ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 17 января 2020 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Антиповой М.Н., 

при секретаре Пименовой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к Ю о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» обратилось в суд с иском о взыскании с Ю. задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260146 рублей 29 копеек, из которых 170000 рублей задолженность по основному долгу, 85680 рублей задолженность по процентам за пользование суммой микрозайма, 4466 рублей 29 копеек - неустойка (пени), и об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, паспорт транспортного средства 

<

данные изъяты> № дата ДД.ММ.ГГГГ, с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> рублей. Мотивировано исковое заявление тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен указанный договор микрозайма на предоставление микрозайма в размере 

<

данные изъяты> рублей со сроком возврат 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> годовых. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога вышеуказанного транспортного средства №, уведомление о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном в договоре размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, равно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. В связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма, в связи с неисполнением условий договора. Учитывая, что допущенные ответчиком нарушения по обязательствам продолжаются по настоящее время, сумма задолженности не погашена и составляет 260146 рублей 29 копеек, а залоговая стоимость предмета залога – транспортного средства составляет 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайством, приложенным к исковому заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ю в судебное заседание не явился. Неоднократно извещался судом по указанному в иске адресу: 

<

адрес>, о нахождении в производстве суда заявленного иска извещен, однако в судебные заседания по неоднократному вызову суда не являлся, последний конверт возвращен в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. 

Согласно сообщению МО МВД России «Касимовский» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.59) гражданин Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время значится зарегистрированным по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии со ст.3 закона РФ от 25.06.1993 года №5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места жительства в пределах РФ», ст.27 Конституции РФ гражданин вправе выбирать сам место своего жительства. Регистрационный учет согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах РФ (утв.Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 года №713) устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, носит уведомительный характер и отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания либо жительства.

Ответчик Ю. для взаимоотношения с другими лицами и государством обозначил свое место проживания по адресу: 

<

адрес>, получал судебную корреспонденцию и вызовы в суд, в том числе телеграммой, по указанному адресу. Возражений по существу иска он не представил. Однако неполучение последнего судебного вызова суд расценивает, как нежелание ответчика получать судебную корреспонденцию 

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи и она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Такое поведение ответчика свидетельствует о том, что сторона не представляет суду свои возражения, и дает основание применить положение ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Суд на основании ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом. Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрофинансовая компания «КарМани» заключило с ответчиком Ю договор микрозайма №, по условиям которого истец предоставил ответчику сумму микрозайма в размере 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты> годовых, сроком действия настоящего договора до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты и в размере и в сроки, установленные графиком, являющимся приложением к кредитному договору. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено, что заемщик обязан вернуть полученный им микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствие с графиком платежей.

Пунктами 8, 8.1 указанных Индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика. Одним из таких способов является оплата наличными в офисах платежной системы CONTACT (по паспорту и номеру договора). В таком случае датой платежей считается дата внесения наличных денежных средств в кассу офисов системы CONTACT и указанный способ платежа является для заемщика бесплатным. При оплате картой с использованием Платежных систем датой платежа считается дата списания денежных средств с банковского счета заемщика с использованием платежных систем. В случае перечисления денежных средств на расчетный счет кредитора № в 

<

данные изъяты>, к/с № БИК № датой платежа считается дата поступления денежных средств на расчетный счет кредитора. 

Согласно графика платежей, сумма ежемесячного платежа должна вносится тринадцатого числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом с ДД.ММ.ГГГГ сумма аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты> рублей, а обязательный платеж до ДД.ММ.ГГГГ должен был быть произведен в следующих размерах: ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>. Последний платеж, который должен будет произведен ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>. При этом первые четыре месяца пользования кредитом заемщик обязан был оплачивать только проценты за его использование и только начиная с пятого месяца, а именно ДД.ММ.ГГГГ у заемщика возникло обязательство по погашению основной суммы долга.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору между сторонами заключен договор залога транспорнтного средства №, согласно которому Ю передал ООО Микрофинансовая компания «КарМани» в залог транспортное средство - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, паспорт транспортного средства 

<

данные изъяты> № дата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-29).

Пунктом 1.2. договора залога установлена стоимость указанного транспортного средства по соглашению сторон, которая и составляет 247500 рублей 00 копеек (л.д. 27).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, Ю (залогодателем) передано в залог ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (залогодержателю) транспортное средство (VIN) 

<

данные изъяты>,

<

данные изъяты> (л.д32-33).

Истец свои обязательства по договору микрозайма выполнил, передав в собственность ответчику денежные средства в полном размере, факт перечисления денежных средств по договору микрозайма подтверждается справкой об осуществлении ДД.ММ.ГГГГ перевода № через платежную систему CONTACT, а ответчик, согласно условий договора, принял на себя обязательства вернуть истцу полученный микрозайм в полном объеме и уплачивать кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора микрозайма (приложение № к договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.35-36). 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК), расчитанной Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» для договоров займа, заключенных в 1 квартале 2019 года между микрофинансовой организацией и физическим лицом с обеспечением в виде залога на срок свыше 365 дней среднерыное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процентов) составляет 44,126% годовых. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что размер процентов – 

<

данные изъяты>% годовых по договору от ДД.ММ.ГГГГ № определен микрофинансовой организацией в соответствии с расчетом, осуществленным согласно ч.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не выходит за пределы установленных ею допустимых значений (44,126 * 3) = 132,378%. 

Исследовав материалы дела, суд установил, что ответчик предварительно был ознакомлен и согласен с условиями кредитования, подписал договор займа. Договор заключен между двумя сторонами на согласованных между ними условиях. 

Сведения о том, что ответчик добросовестно исполняет обязанность по возврату заемных средств, в материалах дела отсутствуют.

Суд считает установленным, что ответчик Ю. принятые на себя обязательства по договору микрозаймане не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносил, без возврата и без уплаты процентов пользовался и пользуется предоставленными ему денежными средствами.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.41-44), Ю не осуществлялось погашение задолженности по договору микрозайма №, ни одного платежа в счет погашения кредитных обязательств он не произвел, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 260146 рублей 29 копеек, из них: 170000 рублей – основной долг, 85680 рублей - проценты за пользование займом, 4466 рублей 29 копеек – неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей. 

Возражений по указанному обстоятельству ответчик суду не представил. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, ответчиком не оспорен. 

Суд считает, что факт ненадлежащего неисполнения заемщиком Ю обязательств по возврату кредита и процентов по нему нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Учитывая изложенное, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с требованием о необходимости возврата всей задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-40).

Однако в добровольном порядке указанные требования ответчиком не исполнены, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. 

Ответчиком не оспорен факт заключения договора микрозайма, факт получения им денежных средств, не представлено доказательств того, что истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам произведен неверно, а поэтому суд соглашается с расчетами размера задолженностей, представленными истцом, признает их верными и считает, что с ответчика подлежит взысканию указанная в иске сумма задолженности по основному долгу в размере 170000 рублей, по процентам за пользование суммой микрозайма – 85680 рублей. 

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным микрозаймом, платежи по займу в надлежащем порядке не производил, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) 

Заявляя требования о взыскании с ответчика Ю. неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4466 рублей 29 копеек в связи с нарушением сроков возврата займа с причитающимися процентами, истец исходил из наличия условия о размере неустойке, содержащегося в п.12 Индивидуальный условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. Начисление неустойки начинается с даты следующей за датой очередного неисполнения в срок платежа (просрочки платежа). 

Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для её снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика Ю в полном объеме. 

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом изложенного, в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком Ю. обязательства, исполняемого периодическими платежами, и наличие предусмотренных пунктами 1,3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, а также отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Поскольку в обеспечение исполнения своих обязательств перед истцом ответчик передал ООО Микрофинансовая компания «КарМани» в залог принадлежащий ему на праве собственности (свидетельство о регистрации ТС л.д. 30-32) автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства 

<

данные изъяты> № дата ДД.ММ.ГГГГ, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на данный предмет залога.

Согласно карточки учета транспортного средства, представленной ДД.ММ.ГГГГ года ОГИБДД МО МВД России «Ксимовский», указанный автомобиль значится зарегистрированным за ответчиком Ю ( л.д. 67) 

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 и п.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ от 02 октября 2007 года оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Суд считает необходимым разъяснить ответчикам, что согласно п.4 ст.348 ГК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом за подачу искового заявления в суд уплачена государственная пошлина на общую сумму 11801 рубль 46 копеек, в том числе за рассмотрение требования о взыскании задолженности и за требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

С учетом того, что иск удовлетворен полостью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к Ю о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ю в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 260146 (двести шестьдесят тысяч сто сорок шесть) рублей 29 копеек, из них задолженность по основному долгу в размере 170000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам проценты за пользование суммой микрозайма в размере 85680 рублей, неустойку в размере 4466 рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, паспорт транспортного средства 

<

данные изъяты> № дата ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное за Ю, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Ю в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11801 (одиннадцать тысяч восемьсот один) рублей 46 копеек.

Ответчик Ю вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Н. Антипова