№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Котельникова Е.Н.

при секретаре Цыганенко О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 16 января 2024 года

гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 04.07.2022 между ПАО «ФК открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор цессии №, по условиям которого к истцу перешло право требования задолженности по договору кредитной карты №, заключенному между ПАО «РГС Банк» и ФИО1 На основании договора кредитной карты банк предоставил ответчику кредит в размере 115000 руб. сроком по 04.04.2018 под 26% годовых (дата заключения договора кредитной карты в исковом заявлении истцом не указана). Ответчик обязательства по оплате кредита не исполняет, задолженность по кредитной карте составляет 65287 руб. 94 коп., в том числе основной просроченный долг в размере 47346 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 17941 руб. 41 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на 03.07.2023 в размере 65 287 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 158 руб. 64 коп. 

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. ....). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, просила дело рассмотреть в ее отсутствие и применить к заявленным требованиям срок исковой давности (л.д. ...).

Представитель 3-его лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, возражений по существу иска не заявил, на судебный запрос представил выписку из лицевого счета за период с 28.04.2014 по 28.12.2018 по кредитному договору № в отношении заемщика ФИО1, но данная выписка не подписана должностным лицом банка, отсутствует печать банка (л.д. ...).

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Из ч. 1 ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 28.04.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «РГС Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты по программе «Кредит доверия» без указания в заявлении-анкете вида кредитной карты, лимита кредитования (л.д. ...). Индивидуальные условия по договору кредитной карты и тарифы банка истцом суду не представлены, в связи с чем определить размер лимита кредитования, установленную сторонами процентную ставку по кредитной карте, срок возврата кредита, срок действия кредитной карты, график погашения кредита не представляется возможным.

Истцом ООО «Нэйва» представлена выписка по счету о выдаче кредита ФИО1 по договору № от 28.04.2014 (л.д. ...), при этом, данная выписка уполномоченным лицом не подписана, доказательств заключения данного договора суду не представлено, в том числе отсутствуют доказательства выдачи ответчику ФИО1 кредитной карты, согласованности условий использования кредитной карты (дата заключения договора, срок действия договора, процентная ставка по кредитной карте). Аналогичная выписка направлена в адрес суд 3-им лицом ПАО Банк «ФК Открытие», также в отсутствие подписи уполномоченного лица и печати банка.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

04.07.2022 между ПАО «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договору уступки прав требований №, по условиям которого право требования задолженности с ФИО1 по договору кредитной карты № от 28.04.2014 в сумме 53045 руб. 26 коп. перешло к ООО «Нэйва (л.д. ...). 

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально … Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Из материалов дела следует, что истцом ООО «Нэйва» в материалы дела не представлено доказательств заключения с ответчиком ФИО1 договора кредитной карты № 14/00-049393/810-2014 от 28.04.2014, выписка по данному кредитному договору и данному счету, оформленная надлежащим образом, суду не была представлена, а имеющаяся в материалах дела выписка по счету не позволяет подтвердить факт заключения договора кредитной карты с ответчиком. Представленный истцом расчет исковых требований по указанному в иске кредитному договору в заявленном размере не подтверждает факт предоставления ответчику данного кредита. 

Из расчета задолженности (л.д. ...) следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 28.04.2014 по состоянию на 19.07.2023 составляет 65287 руб. 94 коп., в том числе основной просроченный долг в размере 47346 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 17941 руб. 41 коп. Представленный расчет ответчик ФИО1 не оспорила, заявила ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. ...). 

Суд приходит к выводу, что истцом доказательств заключения с ответчиком ФИО1 кредитного договора № от 28.04.2014 на сумму 115000 руб. не представлено. 

Между тем, из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 28.04.2014 не усматривается движение денежных средств по счету, истец ООО «Нэйва» полагает, что данный факт заключения с ответчиком ФИО1 договора кредитной карты подтверждается выпиской из лицевого счета, в исковом заявлении истец указывает, что кредитный договор заключен между сторонами сроком до 04.04.2018 (л.д. ...), суд считает необходимым рассмотреть вопрос применения срока исковой давности к данным требованиям по ходатайству ответчика ФИО1 При этом, суд исходит из того, что требования заявлены по кредитному договору № от 28.04.2014 со сроком действия до 04.04.2018, как заявлено истцом.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Из искового заявления следует, что кредитный договор заключен сроком до 04.04.2018, т.е. последний платеж по кредитной карте должен быть совершен заемщиком 04.04.2018, поэтому срок исковой давности по последнему платежу истек 05.04.2021, соответственно срок исковой давности истек и по всем предыдущим платежам по кредитной карте.

Кроме того, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 18.05.2023 (л.д. ....), 29.05.2023 был вынесен судебный приказ (л.д. ...), который был отменен по заявлению ответчика ФИО1 06.06.2023 (л.д. ...), поскольку по заявленным требованиям срок исковой давности истек 05.04.2021, т.е. до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, в Шадринский районный суд истец обратился 26.10.2023, также за пределами срока исковой давности, а также истцом не доказан факт заключения с ответчиком указанного в иске договора кредитной карты и получения кредитной карты на определенных условиях, то исковые требования удовлетворению не подлежат как в связи с недоказанностью заявленных требований, так и по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца путем подачи жалобы через Шадринский районный суд. 

Судья Е.Н. Котельников