Дело № 2-2398/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 07 ноября 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В., 

при секретаре Новиковой Л.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 208 779,83 руб. (из которых: 166 101,83 руб. – основной долг, 34 117,21 руб. – просроченный основной долг, 5 494,78 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 760,92 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 305,09 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов), процентов за пользование кредитом по договору по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга (в том числе, просроченного), начиная с ДАТА по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины. Свои требования истец мотивировал тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 (Заемщиком) заключен указанный кредитный договор, по условиям которого ФИО1 обязалась вернуть Банку кредит в размере 490 000 руб. в срок до ДАТА в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки - 14 % годовых. Исполнение обязательств по соглашению обеспечено поручительством ФИО2 и ФИО3, заключившими с Банком договоры поручительства НОМЕР и НОМЕР. Ответчики свои обязательства по кредитному договор не исполняют, в установленный в требовании срок кредитные средства не возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены. 

В судебном заседании представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились. Судом приняты все необходимые, предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры по извещению ответчиков, а именно, направлены извещения о дате, времени и месте судебного заседания. Почтовые отправления возвращены с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Министерства связи и массовых коммуникацией Российской Федерации от 31.07.2014 № 234, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется в объектах почтовой связи при предъявлении документов, удостоверяющих личность. В почтовые абонентские ящики опускаются извещения о регистрируемых почтовых отправлениях, а при неявке адресата за ними в течение 5 рабочих дней ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Таким образом, при указанных условиях вручения направленных ответчикам заказных писем почтальоном по месту их проживания и регистрации неоднократно доставлялись почтовые извещения с указанием о поступлении судебной корреспонденции, которые ответчиками были проигнорированы. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчики уклоняются от получения судебной корреспонденции и полагает, что они по собственной воле не желают реализовать свое право на участие в судебном разбирательстве, в связи с чем признает причину их неявки в судебное заседание неуважительной и в силу ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 490 000 руб. на срок до ДАТА, под 14 % годовых, полная стоимость кредита – 14,92 % годовых. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств ФИО1 предоставила Банку поручительство ФИО2 и ФИО3, заключившими с Банком договоры поручительства НОМЕР и НОМЕР от ДАТА.

Условия договора, график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, а также Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Заемщиком подписаны.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил Заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 490 000 руб. Данные обстоятельства подтверждаются банковским ордером от ДАТА.

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик свои обязательства по погашению кредита и срочных процентов не исполняет, Заемщик неоднократно допускал просрочку платежей в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДАТА.

По смыслу ст.ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статьей 6 кредитного договора определены ответственность сторон и соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1 кредитного договора пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в году; в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – из расчета 14 % годовых.

Пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.7 настоящего договора, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Солидарная обязанность (ответственность) в силу ст. 322 ГК РФ возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно договорам поручительства НОМЕР и НОМЕР, ДАТА, между Банком и ФИО2 и ФИО3 заключены договоры поручительства, согласно которым Поручители обязуются отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между Кредитором и Должником. В соответствии с п. 1.2 договором поручительства, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита/части кредита, основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности должника.

Установлено, что ответчики не надлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению задолженности (по основному долгу) и уплате процентов, неустойке, в результате чего образовалась задолженность в указанном истцом размере, которая ответчиками не оспорена, какие-либо возражения суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составила сумму 208 779,83 руб. (из которых: 166 101,83 руб. – основной долг, 34 117,21 руб. – просроченный основной долг, 5 494,78 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 760,92 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 305,09 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов).

Расчет истца судом проверен, признан верным.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Установлено, что ДАТА Банк направлял в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с указанием срока досрочного возврата - не позднее ДАТА. Также ответчикам сообщалось, что в случае неисполнения в указанный срок требований, Банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке с отнесением на счет ответчиков судебных издержек. Данные обстоятельства подтверждается представленными суду копиями требований, уведомлением о вручении почтовых отправлений (л.д. 22-24).

До настоящего времени ответчики в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасили, выплату платежей не осуществляют. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в части просроченной ссудной задолженности –166 101,83 руб. и просроченных процентов – 5 494,78 руб. является правомерным.

Кроме того, Банком начислены штрафные санкции (неустойка) за нарушение сроков возврата кредита в размере 2 760,92 руб. и за нарушение сроков возврата процентов в размере - 305,09 руб39 964,57 руб.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиками не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые, согласно положениям действующего законодательства, подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с ДАТА и по день полного погашения обязательств по кредитному договору, в связи с чем данное требование подлежит удовлетворению. Проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых подлежат начислению на сумму основного долга с учетом ее уменьшения.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 208 779 рублей 83 копейки (из которых: 166 101,83 руб. – основной долг, 34 117,21 руб. – просроченный основной долг, 5 494, 78 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 760, 92 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 305,09 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов), а также проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДАТА до дня фактического исполнения решения суда и с учетом уменьшения основного долга, расходы по уплате государственной пошлины 5 287 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья И.В. Козлова