50RS0039-01-2020-001827-95 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

25 мая 2020 г г.Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Федюкиной О.В.,

при секретаре Долгове В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2278/2020 по иску ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страховой премии в размере 169584 руб. 48 коп., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В обосновании иска указал, что 

<

дата> между истцом и ПАО «ВТБ» был заключен кредитный договор 

<

номер> на общую сумму 1081273 руб. 76 коп. В тот же день заключен договор кредитного страхования от несчастных случаев и болезней сроком до 

<

дата>. За весь период страхования истцом единовременно уплачена страховая премия в размере 171273 руб. 76 коп. По условиям кредитного договора при наступлении смерти либо инвалидности страхователя в результате несчастного случая или болезни страховщик обязуется произвести ПАО «ВТБ» страховую выплату в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя перед ПАО «ВТБ». 

<

дата> истец погасил кредитную задолженность перед ПАО «ВТБ» в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «ВТБ» от 

<

дата>. 

<

дата> истец обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возрасте неиспользованной страховой суммы в размере 169584 руб. 48 коп. в связи с досрочным погашением кредита. Однако денежные средства в размере 169584 руб. 48 коп. не получены истцом, в связи с чем он вынужден был обратиться в суд за защитой своих прав.

В судебном заседании истец явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, возражений по иску не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что 

<

дата> между истцом и ПАО «ВТБ» был заключен кредитный договор 

<

номер> на общую сумму 1081273 руб. 76 коп. В тот же день заключен договор кредитного страхования с СПАО «Ресо-Гарания» от несчастных случаев и болезней сроком до 

<

дата>. За весь период страхования истцом единовременно уплачена страховая премия в размере 171273 руб. 76 коп. По условиям кредитного договора при наступлении смерти либо инвалидности страхователя в результате несчастного случая или болезни страховщик обязуется произвести ПАО «ВТБ» страховую выплату в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя перед ПАО «ВТБ». 

<

дата> истец погасил кредитную задолженность перед ПАО «ВТБ» в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «ВТБ» от 

<

дата>. 

<

дата> истец обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возрасте неиспользованной страховой суммы в размере 169584 руб. 48 коп. в связи с досрочным погашением кредита. Однако денежные средства в размере 169584 руб. 48 коп. не получены истцом, в связи с чем истец обратился в суд за защитой своих прав.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

При заключении кредитного договора истцом выбран вид страхования.

Согласно особых условий полиса «Заемщика» ПАО «Ресо-Гарантия» в случае отказа страхователя от настоящего полиса позже 14 календарных дней со дня заключения полиса, возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования не производится.

Полис страхования передан истцу в день его подписания 25.12.2028 г, о чем свидетельствует подпись истца. 

Условия страхования истцу разъяснены, истец с заявлением об отказе от договора страхования и возврате денежных средств в 14 дневный срок не обратился.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования, прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств тому, что указанные в статье обстоятельства наступили.

Из абзацу 1 пункта 3 ст. 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Во всех других случаях при досрочном отказе страхования (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

Заемщик вправе требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращено только в то случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В данном случае, оснований для удовлетворения требований иска не имеется, поскольку в силу действующих условий страхования, досрочное погашение кредита не является основанием для возврата суммы страховой премии пропорционально использованному времени.

Установив приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу что требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств наличия обстоятельств, предусмотренных ст. 958 ГК РФ. 

Поскольку нарушений прав истца не установлено оснований для удовлетворения требований истца о взыскании морального вреда и штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителя» также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страховой премии в размере 169584 руб. 48 коп., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 25.05.2020 г.