Дело № 2-3185/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2018 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: 

председательствующего судьи Глебовой Е.П., 

при секретаре Авраменко В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3185/2018 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что Дата между ФИО1 и ОАО «Банк» был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере ........ рублей на срок ........ месяцев с уплатой процентов в размере ........ % годовых. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: Адрес, кадастровый №. Дата между ПАО «Банк» и АО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение № об уступке прав требования по кредитному договору №, в настоящее время кредитором является АО «АЛЬФАБАНК». Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. Сумма задолженности ответчика по состоянию на Дата составляет ........ рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - ........ рублей; задолженность по текущим процентам -........ рубля; задолженность по процентам выходного дня - ........ рубля; задолженность по процентам на непогашенный основной долг - ........ рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов -........ рубля.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ........ рубля; расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ рублей; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, расположенную по адресу: Адрес, состоящую из ........ комнаты, общая площадь ........ кв.м., жилая ........ кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере ........ рубля.

В судебное заседание представитель истца А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в их отсутствие, требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресам, имеющимся в материалах дела, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила дело рассматривать в ее отсутствие, возражений против иска не представила. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст.ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

При этом неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Из материалов дела судом установлено, что Дата между ОАО «Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере ........ рублей сроком на ........ месяцев, то есть, до Дата, с условием уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере ........ % годовых (п. 1.1, 3.1 договора).

Кредит предоставлялся, согласно п. 1.3 договора, для приобретения в собственность ФИО1 ........-комнатной квартиры, расположенной по адресу: Адрес.

Платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязался производить ежемесячно, в соответствии с графиком платежей в виде единого аннуитетного платежа в размере ........ рублей (п. 3.3 договора).

Согласно п.3.6 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке ........% годовых, начисление которых производится кредитором на сумму непогашенной в срок задолженности заемщика по кредиту, ежедневно, начиная со дня, следующего за днем наступления срока платежа в соответствии с графиком платежей.

Кредитным договором предусмотрены случаи, при наступлении которых Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, к которым, в частности относится, допущение заемщиком просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение ........ месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере ........%, начисляемых ежедневно на сумму фактической задолженности заемщика по процентам за каждый календарный день просрочки уплаты процентов, начиная со дня, следующего за днем окончания очередного срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору – перечислил сумму кредита на счет ответчика.

ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами, приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: Адрес, что подтверждается договором купли-продажи квартиры № от Дата, свидетельством о государственной регистрации права от Дата.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры, расположенной по адресу: Адрес, (п.1.3.1.2, 1.6 договора).

В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, в связи с чем образовалась задолженность.

Дата между ПАО «Банк» и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение № в соответствии с условиями которого ПАО «Банк» передало, а АО «Альфа-Банк» приняло и оплатило права требования к заемщикам по кредитным договора, а также права, связанные с обязательствами, установленными в кредитных договорах, в том числе права на неуплаченные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитных договоров.

По условиям данного соглашения к АО «Альфа-Банк» перешли права требования, согласно выписке из приложения к договору, в том числе и по кредитному договору № от Дата, заключенному между ПАО «Банк» (ранее ОАО «Банк»)и ФИО1

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Дата банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору за период с Дата по Дата составляет ........ рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - ........ рублей; задолженность по текущим процентам -........ рубля; задолженность по процентам выходного дня - ........ рубля; задолженность по процентам на непогашенный основной долг - ........ рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов -........ рубля.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

До настоящего времени ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, не предпринял никаких действий по погашению просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам, неустойке. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, установив факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, предоставление заемщику денежных средств, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, приходит к выводу, что исковые требования банком заявлены законно и обоснованно.

Суд для определения размера задолженности ответчика перед банком принимает во внимание расчет, представленный истцом, который проверен судом, признан обоснованным, арифметически верным, расчет соответствует условиям договора, закону не противоречит. При расчете задолженности истцом учтены все суммы, внесенные в счет погашения кредитных обязательств. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, иного расчета задолженности, подлежащей взысканию, ответчиками суду не представлено (ст.56 ГПК РФ). Каких-либо доказательств того, что ответчиком были внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, которые не были бы учтены в расчете задолженности, в материалах дела не имеется.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме либо в какой-либо его части ответчиком суду не представлено.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как ранее установлено судом исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: Адрес

На дату заключения кредитного договора стороны установили, что стоимость квартиры составляет ........ рублей (п. 1.5 кредитного договора).

Согласно отчету № от Дата, рыночная стоимость квартиры, составляет ........ рубля.

Ответчиком размер стоимости квартиры, установленной в отчете, не оспорена, доказательств иной стоимости предмета залога не предоставлено, ходатайства о проведении судебной оценочной экспертизы не заявлено. 

Поскольку факт неисполнения кредитных обязательств подтверждается материалами дела; документов, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на имущество, являющееся предметом залога, в данном случае соответствует положениям п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ

С учетом положений подпункта 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, соответственно, в данном случае составляет ........ рубля (80% от ........). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Банком были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере ........ рубля, уплата которых подтверждается платежным поручением № от Дата.

С ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере ........ рубля (5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей).

Руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата: просроченный основной долг в размере ........ рубля, задолженность по текущим процентам в размере ........ рублей; задолженность по процентам выходного дня в размере ........ рублей; задолженность по процентам на непогашенный основной долг в размере ........ рубля; неустойку за несвоевременную оплату процентов в размере ........ рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ рублей. 

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, расположенную по адресу: Адрес, состоящую из ........ комнаты, общая площадь ........ кв.м., жилая ........ кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере ........ рубля.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 12 сентября 2018 года.

Судья Е.П. Глебова