КОПИЯ 66RS0008-01-2021-000895-76

Дело № 2-772/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2021 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Никитиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14 сентября 2020 года по 03 марта 2021 года в размере 990700 рублей 54 копейки, в том числе: сумму основного долга – 937447 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 42179 рублей 65 копеек, пени - 11072 рубля 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13107 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.02.2020 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

№>. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с условиями которого, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 1021492 руб.; срок пользования кредитом: 60 месяцев; процентная ставка по кредиту: с 1 по 12 месяц 8,5 % годовых, с 13 месяца 14,2 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета ***8510. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, процентов, штрафов, комиссий. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по у него образовалась задолженность на общую сумму 990700 руб. 54 коп. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 14.09.2020 по 03.03.2021 в размере 990700,54, в том числе: сумму основного долга – 937447 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 42179 рублей 65 копеек, пени - 11072 рубля 97 копеек.

Определением суда от 25 марта 2021 года исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело и определено о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства. Срок предоставления возражений и дополнительных документов установлен по 07 мая 2021 года. 

Определением суда от 07 мая 2021 года в связи с поступлением заявления ответчика рассмотрение вышеуказанного гражданского дела назначено по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В своем отзыве на поступившие возражения ответчика изложил, что согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.20 №435 владельцы потребительских кредитов для получения отсрочки обязательных платежей по кредиту имеют право обратиться в кредитную организацию с соответствующим заявлением, предоставить необходимые документы и, удовлетворив ряду критериев, получить «кредитные каникулы», однако, это не означает автоматического получения отсрочки, поскольку необходимо соблюсти ряд условий. У истца действует собственная программа отсрочки платежей по потребительским кредитам - «Кредитные каникулы от «Открытия», однако, участие в ней определяется по усмотрению истца и для участия в ней необходимо соответствовать ряду критериев. В рамках этой программы ответчик не обращался.

Также полагает, что в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчик конкурирующий расчет задолженности не предоставил, значит, равное по силе доказательство отсутствует.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в своем заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. От ответчика ФИО2 в суд поступил отзыв на исковое заявление, где указано о несогласии с заявленными требованиями, считает, что истцом не представлено доказательств значительности допущенного нарушения условий договора; также не согласна с суммой заявленных требований; не представлен истцом расчет задолженности по кредитному договору. В дополнительном отзыве изложила, что ею был подписан кредитный договор 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банком предоставлен кредит на сумму 1 021 492 руб. До сентября 2020 года ежемесячно исполнялись обязательства по кредитному договору и была внесена денежная сумма в размере 125823 рублей, что подтверждается справкой филиала Центральный ПАО Банка «ФК Открытие». Сумма основного долга на сентябрь 2020 года составила 895669 руб. При обращении в суд банк ведет расчет суммы задолженности и указывает сумму основного долга в размере 990700 руб. 54 коп., с которой она категорически не согласна. Указывает, что в октябре 2020 г. ответчик оказалась в тяжелой финансовой ситуации, поэтому длительное время не вносились платежи по кредиту. Ответчик допустил просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения. До октября 2020 г. обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнялись без просрочек, но ввиду наличия финансовых трудностей, работы в условиях, связанных с условиями ограничений ряда вида трудовой деятельности по коронавирусной инфекции, доход сократился, о чем она письменно ставила в известность ПАО Банк «ФК Открытие». На основании договора займа предусмотрена возможность заемщика воспользоваться услугой «кредитные каникулы» сроком до 1 года, в период которого заемщик вправе уплачивать только проценты. При этом такая возможность носит заявительный характер, то есть предоставляется всем обратившимся с заявлением в офис банка при условии отсутствия просрочек на момент обращения. С учетом своего трудного материального положения, при наличии уважительной причины в виде уменьшения дохода, обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с письменным заявлением о предоставлении «кредитных каникул» сроком на 1 год. Вместе с тем, в установленный законом 30-дневный срок сотрудники банка ей не предоставили ответ, стали начислять штрафные санкции, а к ней приходили коллекторы. Кроме того, в нарушение статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» сотрудники ПАО Банк «ФК Открытие» увеличили процентную ставку, мотивируя пунктами кредитного договора. На ее просьбы урегулировать конфликт мирным путем сотрудники банка не отвечали, продолжая информировать о растущей задолженности. В настоящее время она устроена на работу и не отказывается оплачивать обязательство по кредитному договору, но с учетом завышенных требований истца продолжение оплат по графику стало невозможным.

Огласив исковое заявление, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 13.02.2020 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 путем подписания заявления на получение кредитного продукта заключен кредитный договор 

<

№>, в соответствии с которым банком предоставлен ответчику кредит в размере 1021492 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту: с 1 по 12 месяц - 8,5 % годовых, с 13 месяца - 14,2 % годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета 

<

№> Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента. 

Банк исполнил обязательства по кредитному соглашению, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком факт заключения и действительность указанного договора, а также получение денежных средств не оспорены. 

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, процентов, штрафов, комиссий. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Истцом заявлено о нарушении ответчиком условий кредитного договора, представлен расчет суммы долга по состоянию на 03.03.2021, согласно которому задолженность за период с 14.09.2020 по 03.03.2021 составила 990700 рублей 54 копейки, в том числе: сумма основного долга – 937447 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 42179 рублей 65 копеек, пени - 11072 рубля 97 копеек.

Ответчиком произведенный истцом расчет суммы задолженности оспаривается, изложив в возражениях, что кредит оплачивался без нарушения графика, а сумма основного долга на сентябрь 2020 года составила 895669 рублей, при этом своего контррасчета ответчиком не представлено. Также и не представлено платежных документов и иных доказательств погашения основного долга в большем размере, чем установлено расчетом банка, либо неверного распределения денежных средств, нежели предусмотрено условиями кредитного договора. 

Судом не установлено наличия каких-либо неучтенных банком выплаченных по кредитному договору ответчиком денежных средств. 

Так, в материалах дела имеется выписка по счету, согласно которой поступившие от заемщика денежные средства были распределены на погашение основного долга и на оплату процентов, в том числе сумма гашения по основному долгу за период с 13.03.2020 по 13.08.2020 составила 84044 рубля 08 копеек (14077,28+13704,16+14033,61+13448,82+14673,88+14106,33 (л.д.11, 11 оборот). При этом сумма гашения основного долга по плану совпала с фактическим гашением ответчиком основного долга. Таким образом, остаток основного долга составляет 937447 рублей 92 копейки (1021492 рублей - 84044 рубля 08 копеек).

Согласно представленному расчету за период с 13.03.2020 по 13.08.2020 погашено ответчиком процентов на общую сумму 41778 рубля 92 копейки (л.д.11 оборот).

При таких обстоятельствах, довод ответчика о неверном расчете задолженности является необоснованным, в связи с чем подлежит отклонению.

Кроме того, является несостоятельным довод ответчика о том, что в нарушение статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» сотрудники ПАО Банк «ФК Открытие» увеличили процентную ставку, мотивируя пунктами кредитного договора, поскольку размер процентной ставки по кредиту: с 1 по 12 месяц - 8,5 % годовых, с 13 месяца 14,2 % годовых (л.д. 32 оборот) был согласован сторонами, о чем имеется подпись заемщика. Данное условие договора не оспорено ответчиком. При этом заемщик не лишена была возможность в случае несогласия заключить кредитный договор на иных условиях либо в иной кредитной организации.

Заключая кредитный договор, ответчик был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах ответчика; на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ответчика устраивали, и он был с ними согласен. 

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными и общими условиями договора, которые являются для него понятными, соглашается на подписание договора и получение кредита на указанных условиях (л.д. 34).

Довод ответчика ФИО1 о том, что она предпринимала попытки получения у банка кредитных каникул, однако банк положительного ответа не дал, суд не принимает во внимание, поскольку доказательств тому суду не представлено. Согласно письменному отзыву представителя истца действует собственная программа отсрочки платежей по потребительским кредитам - «Кредитные каникулы от «Открытия», однако, участие в ней определяется по усмотрению заемщика и для участия в ней необходимо соответствовать ряду критериев. В рамках этой программы ответчик не обращался. Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.20 №435 владельцы потребительских кредитов для получения отсрочки обязательных платежей по кредиту имеют право обратиться в кредитную организацию с соответствующим заявлением, предоставить необходимые документы и, при удовлетворении ряду критериев, получить «кредитные каникулы», однако, это не означает автоматического получения отсрочки, поскольку необходимо соблюсти ряд условий. Доказательств тому, что банком необоснованно отказано в предоставлении отсрочки платежей по кредиту, суду не представлено.

Судом установлена существенность установленных нарушений кредитного договора, поскольку длительное время заемщиком не исполняются обязательства, а именно – в сентябре 2020 года оплата произведена не в полном объеме, а с октября 2020 года платежи не вносились.

Длительное неисполнение кредитного договора является существенным нарушением его условий, в связи с чем истец вправе требовать досрочного взыскания всей суммы задолженности по договору.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств (л.д. 33 оборот).

Истцом был произведен расчет пени, который составил 11072 рубля 97 копеек. Данный размер пени согласуется с условиями договора, не является завышенным и несоразмерным нарушенному обязательству.

Доказательств иного ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязательств, то суд находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом уплаченная государственная пошлина взыскивается пропорционально удовлетворенным требованиям.

В материалах гражданского дела имеется платежное поручение на сумму 13107 рублей, подтверждающее уплату ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» госпошлины при подаче исковых требований к ответчику, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13107 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14 сентября 2020 года по 03 марта 2021 года в размере 990700 рублей 54 копейки, в том числе: сумма основного долга – 937447 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 42179 рублей 65 копеек, пени - 11072 рубля 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13107 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: подпись Е.Ю. Сорокина 

Мотивированный текст решения изготовлен 17 июня 2021 года. 

Судья: подпись Е.Ю. Сорокина

Копия верна: Судья- Е.Ю. Сорокина