№ 2-140/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тайга 10 июля 2019 года

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Тимофеев Ф.В.,

при секретаре Федотовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании, как с наследника, задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании, как с наследника, задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 118200,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 18,5 % годовых.

Кредитором заемщику во исполнение обязательств по соглашению были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Однако заемщик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором по возврату суммы основного долга, в порядке и сроки, установленные соглашением, а также уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Из паспорта ФИО1 следует, что с ДД.ММ.ГГГГ он был зарегистрирован по адресу

<

адрес> а также с ДД.ММ.ГГГГ состоял в зарегистрированном браке с ФИО2

Согласно сведениям ЕГРН ФИО2 принадлежит на праве собственности ? доля квартиры, расположенной по указанному адресу.

Ответчик ФИО2 является наследником первой очереди на наследство ФИО1 На адрес ФИО2 были направлены требования о возврате задолженности по кредитному договору ФИО1, которые исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 103223,56 руб., в том числе: по срочному основному долгу – 52455,80 руб.; по просроченному основному долгу – 31195,31 руб.; по просроченным процентам 19290,10 руб.; пеня на просроченный основной долг – 177,41 руб., пеня на просроченные проценты - 104,94 руб.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103223,56 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3264,47 руб., проценты за пользование денежными средствами, исходя из процентной ставки 18,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения соглашения.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. При этом пояснила, что с ФИО1 находилась в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ года. Проживали совместно до ДД.ММ.ГГГГ г. в квартире по адресу: 

<

адрес>. С ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. фактически совместно не проживали, совместное хозяйство не вели. В ДД.ММ.ГГГГ г. брак официально был расторгнут. После расторжения брака ФИО1 забрав свои вещи, выехал из квартиры. Указанная квартира находится в общей долевой собственности, принадлежит ей и ее внуку по ? доли в праве, у ФИО1 никакого жилья не было и нет. До момента смерти ФИО1 был зарегистрирован по 

<

адрес>. После его смерти на данный адрес стали поступать письма из АО «Россельхозбанк», адресованные ФИО1 о погашении долга по кредиту. В связи с чем, она с копией свидетельство о смерти ФИО1 обратилась в АО «Россельхозбанк», где ей стало известно о том, что ФИО1 был взят кредит. О получении данного кредита ФИО1 до его смерти ей ничего не было известно, так как на тот момент они совместно не проживали и брак между ними был расторгнут. После смерти ФИО1 к нотариусу она не обращалась, наследство не принимала, так как у последнего никакого имущества в собственности не было. У ФИО1 имеется двое детей: дочь, которая проживает на Украине, адрес и фамилию ее не знает, сын, проживает, где-то в 

<

адрес>, но точного адреса она не знает. Дети ФИО1 наследство после смерти отца не принимали, так как принимать было нечего. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» истец имеет право на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к исполнителю завещания или наследственному имуществу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 118200,00 руб., а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Из п. 7.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договор считается заключенным с момента подписания сторонами соглашения и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования. В соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением № к соглашению.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» в соответствии с графиком платежей.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Из материалов дела следует, истец выполнил свои обязательства по соглашению, перечислив на расчетный счет ФИО1 № заём в размере 118200,00руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету.

Как следует из графика платежей, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 3033,75 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 436,60 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Однако график погашения кредита ответчиком нарушен. 

В соответствии с п.п. 4.2.2 – 4.2.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом:

- первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

- второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении. Следующего календарного месяца (включительно).

- последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

На основании п.п. 4.7 - 4.8 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; (при предоставлении кредита на срок менее 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование ответчику ФИО2 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101457,27 руб., которое не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 103223,56 руб., в том числе: по срочному основному долгу – 52455,80 руб.; по просроченному основному долгу – 31195,31 руб.; по просроченным процентам 19290,10 руб.; пеня на просроченный основной долг – 177,41 руб.; пеня на просроченные проценты – 104,94 руб. 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. 

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

В силу ч.ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Верховный Суд РФ в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом также установлено, что ФИО1 и ФИО5 вступили в брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО1. Вышеуказанный брак расторгнут, что подтверждается справкой о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО1 и ФИО2 расторгнут на основании решения мирового судьи судебного участка № Тайгинского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о расторжении брака №, что подтверждается свидетельством о расторжении брака №, выданным Органом записи актов гражданского состояния (ЗАСГ) 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, справкой о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям руководителя органа ЗАГС 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ в архиве органа ЗАГС 

<

адрес> по записям актов о государственной регистрации рождения у гр. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения дети не значатся.

Согласно ответу нотариуса Тайгинской нотариального округа Кемеровской области № от ДД.ММ.ГГГГ, наследственного дела, открытого к имуществу гр. ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Из сообщения начальника Управления Гостехнадзора Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, самоходных машин и прицепов к ним не зарегистрировано.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости: - жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, в котором был зарегистрирован ФИО1, принадлежит иным лицам ФИО2 и ФИО6, которые являются собственниками по ? доли в праве общей долевой собственности на данную квартиру, что также подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, выданными ДД.ММ.ГГГГ № №, № №.

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено.

Таким образом, совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств подтверждается отсутствие имущества, позволяющего принять наследство после смерти ФИО1 в том числе, путем совершения действий по его фактическому принятию.

При этом, установлено, что ответчик ФИО2 наследство после смерти ФИО1 не приняла, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, действий по фактическому принятию наследства не совершала.

С учетом того, что на момент оформления кредита брак между ФИО1 и ФИО2 был расторгнут, а также того, что после смерти заемщика ФИО1 отсутствует какое-либо наследственное имущество, которое могло бы быть принятой в наследство ответчицей, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с ответчицы ФИО2, не имеется.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании с неё, как с наследника, задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, расторжении кредитного договора, судебных издержек, необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании с нее, как с наследника, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, расторжении указанного договора, взыскании процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Тайгинский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья Ф.В.Тимофеев

Верно, судья Ф.В.Тимофеев

Секретарь Л.Н. Федотова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2019 года

Подлинник находится в деле № 2-140-2019

УИД: 42RS0034-01-2019-000221-27

в Тайгинском городском суде Кемеровской области