Дело № 2-226/2019

УИД: 66RS0036-01-2019-000276-29

Мотивированное 

решение

 изготовлено 13 мая 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Новеньких Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании, согласно п. 1.1, 1.1.2 которого предметом договора страхования является квартира, являющаяся предметом залога в обеспечение обязательств Страхователя по кредитному договору, заключенному между Банком и Страхователем.

В п. 8.1 договора определен срок его действия – с ДД.ММ.ГГГГ до 24:00 ДД.ММ.ГГГГ. В п. 8.2 договора определены периоды страхования, равные одному году, корме последнего.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного взноса по договору в сумме 1 338 рублей 79 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 450, ч. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено Соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии / страхового взноса. Ответ на указанное письмо от ответчика не поступил.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Истец просит расторгнуть договор страхования № IS 3481/S от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхования имущества, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 399 рублей 80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей 00 копеек.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Также о дате, времени и месте рассмотрения дела стороны извещены с учетом положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления извещений (л. 

<

...>). Представитель истца /-/. действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 17 – 19), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л. д. 46). Ответчик, извещенный по последнему известному месту регистрации и адресу убытия, третье лицо на стороне истца, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

С учетом положений ч. ч. 3 – 5 ст. 167, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон. 

До судебного заседания от представителя истца /-/ поступили уточнения исковых требований. Представитель истца просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхования имущества, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 905 рублей 98 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей 00 копеек. (л. д. 46).

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное страхование) № (л. д. 12 – 16), по условиям которого предметом договора в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании «Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ является страхование недвижимого имущества – квартиры общей площадью 27,6 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: Российская Федерация, свердловская область, 

<

адрес>. Указанное недвижимое имущество находится в залоге у Залогодержателя в обеспечение обязательств Страхователя по кредитному договору № 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.Страховщик при наступлении страхового случая обязуется произвести страховую выплату в пределах сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных разделом 4 настоящего Договора (п. 1.1, 1.1.2, 1.2, 1.3).

Страховая сумма на каждый период страхования, определенный в п. 8.2 настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества (п. 3.2). Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается Страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) Залогодержателя о размере фактической задолженности по Кредитному договору на дату начала пе5риода страхования (п. 3.3). В течение всего срока действия настоящего Договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего Договора (п. 3.4).

Страховые взносы на первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего Договора, составляет 1 602 рубля 59 копеек и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24:00 даты начала каждого периода страхования (п. 4.2.1, 4.2.2).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатила страховую премию по договору № в сумме 1 602 рубля 59 копеек, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № и чеком АО «СОГАЗ» на сумму 1 602 рубля 59 копеек (л. д. 16 оборот).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ФИО1 письмом от ДД.ММ.ГГГГ № (л. д. 9) ДД.ММ.ГГГГ (л. 11) направлено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 10). До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО1 предпринято не было.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 – 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л. д. 24 оборот).

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом ответчику предложено было в данном случае подписать соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом истец уведомил ответчика о том, что договор будет расторгнут с даты, указанной в соглашении, то есть с 00:00 ДД.ММ.ГГГГ.

Данные об уплате ответчиком страховой премии после получения им соглашения о досрочном прекращении договора страхования (л. д. 7) в материалах дела отсутствуют. Также в материалах дела отсутствуют доказательства того, что после ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику оказывались услуги по договору страхования.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем не имеется законных оснований для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке и, как следствие, взыскания задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Кушвинский городской суд.

Судья Туркина Н.Ф.