Дело № 2-621/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года г. Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Буйловой О.О., 

при секретаре Нефедовой М.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс- Кредит» к ФИО1, акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании задолженности

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Экспресс- Кредит» (далее ООО «Экспресс- Кредит») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 379 200 руб. на срок 60 месяцев. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 633 430,12 руб., из которых 364 534,14 руб.– основной долг, 268895,98 руб. – проценты за пользование кредитом. 

ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Экспресс- Кредит» в размере 633 430,12 руб.

Просит взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> часть от образовавшейся задолженности в размере 90 490,02 руб. и возмещение судебных расходов на уплату госпошлины в размере 2914,70 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено акционерное общество «Страховая компания «Резерв» в порядке ст. 40 ГПК РФ, в качестве третьего лица ПАО КБ «Восточный». 

Представитель истца ООО «Экспресс- Кредит» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика акционерного общества «Страховая компания «Резерв», представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на наступление страхового случая в период действия договора страхования. Также указал, что истцом пропущен срок исковой давности. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 статьи 384 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1, заключен договор в офертно-акцептной форме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № на следующих условиях: сумма кредита – 379 200 руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата – 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 29,5 % годовых. 

Гашение кредита осуществляется ежемесячными взносами. Размер ежемесячного взноса состоит из суммы в счет возврата кредита и начисленных процентов. 

Согласно п. 4.3, 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обязательств. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Факт ознакомления и согласия заемщика с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка подтверждается подписью лица в Заявлении о заключении договора кредитования.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила сумму в размере 633 430,12 руб., из которых 364 534,14 руб.– основной долг, 268895,98 руб. – проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ООО «Экспресс- Кредит» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Экспресс- Кредит» в размере 633 430,12 руб.

Указанный расчет проверен судом, соответствует договору о предоставлении кредита и действующему законодательству. Ответчик не представил суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 361, 809, 810, 811 ГК РФ, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 1 ст. 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей не позднее 23 числа каждого месяца.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитования направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ДД.ММ.ГГГГ в мировой суд поступило заявление ООО «Экспресс- Кредит» о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс- Кредит» в общем размере 92 947,37 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, срок действия судебного приказа приостанавливает действие срока исковой давности, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять следующим образом. С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., то есть с ДД.ММ.ГГГГ истец имеет право взыскания задолженности. Однако, учитывая срок действия судебного приказа, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку из графика платежей усматривается, что следующий платеж после ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем именно с указанной даты подлежит взысканию задолженность по спорному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суммы, подлежащие уплате до указанной даты взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

С учетом применения срока исковой давности, задолженность ответчика по основному долгу составляет 318 327,8 руб., по процентам 198 203,28 руб., согласно представленного графика платежей по кредитному договору и расчета задолженности. 

Однако, поскольку истец просит взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> часть от образовавшейся задолженности в размере 90 490,02 руб., суд в соответствии с требованиями ст. 196 ГПК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В ходе судебного заседания ответчик полагал, что оснований для взыскания с него кредитной задолженности не имеется, поскольку в период действия кредитного договора ему была установлена инвалидность 

<

данные изъяты>, что относится к страховым случаям, предусмотренным договором страхования, и в связи с наступлением страхового случая - подал заявление о страховой выплате.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела усматривается, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ. подал заявление на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный». 

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО СК «Резерв» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь, застрахованное лицо) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Исходя из условий договора страхования, страховыми случаями по договору являются, в том числе: инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни. При этом, под болезнью понимается – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу. Любые заболевания, возникшие и выявленные до вступления в силу договора страхования, страховым случаем не являются (п.3). Выгодоприобретателем по договору является застрахованный ФИО1, срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 8 страхового полиса определено, что страховая выплата по страховым событиям, указанным в п. 3 страхового полиса, устанавливается в размере 100% страховой суммы и является единой максимальной выплатой для всех страховых событий в совокупности, независимо от их количества за срок страхования. 

При наступлении страхового случая застрахованный должен не позднее 35 календарных дней с момента как ему стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся страховщика или его представителя о наступлении страхового случая в письменном виде. Уведомление о страховом случае направляется в любое отделение ОАО КБ «Восточный» либо на адрес страховщика (п.9). 

В случае инвалидности застрахованного, застрахованный представляет в любое отделение ОАО КБ «Восточный» либо направляет на адрес страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении следующие документы: заявление на страховую выплату с указанием полных банковских реквизитов застрахованного; копию страхового полиса и заявления на страхование; копию документа, удостоверяющего личность получателя выплаты; заключение медико- социальной экспертизы об установлении группы инвалидности; направление на МСЭ, выданное медицинским учреждением; справка медицинского учреждения (выписка из медицинской карты), подтверждающая факт получения инвалидности с указанием диагноза и сроков лечения, выписка из истории болезни за весь период лечения; выписка из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, заверенная печатью выдавшего учреждения, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови и пр.;

Ответчик в судебном заседании указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ему была установлена 

<

данные изъяты> группа инвалидности в связи с проф. заболеванием, что подтверждается справкой серии №. 

В связи с установлением инвалидности второй группы, ответчик ДД.ММ.ГГГГ. обратился в отделение ОАО КБ «Восточный» с заявлением о наступлении страхового случая, которое было принято работником банка. Согласно заявлению, ФИО1 представлены следующие документы: копия справки серии МСЭ, копия акта освидетельствования в Бюро МСЭК, копия выписки из амбулаторной карты за последние 5 лет и копия кредитного договора. 

Из ответа АО «Страховая компания «Резерв» на запрос суда, страховая выплата по договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении застрахованного лица ФИО1 не производилась, с уведомлением о наступлении страхового случая и с заявлением о выплате страхового возмещения ФИО1, ПАО КБ «Восточный» в АО «СК «Резерв» не обращались. 

Из ответа на запрос суда от ПАО КБ «Восточный» усматривается, что ФИО1 обратился в банк с заявлением о наступлении страхового случая в связи с установлением инвалидности. Для запроса в страховую компанию необходимо было дополнительно предоставить: направление на медико- социальную экспертизу и акт освидетельствования в МСЭК. Полный пакет документов для страховой компании предоставлен не был. В ходе проведенной работы заинтересованные лица в сборе документов найдены не были, на звонки клиент не отвечал. 

Таким образом, вопрос о страховой выплате в пользу выгодоприобретателя по указанному договору страхования, т.е. в пользу ФИО1 не разрешен страховщиком АО «Страховая компания «Резерв», ввиду отсутствия заявления о наступлении страхового случая с приложением необходимых документов, в связи с чем указанные выше доводы ответчика не могут быть приняты во внимание суда. 

Учитывая, что АО «Страховая компания «Резерв» не является стороной кредитного договора, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ответчиком, принявшим на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, неисполнение страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения не может лишать истца права требовать взыскания с ответчика кредитной задолженности ввиду неисполнения его обязательств по кредитному договору.

При этом сам факт обращения ответчика с заявлением о страховой выплате не опровергает факт нарушения обязательств по кредитному договору, которое, как видно из приложенной к исковому заявлению выписки по счету заемщика, имеет место с ДД.ММ.ГГГГ г. 

Кроме того, каких-либо доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая, ответчиком в материалы дела не представлено. Из имеющейся в материалах дела копии справки от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что инвалидность установлена ФИО1 в связи с профессиональным заболеванием. Согласно выписному эпикризу стационарного больного №, ФИО1 установлен диагноз: силикоз 1 стадия. Начальные признаки легочной гипертензии. Из пояснений ответчика следует, что впервые данное заболевание было диагностировано в ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, объективных данных о том, что инвалидность ответчиком получена в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования, в материалах дела не имеется.

В то же время принятое по настоящему делу решение не препятствует дальнейшему разрешению страховщиком вопроса о страховой выплате, за счет которой может быть осуществлено погашение взысканной с ответчика кредитной задолженности, а также не препятствует обращению ответчика в суд с требованиями к страховщику о такой выплате и о возмещении убытков, причиненных несвоевременным исполнением обязанности страховщика или его представителя, если это имело место.

Доводы ответчика, касающиеся истечения срока исковой давности с момента подачи заявления о наступлении страхового случая, являются несостоятельными, сводятся к неправильному пониманию норм материального права.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Материалами дела подтверждается, что истцом при обращении в суд была оплачена сумма госпошлины в размере 2914,70 руб., а также понесены расходы по составлению искового заявления в размере 10 000 руб. 

Учитывая вышеизложенное, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2914,70 руб., и расходы за подготовку и составление искового заявления в размере 1000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс- Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности- удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс- Кредит» сумму задолженности в размере 90 490,02 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб., расходы по оплате суммы госпошлины в размере 2914,70 руб. 

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено судом: 24.09.2019г.

Судья: О.О. Буйлова