Дело № 2-2344/2021 

74RS0017-01-2021-002650-51

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дружининой О.В., 

при секретаре Будышкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бастион Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Бастион Капитал» (далее по тексту ООО МКК «Бастион Капитал») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 35 467 руб. 09 коп.; проценты за пользование займом в размере 14 583 руб. 50 коп.; штрафы за несвоевременный возврат денежных средств по договору займа в размере 1 270 руб. 75 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 739 руб. 64 коп. (л.д. 6-7). 

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в ООО МКК «Бастион Капитал» заявление-оферту с просьбой предоставить ей потребительский займ в размере 40 000 руб., сроком на 11 месяцев. В этот же день истец акцептовал данную оферту, между сторонами был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 40 000 руб., сроком на 11 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование займом по ставке 120 % годовых. Истец принятые обязательства исполнил, факт выдачи займа подтверждается расходным кассовым ордером. Ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности. Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ответчика. 

Представитель истца ООО МКК «Бастион Капитал» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7, 44, 47).

Ответчик ФИО1 (до смены фамилии ФИО2) Е.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 55 – копия записи акта о заключении брака, л.д. 56 – телефонограмма). 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 808 ГК РФ установлено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 2.1 указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии с ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

ООО МКК «Бастион Капитал» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ с присвоением регистрационного номера №. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО МКК «Бастион Капитал» с заявлением о предоставлении займа в размере 40 000 руб., сроком на 11 месяцев, под 120 % годовых (л.д. 9-10). 

В этот же день между ООО МКК «Бастион Капитал» (Займодавец) и ФИО2 (Заемщик) был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику был предоставлен потребительский займ на сумму 40 000 руб., сроком на 11 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование займом по ставке 120 % годовых. Полная стоимость займа составила 120,013 % годовых (л.д. 11-12).

По условиям заключенного сторонами договора возврат суммы займа и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, количество, размер и сроки уплаты которых определяются в графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно графику погашения задолженности (л.д. 13) внесение платежей по договору должно производиться 22 числа каждого календарного месяца в течение срока действия договора, размер ежемесячного платежа – 6 158 руб. 53 коп., за исключением последнего платежа, размер которого определен равным 6 158 руб. 51 коп.. С графиком платежей ФИО2 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. 

Пунктом 12 договора займа № БКЗК-000284-2019 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей (суммы займы (ее части) и/или процентов) заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере 36,5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки платежа. 

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в период с 01 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно преамбуле к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ займодавец не вправе начислять заемщику проценты по договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы займа, указанной в п. 1 настоящего договора. 

При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец вправе начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Займодавец не вправе осуществлять начислением процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Займодавцем обязательства по договору займа исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ФИО2 денежных средств в сумме 40 000 руб. (л.д. 14).

Согласно расчету задолженности последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МКК «Бастион Капитал» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 321 руб. 34 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 869 руб. 82 коп. (л.д. 50). Определением мирового судьи от 26 ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника по поводу его исполнения (л.д. 51, 52). 

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 51 321 руб. 34 коп., из них: 35 467 руб. 09 коп. – сумма основного долга, 14 583 руб. 50 коп. – проценты, 1 270 руб. 75 коп. – неустойка за нарушение сроков осуществления платежей по договору займа. 

Расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен истцом арифметически верно, в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного сторонами. Общий размер начисленных процентов не превышает предельный размер, установленный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ.

С расчетом неустойки, заявленной ООО МКК «Бастион Капитал» ко взысканию с ФИО1, суд согласиться не может ввиду следующего. 

В силу п. 21 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, установление кредитным договором (договором займа) неустойки в размере 36,5 % годовых, что составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательства возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых. Данное правило является императивным.

В рассматриваемом случае предусмотренный п. 12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 0,1 % в день (36,5%/365), при этом, неустойка в таком размере начислена ООО МКК «Бастион Капитал» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ одновременно с начислением процентов на сумму займа, что допустимым признано быть не может.

С учетом установленных законодателем ограничений, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть начислена в размере, превышающем 20 % годовых, и составит 694 руб. 39 коп., исходя из следующего расчета:

6 147,77 (сумма просроченного долга) х 29 (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) : 366 х 20 % = 97,42 руб.;

12 393,18 (сумма просроченного долга) х 31 (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) : 366 х 20 % = 209,94 руб.;

19 158, 47 (сумма просроченного долга) х 30 (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) : 366 х 20 % = 314,07 руб.;

26 704, 95 (сумма просроченного долга) х 5 (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) : 366 х 20 % = 72,96 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности неустойки является прерогативой суда и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание обстоятельства настоящего дела, в том числе размер просроченной задолженности по договору займа, период неисполнения заемщиком обязательств по договору, установленный договором размер неустойки, оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 744 руб. 98 коп., из которых 35 467 руб. 09 коп. – сумма основного долга, 14 583 руб. 50 коп. – проценты, 694 руб. 39 коп. – неустойка. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 720 руб. 10 коп. (50 744,98 х 1 739,64 : 51 321,34).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бастион Капитал» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бастион Капитал» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 744 руб. 98 коп., из которых 35 467 руб. 09 коп. – сумма основного долга, 14 583 руб. 50 коп. – проценты, 694 руб. 39 коп. – неустойка, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 720 руб. 10 коп., а всего 52 465 (пятьдесят две тысячи четыреста шестьдесят пять) руб. 08 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: О.В. Дружинина

Мотивированное решение составлено 02 августа 2021 года.