Дело №2-265/2020 

УИД 28RS0005-01-2020-000264-55

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Благовещенск 06 июля 2020 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при помощнике судьи Кабаковой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании солидарно долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратились в Благовещенский районный суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ умершего заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 49 253,09 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 677,59 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер>. В соответствии с указанным договором Заемщику был выдан кредит в размере 40 926 рублей, на срок 13 месяцев с даты фактического предоставления, под 15,9% годовых. В соответствии с п. 6 кредитного договора Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 447,83 рубля погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. На основании п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 49 253,09 рубля, из них: 35 078,51 руб. - ссудная задолженность; 14 174,58 руб. - просроченные проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла. Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО2 нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО3 открыто наследственное дело. Согласно заявлению на получение кредита и копии паспорта, ФИО2 была зарегистрирована и проживала по адресу: 

<

адрес>. Согласно Выписке по счетам, у ФИО2 на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 797,71 рубль. По имеющейся у Банка информации, ближайшим родственником Заемщика является сын ФИО1, который должен отвечать по её долгам как наследник в пределах принятого наследственного имущества.

Определением Благовещенского районного суда Амурской области от 23 марта 2020 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус Благовещенского районного нотариального округа Амурской области ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что не вступал в наследство после матери ФИО2, поскольку фактически наследство отсутствовало, так как движимого и недвижимого имущества ФИО2 не имела, квартира муниципальная, а личные вещи он, не считая наследством, частично выкинул, частично раздал соседям. 

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, представили копию выплатного дела.

Третье лицо нотариус Благовещенского районного нотариального округа Амурской области ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер>, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 40 926 рублей на срок 13 месяцев с даты его фактического предоставления, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% процентов годовых.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, дата ежемесячного гашения кредита – 02 число каждого месяца, величина ежемесячного взноса – 3 447 рублей 83 копейки, окончательная дата гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету истца, задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 февраля 2020 года составляет 49 253,09 рубля.

На основании п. 4.2.3. Общих условий кредитования Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 кредитного договора 

<

номер> (Индивидуальных условий «Потребительского кредита») от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Факт получения ФИО2 денежных средств подтвержден копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, о чем составлена запись акта о смерти 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации УМВД России по Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>, за гр. ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы; за гр. ФИО1 зарегистрирован автомобиль Ниссан OTTI, государственный регистрационный номер 

<

номер>, приобретенный им по договору купли-продажи, совершенному в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно адресной справке от 29 марта 2020 года, ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>.

Из уведомлений от 30 марта 2020 года №28/101/903/2020-4229, №28/101/903/2020-4228 следует, что сведения о переходе прав, основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в ЕГРН отсутствуют.

Из уведомления от 30 марта 2020 года №28/101/903/2020-4227 следует, что сведения о зарегистрированных правах в отношении ФИО1 в ЕГРН отсутствуют.

Из уведомления от 30 марта 2020 года №28/101/903/2020-4226 следует, что сведения о зарегистрированных правах в отношении ФИО2 в ЕГРН отсутствуют.

Согласно представленному органом ЗАГС по запросу суда медицинскому свидетельству о смерти серия 

<

номер> 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила в 14 часов 31 минуту ДД.ММ.ГГГГ в стационаре ГАУЗ АО «Амурская областная клиническая больница», причины смерти: недостаточность левожелудочковая, инфаркт миокарда острый задний; прочие важные состояния, способствовавшие смерти: гипертоническая болезнь сердца без сердечной недостаточности. 

Из представленных нотариусом Благовещенского районного нотариального округа Амурской области ФИО3 материалов наследственного дела 

<

номер> следует, что наследники ФИО2 за открытием наследства не обращались, свидетельство о праве на наследство не выдавалось, наследственное дело открыто на основании претензии ПАО Сбербанк от 29.09.2017 исх. №ДВБ-49-исх/247, в которой содержалась просьба сообщить о наличии кредитных обязательств наследникам.

В соответствии с информацией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 17 апреля 2020 года, ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках действующей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ программы страхования жизни ДСЖ – 2/1706 на основании заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Соглашения об условиях и порядке страхования ДСЖ-2. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате, в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В соответствии с п. 3.2.1.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением случаев предусмотренных п. 3.12: умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении этого застрахованного лица действовал уже не менее двух лет; воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а так же маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) направляет в Банк предусмотренные п. 3.10 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика документы.

Как следует из Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк ФИО2 была включена в программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателем указан ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдал ей кредит в сумме 40 926 рублей, под 15,9% годовых, ДД.ММ.ГГГГ ответчик умерла, ответчик юридически и фактически не вступал в права наследования должника, что подтверждается исследованными в ходе разбирательства дела доказательствами.

Таким образом, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку доказательств принятия ответчиком наследства после смерти ФИО2 судом не установлено, истцом не представлено. 

Дополнительно суд отмечает, что на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика заемщик стал застрахованным лицом, при этом выгодоприобретателем по заявлению заемщика был назначен банк, в заявлении ФИО2 дала письменное согласие любому врачу, любым организациям, оказывающим ей медицинскую помощь и исследовавшим состояние ее здоровья, а также федеральным государственным учреждениям МСЭ и Фондам ОМС (в т.ч. территориальным) предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по его запросу полную информацию о состоянии ее здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах, и любые сведения о ней и/или в связи с ней, отнесенные к врачебной тайне.

С учетом этого, у истца остается возможность в порядке ст. 35 ГПК РФ снять копии с материалов дела в части недостающих документов, предусмотренных п. 3.10.1 условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, во взаимодействии со страховой компанией, имеющей право доступа к документам в отношении умершего заемщика, составляющим медицинскую тайну, затребовать необходимую страховщику информацию и получить страховую выплату в рамках данной программы, поскольку оснований для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы, предусмотренных пунктами 3.12 - 3.13.6 в ходе судебного разбирательства не установлено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ умершего заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 49 253,09 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 677,59 рублей – оставить без удовлетворения полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с соблюдением требований ст. 322 ГПК РФ.

Председательствующий: 

Решение суда в окончательной форме принято 13 июля 2020 года.