РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года поселок Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Т.М.,

при секретаре Вишняковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-238/2018 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

Установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по договору № 

<

***> от 08.07.2013 года в размере 379625,46 рублей из них: задолженность по оплате основного долга – 226693,03 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 103432,79 рублей; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 49499,64 рублей; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6996,25 рублей. Истец также просит определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 31,5% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу решения суда. Заявленные требования мотивированы тем, что 08.07.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

***>. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 320000 рублей сроком на 65 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик подтвердил, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумм и условий возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием причин образования просроченной задолженности. Однако ответчик до настоящего времени обязательства перед истцом не исполнила и по состоянию на 31.01.2018 года общая задолженность составляет 379625,46 рублей. При предъявлении иска в суд, Банк понес расходы в виде уплаченной госпошлины в общей сумме 6996,25 рублей, которую также просят взыскать с ответчика в их пользу. Кроме этого, в иске указано, что Банк вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период 31.01.2018 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, согласно исковому заявлению и письменному ходатайству от 09.02.2018 года, просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования полностью поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что действительно в 2013 году оформила кредит в КБ «Восточный», до октября 2016 года вносила платежи по данному кредиту. После расторжения брака ее материальное положение ухудшилось, она не смогла выполнять взятые на себя обязательства. Просит уменьшить сумму неустойки, начисленную Банком, так как ее доход в настоящее время составляет около 12000 рублей в месяц, у нее на иждивении находится малолетний ребенок. 

Суд, руководствуясь требованиями ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца по имеющимся письменным материалам дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ). 

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 08.07.2013 года между кредитором ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 320000 рублей сроком на 65 месяцев, под 31,5% годовых. Дата начала платежного периода – 08.08.2013 года, окончательная дата погашения кредита – 09.07.2018 года; размер ежемесячного взноса – 12 581 рублей. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.08.2011г. по 31.01.2018г. и ответчиком не оспаривается.

Из выписки по лицевому счету следует, что Банк во исполнение обязательства по кредитному договору № 

<

***> перечислил 08.07.2013 года на счет заемщика денежные средства в сумме 320000 рублей.

На основании заявления (оферты) ФИО1 от 08.07.2013 года о заключении Смешанного договора (далее по тексту Договор), в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении (оферте), - между истцом и ответчиком был заключен Договор. При этом, согласно заявления (оферты) ФИО1 до подписания настоящего Заявления была предварительно ознакомлена и согласилась с Типовыми условиями потребительского кредита и договора банковского специального счета (БСС). Кроме того, ответчик выразила согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее Программа страхования) на условиях, указанных в разделе Программа страхования, также ФИО1 дала Банку свое согласие на ежемесячное внесение на БСС (банковский специальный счет) платы за присоединение к Программе страхования не позже ежемесячной даты погашения, установленной разделом Данные о кредите в виде списания Банком, без распоряжения ответчика суммы, которая составляет 1920,00 рублей в месяц. 

Из представленных материалов следует, что до ФИО1 была доведена информация о полной стоимости кредита, она была ознакомлена с графиком платежей.

Согласно Заявлению (оферте) ответчик дала обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии, которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 438 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по смешанному договору исполнил, предоставив Заемщику 08.07.2013 года денежные средства в сумме 320000 рублей, что подтверждается материалами дела. Заемщик ФИО1, получив на свой счет 08.07.2013 года сумму в размере 320000 рублей и воспользовавшись данными денежными средствами, свои обязательства по смешанному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи по погашению задолженности вносились с нарушением сроков, с марта 2017 года ФИО1 прекратила перечислять средства Банку, ввиду чего образовалась задолженность перед ПАО КБ «Восточный».

Расчет задолженности, представлен истцом по состоянию на 31.01.2018 года. Задолженность составляет 379 625,46 рублей из них: задолженность по оплате основного долга – 226 693,03 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 103432,79 рублей; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 49 499,64 рублей.

Представленный в материалах дела расчет суммы задолженности по кредиту судом проверен, признан правильным. Более того, ответчиком указанная задолженность и расчеты не оспорены; иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых ФИО1 на себя перед Банком обязательств, - в суд не представлено. Кроме того, подписывая заявление (оферту) и график платежей, ФИО1 знала об имеющихся у нее, как заемщика, обязательствах перед Банком, их размере и порядке исполнения.

Анализируя изложенное в совокупности, суд находит требования истца обоснованными, поскольку в судебном заседании объективно нашло свое подтверждение неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному ею с истцом и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженность по оплате основного долга в размере 226693,03 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 103432,79 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По существу эта норма предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность неустойки тяжести последствий и размеру основного обязательства, период просрочки, суд полагает снизить размер неустойки до разумных пределов, а именно до 20 000 рублей.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частями 2 и 3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, требования истца о выплате процентов по ставке 31,5% годовых за пользование кредитом в период с 31.01.2018 года по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат требованиям действующего законодательства, однако данные проценты следует начислять на сумму основного долга, равную 226 693,03 рублей.

С учётом изложенного, иск подлежит частичному удовлетворению.

Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.

Согласно п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Из содержания ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, а также ст. 333 ГК РФ следует, что в случае уменьшения судом неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины возлагаются на лицо, обязанное уплатить неустойку, исходя из суммы, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

При подаче иска истец, как видно из платежного поручения № 18710 от 20.02.2018 года, уплатил государственную пошлину в сумме 6 996,25 рублей, исходя из цены иска в размере 379 625,46 рублей соответственно. Учитывая, что основные требования истца по взысканию суммы задолженности по кредитному договору и начисленных на неё процентов удовлетворены судом в полном объеме, а также произведено взыскание неустойки, суд считает необходимым в силу положений ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате госпошлины в размере 6 996,25 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 

<

***> от 08.07.2013 года в размере 350 125 рублей (триста пятьдесят тысяч сто двадцать пять) рублей 82 копейки, из них: задолженность по оплате основного долга – 226 693,03 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 103 432,79 рублей; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 20 000 рублей. 

Начиная с 31.01.2018 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате ответчиком ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом в размере 31,5 % годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере 226 693,03 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6996 (Шесть тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 25 копеек.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня вынесения. 

Председательствующий: