Дело № 2-1-3432/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Сидоровой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фроловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 03 июня 2021 года в городе Калуге гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

17 марта 2021 года ПАО КБ «Восточный» обратились в суд к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование требований указано, что 15 августа 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 65 779 руб. 95 коп., сроком до востребования. Ответчик обязательства по ежемесячному погашению суммы кредита надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, истец, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от 15 августа 2016 года по состоянию на 25 мая 2021 года в общей сумме 44 987 руб. 55 коп., состоящей из задолженности по основному долгу – 44 057 руб. 31 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 930 руб. 24 коп. Кроме того, истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 20 мая 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечены ОСП по Ленинскому округу города Калуги.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указав, что несвоевременное внесение платежей в счет погашения за кредит за период после сентября 2020 года было обусловлено принятием судебным приставом-исполнителем ограничительных мер по банковскому счету, на который он должен был вносить платежи.

ОСП по Ленинскому округу города Калуги своего представителя в суд не направили.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В соответствии со статьей 809, пунктами 1,2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; при неуплате заемщиком очередной части займа в установленный срок заимодавец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 15 августа 2016 года между публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, на основании которого истец предоставил ответчику кредитную карту на условиях: тип карты – CashBack, лимит кредитования – 33 000 руб., срок кредита – до востребования, ставка за проведение безналичных операций – 29,9 % годовых, ставка за проведение наличных операций – 74,9 % годовых, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. 

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в соответствии с его условиями стороной ответчика в судебном заседании не оспаривался.

Указанный кредитный договор заключен на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка.

Согласно договору кредитования от 15 августа 2016 года ПАО КБ «Восточный» открыл на имя ответчика текущий банковский счет – № для расчетов в рублях.

Ответчик с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка, согласно п. 14 индивидуальных условий договора, был ознакомлен и обязался их выполнять.

К правоотношениям, возникшим между Банком и Ответчиком, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы ГК РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами. 

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ). 

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Согласно пункту 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 Общих условий).

Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляется заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Платежный период -25 дней. 

Согласно п. 5.1.10 Общих условий Банк имеет право, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. 

В судебном заседании ответчик не оспаривал, что денежные средства в счет погашения долга по кредитному договору должны были поступать на счет 09 числа каждого месяца.

Ответчик свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом не выполнял, из представленной выписки по счету следует, что платежи поступали с нарушением установленного срока. В результате по кредитной карте образовалась просроченная задолженность. 

Сторона истца ссылается, что по состоянию на 25 мая 2021 года сумма задолженности составляет 44 987 руб. 55 коп. и состоит из задолженности по основному долгу – 44 057 руб. 31 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 930 руб. 24 коп.

В то же время, по делу установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик, помимо указанных истцом в расчете сумм, согласно приходному кассовому ордеру № от 06 октября 2020 года и приходному кассовому ордеру № от 27 октября 2020 года вносил плату в счет погашения начисленных просроченных процентов по спорному договору в размере 2 919 руб. 78 коп. и 1 649 руб. 39 коп. соответственно (л.д.46, 50).

Данные платежи вносились ответчиком лично непосредственно в офисе банка в городе Калуге и подтверждаются подлинниками указанных приходных кассовых ордеров.

Из представленного банком ответа по запросу суда следует, что денежные средства по указанным платежным поручениям на счет ответчика не поступали, и ответить на вопрос где они могут находиться ПАО КБ Восточный не может (л.д.90).

При таких обстоятельствах, поскольку по делу с достоверностью установлено внесение ответчиком платы в счет погашения начисленных просроченных процентов по спорному договору на сумму 4 569 руб. 17 коп., сведения о которой отсутствуют в выписке из лицевого счета (л.д.78) и которая не была учтена в расчете исковых требований банком, имеются основания для уменьшения суммы задолженности на указанную сумму.

Расчет, представленный истцом в иной части, составлен в соответствии с осуществленными платежами, обоснованность и правильность которого у суда сомнения не вызывает. Данный расчет также не оспорен ответчиком.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик не погасил в полном объеме задолженность перед банком.

При таких обстоятельствах, в соответствии с приведенными нормами, а также статьями 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу 40 418 руб. 38 коп. 

Поскольку по делу установлен факт нарушения ответчиком порядка и сроков внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту в течение длительного периода (начиная с ноября 2016 года), что повлекло дальнейшее начисление неустоек в зависимости от периодов просрочек платежей (л.д.108), у банка возникло право на истребование в полном объеме суммы задолженности. В связи с чем, доводы стороны ответчика о том, что в период с сентября 2020 года судебным приставом исполнителем было наложено взыскание на денежные средства по спорному счету, не могут явиться достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Банка. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 412 руб. 55 коп. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 15 августа 2016 года в размере 40 418 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 412 руб. 55 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в Калужский областной суд через Калужский районный суд в течение месяца.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 07 июня 2021 года.