№ 2/2-84/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года п. Светлый

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Барышниковой О.Н.

с участием ст. помощника прокурора Светлинского района Калугиной Т.Ю.

при секретаре Маненкове А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Светлинского района в интересах неопределенного круга лиц к ИП ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов,

У С Т А Н О В И Л :

Прокурор Светлинского района в интересах неопределенного круга лиц к ИП ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов, указывая на то, что прокуратурой района во исполнение поручения прокуратуры Оренбургской области, на основании решения о проведении проверки от дд.мм.гг. № проведена проверка исполнения законодательства, направленного на выявление и пресечение нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов в деятельности ИП ФИО1

В ходе проведенной проверки установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению населению займов по адресу: /адрес/.

Так, установлено, что при входе в помещение, расположенного по адресу: /адрес/ имеется рекламный стенд с надписью «Express Finans», на котором указан номер телефона: №

Из объяснений ИП ФИО1 от дд.мм.гг. следует, что номер телефона № принадлежит его специалисту и рекламный стенд расположен в здании, в котором расположен его офис, деятельность по предоставлению займов он осуществляет с дд.мм.гг.

В соответствии с п. 1.1 Правил предоставления займов ИП ФИО1 населению предоставляется 1 вид займа («Для всех»), информация о котором размещена в офисе ИП ФИО1, расположенного по адресу: /адрес/.

В ходе проверки для изучения были представлены следующие договоры займа № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг.. 

Индивидуальным предпринимателем ФИО1 в течение 2018 года более четырех раз осуществлялось предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, т.е. им осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов, которую индивидуальный предприниматель не имеет права осуществлять.

Таким образом, ИП ФИО1 в период времени с дд.мм.гг. по настоящее время незаконно осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, путем заключения вышеуказанных договоров, по адресу: /адрес/, не имея статус микрофинансовой организации и будучи не включенным в реестр микрофинансовых организаций.

Кроме того, согласно сведениям ЕГРИП, ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя дд.мм.гг. и ему установлен вид деятельности – работы строительные отделочные, деятельность Центрального банка РФ (Банка России), разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политике. Вид деятельности по предоставлению займов и прочих видов кредита (код ОКВЭД 64.92) у ИП ФИО1 в ЕГРИП отсутствуют.

Игнорирование ИП ФИО1 требований федерального законодательства нарушают как права граждан на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности - микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения.

Согласно ч. 1 ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации.

Просят признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №) по предоставлению гражданам потребительских займов незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №) прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Истец - ст. помощник прокурора Светлинского района Калугина Т.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержала, в обоснование привела доводы, изложенные в исковом заявлении.

Просит суд удовлетворить заявленные исковые требования.

Ответчик ИП ФИО1 исковые требования признал и суду показал, что в дд.мм.гг. когда он открывал ИП, они могли заниматься деятельностью по предоставлению займов, но в дд.мм.гг. законодательство изменилось, а он об этом не знал. Сейчас он подал заявление на закрытие ИП, ему сказали, что дд.мм.гг. он может забрать документы на закрытие в МФЦ.

Выслушав истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). 

Статьей 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч.1 ст.1 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Статьей 76.1 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определено, что не кредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие определенные виды деятельности в состав которых не входит осуществление деятельности индивидуальными предпринимателями.

Порядок деятельности не кредитных финансовых организаций установлен Федеральными законами от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах», от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 08.12.1995г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации». 

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона «О ломбардах» и статьей 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может быть присвоен лишь юридическому лицу, кредитная же кооперация в силу статьи 3 Закона «О кредитной кооперации» и в силу статьи 1 Закона «О сельскохозяйственной кооперации» осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединения соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

В ходе судебного заседания установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению населению займов по адресу: /адрес/.

Также, установлено, что при входе в помещение, расположенного по адресу: /адрес/ имеется рекламный стенд с надписью «Express Finans», на котором указан номер телефона: №

Из объяснений ИП ФИО1 от дд.мм.гг. следует, что номер телефона № принадлежит его специалисту и рекламный стенд расположен в здании, в котором расположен его офис, деятельность по предоставлению займов он осуществляет с дд.мм.гг.

В соответствии с п. 1.1 Правил предоставления займов ИП ФИО1 населению предоставляется 1 вид займа («Для всех»), информация о котором размещена в офисе ИП ФИО1, расположенного по адресу: /адрес/.

Прокуратурой района при осуществлении проверки были изучены следующие договоры займа № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг., № от дд.мм.гг.. 

Индивидуальным предпринимателем ФИО1 в течение 2018 года более четырех раз осуществлялось предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, т.е. им осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов, которую индивидуальный предприниматель не имеет права осуществлять.

Таким образом, ИП ФИО1 в период времени с дд.мм.гг. по настоящее время незаконно осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, путем заключения вышеуказанных договоров, по адресу: /адрес/, не имея статус микрофинансовой организации и будучи не включенным в реестр микрофинансовых организаций.

Кроме того, согласно сведениям ЕГРИП, ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя дд.мм.гг. и ему установлен вид деятельности – работы строительные отделочные, деятельность Центрального банка РФ (Банка России), разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политике. Вид деятельности по предоставлению займов и прочих видов кредита (код ОКВЭД 64.92) у ИП ФИО1 в ЕГРИП отсутствуют.

Игнорирование ИП ФИО1 требований федерального законодательства нарушают как права граждан на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности - микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения.

В ходе судебного заседания ответчик не возражал против исковых требований.

На основании ст. 56 ГПК РФ «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Руководствуясь ст.197-198 ГПК РФ 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования прокурора Светлинского района в интересах неопределенного круга лиц к ИП ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов, удовлетворить. 

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №) по предоставлению гражданам потребительских займов незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №) прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ясненский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 мая 2018 года.

Судья / подпись/