Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года 

<

адрес>

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Гареевой А.С.,

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАП к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя, о взыскании страхового возмещения, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

БАП обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием, а/м Мазда г/н № принадлежащего БАП и а/м КАМАЗ г/н № под управлением ГАА, которое оформлено Европротоколом. Гражданская ответственность БАП на дату ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №. Гражданская ответственность ГАА на дату ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» получено заявление о возмещении ущерба по Договору ОСАГО, предоставив при этом все необходимые документы, им была выбрана форма выплаты страхового возмещения – путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произведена выплата страхового возмещения в размере 93000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» получена претензия о выплате страхового возмещения без учета износа, неустойки и убытков, юридических расходов. В Службу финансового уполномоченного направлено заявление в отношении СПАО «Ингосстрах» о страховом возмещении без учета износа, взыскании неустойки, убытков, юр. расходов. ДД.ММ.ГГГГ Службой финансового уполномоченного вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения. Истец с решением финансового уполномоченного не согласился. Истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 307000 рублей; штраф 50% от суммы страхового возмещения; убытки в размере 632700 рублей; сумму почтовых расходов в размере 980 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; расходы на эксперта в размере 12000 рублей; расходы за представителя в размере 45000 рублей (т. 1 л.д. 5-7).

В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком СПАО «Ингострах» представлено возражение согласно которого в результате ДТП произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ГАА управляющего транспортным средством КАМАЗ г/н №, был причинен вред принадлежащее заявителю транспортному средству Мазда г/н №. Гражданская ответственность ГАА на дату ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №. Гражданская ответственность БАП на дату ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о возмещении ущерба по Договору ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ по поручению СПАО «Ингострах» подготовлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет без учета износа 152 132 рубля, 65 копеек, с учетом износа комплектующих изделий составляет 93 000 рубля. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произведена выплата страхового возмещения в размере 93000 рублей, что подтверждается платежным поручением №. Таким образом, СПАО Инготсрах просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме (т. 2 л.д.1-4).

На основании ч.2 ст. 187 ГПК РФ суд назначил экспертизу в ООО «Авто-Эксперт», предупредив эксперта об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

В соответствии с экспертным заключением выполненного ООО «Авто-Эксперт», проведенному согласно определению суда от 04.06.2025г. – стоимость восстановительного ремонта автомобиля Мазда г/н №, в соответствии с Единой методикой поврежденного в ДТП ДД.ММ.ГГГГ без учета износа составляет 407900 руб., в соответствии с Единой методикой без учета износа составляет 752500 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы МАН

От представителя истца по доверенности МАН в суд было направлено уточненное исковое заявление, в котором заявитель просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 307000 рублей; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 рублей; штраф в размере 200000 рублей; сумму почтовых расходов в размере 980 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; расходы на эксперта в размере 12000 рублей; расходы за судебную экспертизу в размере 40000 рублей; расходы за представителя в размере 45000 рублей, дело рассмотреть без участия истца и представителя (т. 2 л.д. 132-135).

Уточненное исковое заявление принято судом.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, представил возражение (т. 2 л.д.1-4), в котором просил в иске отказать.

Третье лицо ГАА (привлечен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ) и представитель службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили (л.д. 131 и 131 оборот).

С учетом изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, проверив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пункт 4 ст. 931 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.11.92г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием, а/м Мазда г/н № принадлежащего БАП и а/м КАМАЗ г/н № под управлением ГАА, которое оформлено Европротоколом. 

Гражданская ответственность БАП на дату ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Гражданская ответственность ГАА на дату ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» получено заявление о возмещении ущерба по Договору ОСАГО, предоставив при этом все необходимые документы, им была выбрана форма выплаты страхового возмещения – путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произведена выплата страхового возмещения в размере 93000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» получена претензия о выплате страхового возмещения без учета износа, неустойки и убытков, юридических расходов.

В Службу финансового уполномоченного направлено заявление в отношении СПАО «Ингосстрах» о страховом возмещении без учета износа, взыскании неустойки, убытков, юридических расходов.

ДД.ММ.ГГГГ Службой финансового уполномоченного вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения по тем основаниям, что транспортное средство истца имеет характеристики грузового бортового, заявителем не представлено доказательств использования грузового бортового транспортного средства в личных или семейных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Указанные обстоятельства не позволяют признать заявителя потребителем финансовых услуг по смыслу закона №123-ФЗ (т. 1 л.д. 229-234).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

На основании ч. 1 ст. 14.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Статья 1 Закона об ОСАГО предусматривает, что по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № разъяснено, что размер страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта при причинении вреда транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, далее - легковые автомобили) определяется страховщиком по Методике с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), который не может превышать 50 процентов их стоимости (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО). 

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (пункт 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО).

При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (пункт 15.3 этой же статьи).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № разъяснено, что право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.

Представитель БАП по доверенности обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об исполнении обязательства по договору ОСАГО, в котором заявителем форма выплаты не определена.При таких данных, оценив представленные доказательства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, а также с учетом уточненных исковых требований, сумму страхового возмещения в размере 307000 руб.

Пунктом 81 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ также предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. 

В силу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ основанием для применения штрафных санкций является ненадлежащее исполнение страховщиком обязательств по договору обязательного страхования.

По настоящему делу по изложенным выше основаниям имеет место неисполнение ответчиком в установленный законом срок своих обязательств по договору ОСАГО.

Вместе с тем штраф и неустойка в таком случае исчисляется из размера неосуществленного страхового возмещения, каковым является стоимость неосуществленного ремонта транспортного средства, а именно: стоимость ремонта с учётом износа, рассчитанная по Единой методике.

Суд первой инстанции применительно к приведенным выше нормам Закона об ОСАГО и правовым позициям Верховного Суда РФ считает, что подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца штраф в данном случае должен составлять 200000 руб., т.е. 50% от стоимости восстановительного ремонта принадлежащего истцу автомобиля по Единой методике с учётом износа (407900 руб.) учитывая лимит ответственности 400000 рублей.

В соответствии с ч.3 ст. 16.1 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 200000 руб.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Пунктом 6 ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из установленных судом обстоятельств, после первоначального обращения истца с заявлением о выплате страхового возмещения страховщик свою обязанность в течение двадцати календарных дней в полном объеме не исполнил.

Доказательств того, что неполная выплата страхового возмещения произошла вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего, страховщиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ был последний день добровольной выплаты ущерба.

Следовательно, с СПАО «Ингосстрах» подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из следующего расчета: 

Расчет размера неустойки.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

307000 р.

09.09.2024

31.01.2025

145

1%

307000 * 145 * 1% 

445150 р.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть, с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым (пункт 85 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Поскольку, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства неустойку в размере 400000 руб.

Определяя размер взыскания расходов на оплату услуг эксперта, суд исходит из следующего.

Согласно п.14 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

При этом, в Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой должна быть произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком, а не в состав страховой выплаты.

Таким образом, суд находит их подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца в размере 12000 рублей (т. 1 л.д. 22) на основании ст.ст. 15, 393 ГК РФ, что не противоречит закону.

Также в пользу истца подлежит взысканию стоимость судебного заключения, выполненного ООО «Авто-Эксперт» в размере 40000 рублей оплаченной истцом согласно представленной в суд квитанци (т.2 л.д. 132).

С учетом степени вины ответчика, длительности рассмотрения решения вопроса о выплате страхового возмещения в пользу истца подлежит взысканию сумма в качестве компенсации морального вреда в разумном размере 1000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, и подтверждается квитанциями, что истец понес убытки на почтовые расходы в размере 582,4 рублей (т. 1 л.д. 9-11, 17), поэтому суд взыскивает указанные расходы в пользу истца.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что стоимость юридических услуг по представлению интересов истца в суде составляет 45000 рублей, которая оплачена истцом в полном объёме (т. 1 л.д. 56, 56 оборот).

Принимая во внимание, что полномочия представителя истца оформлены в соответствии с п.2 ст.53 ГПК РФ, учитывая требования ст.100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, объём помощи, категорию и сложность дела, время оказания помощи, продолжительность судебного заседания, суд находит требования о взыскании расходов на услуги представителя подлежащими удовлетворению в размере 30000 рублей.

В связи с тем, что истец при подаче иска о защите прав потребителей освобожден об уплаты государственной пошлины, с ответчика в силу ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22140 руб. (19140 руб. по требованиям имущественного характера и 3000 руб. по требованиям неимущественного характера).

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БАП к СПАО «Ингосстрах» – удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (инн № в пользу БАП (№) БАП страховое возмещение в размере 307000 рублей; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 рублей; штраф в размере 200000 рублей; сумму почтовых расходов в размере 582,4 рублей; компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей; расходы на эксперта в размере 12000 рублей; расходы за судебную экспертизу в размере 40000 рублей; расходы за представителя в размере 30000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований БАП к СПАО «Ингосстрах» о взыскании почтовых расходов и расходов на представителя в большем размере– отказать.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 22140 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан со дня изготовления в окончательной форме.

Судья подпись А.С. Гареева

Копия верна. Судья

№

№

№

№

№ 

№

№ 

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№