по выдаче созаемщикам суммы кредита истец исполнил путем зачисления созаемщику ФИО8 суммы кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, ответчиками обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в процессе погашения кредита ответчики допускали неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, у них образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.04.2018 года составляет 415043 рубля 28 копеек, в том числе: основной долг в сумме 371160 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 15994 рубля 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита в сумме 27888 рублей 11 копеек.

Проверив расчет взыскиваемой суммы, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Судом установлено, что имеется просроченная задолженность. Неустойка, начисленная истцом, за несвоевременную уплату основного долга является обоснованной. Расчет неустойки истцом произведен верно. Размер неустойки является соразмерным относительно основной суммы задолженности.

02.03.2018 в адрес ответчиков ПАО «Сбербанк России» было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.24-26).

Установив факт длительного неисполнения заемщиками обязательств по кредитному договору (с сентября 2017 года) и отсутствия доказательств обратного, а также то, что просрочки носили регулярный характер, суд приходит к выводу о досрочном солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с созаемщиков ФИО9. в размере 415043,28руб.

Поскольку установлено, что ответчики систематически допускали просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, платежей с целью погасить просроченную задолженность и восстановить график погашения задолженности, согласованный сторонами при заключении договора, ответчики не вносили, условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: одноэтажный бревенчатый жилой дом, общей площадью 83,2 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> а также считает необходимым определить способ реализации - публичные торги.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика. Ответчики согласились с предложенной начальной продажной ценой. Таким образом, спора между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества в ходе рассмотрения дела, не возникло. Суд считает возможным при определении начальной продажной стоимости предмета залога при его реализации с публичных торгов определить начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости определенной оценщиком: земельного участка 88160 рублей, жилого дома 633440 рублей.

В соответствии со ст. ст. 88, 91, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в равных долях в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в сумме по 6675 рублей 22 копейки с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО10 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2011 по состоянию на 03.04.2018 в сумме 415043 рубля 28 копеек, в том числе: 

-основной долг в сумме 371160 рублей 82 копейки, 

-проценты за пользование кредитом в сумме 15994 рубля 35 копеек, 

-неустойку за несвоевременное погашение кредита в сумме 27888 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

-одноэтажный бревенчатый жилой дом, общей площадью 83,2 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 633440 рублей; 

-земельный участок, площадью 624 кв.м., кадастровый номер 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 88160 рублей.

Взыскать с ФИО11 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины по 6675 рублей 22 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, то есть с 18 июня 2018 года.

Судья подпись Т.А. Королева

Копия верна.

Судья Т.А. Королева

Подлинный документ находится в материалах дела №2-351/2018