Дело №2-875/2020

УИД: 26RS0017-01-2020-001754-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

30 июля 2020 года г. Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Зыбаревой Е.А., при секретаре Пищевой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда без ведения аудиопротоколирования гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил :

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № на основании правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в сумме 100000,00 рублей (п.1.р.1 Соглашения), под 23,9% годовых (п.4 р.1 Соглашения) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2.р.1. Соглашения), а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями соглашения (п.2.3 Правил).

Исполнение Банком своих обязательств по соглашению подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.6.р.1 Соглашения погашение долга и процентов осуществляется ежемесячно, 25 числа каждого месяца. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3% от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности за предыдущий процентный период (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода)

В соответствии с п.5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере определенном в соглашении. 

В силу п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: в период со дня предоставления кредита по даты окончания начисления процентов -20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п.ДД.ММ.ГГГГ Правил, банк имеет право требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере 79746,59 руб., в том числе основной долг-70702,64 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга-522,66 руб., проценты за пользование кредитом -8226,62 руб., неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов – 294,67 руб.

Банком заемщику были направлены требования № от 10.02.2020г. и № от 10.02.2020г. о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 06.03.2020г. и расторжении соглашения, которые были оставлены без внимания и удовлетворения.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть Соглашение № от 03.08.2018г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с даты вынесения решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 03.08.2018г., в размере 79746,59 руб., в том числе основной долг 70702,64 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 522,66 руб., проценты за пользование кредитом 8226,62 руб., неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов 294,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8592,40 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие истца в связи с невозможностью обеспечить его явку в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка ответчика об извещении его о дате судебного заседания. Уважительности причин не явки суду не представил, об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, законодатель предусматривает право, а не обязанность суда вынести заочное решение в случае неявки в судебное заседание ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Суд, оценив в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, совершение банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 было заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 100000,00 рублей (п.1.р.1 Соглашения), под 23,9% годовых (п.4 р.1 Соглашения) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2.р.1. Соглашения).

Исполнение Банком своих обязательств по соглашению подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.2.2, раздела 2, подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Подписание соглашения заемщиком подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по номеру счета 45№, принадлежащему ФИО1

Тогда как заемщик ФИО1 в нарушение Соглашения № от 03.08.2018г., надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере 79746,59 руб., в том числе основной долг 70702,64 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 522,66 руб., проценты за пользование кредитом 8226,62 руб., неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов 294,67 руб. 

Поскольку заемщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, Банком в его адрес были направлены требования № от 10.02.2020г. и № от 10.02.2020г. о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 06.03.2020г. и расторжении соглашения, которые были ответчиком оставлены без внимания и удовлетворения.

Расчет задолженности, произведенный АО «Россельхозбанк» судом проверен и признан соответствующим условиям договора, в связи с чем, определяя размер подлежащих взысканию сумм, исходит из представленного расчета и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» суммы задолженности по кредитному договору, поскольку обязанность по погашению кредита и уплате суммы процентов за пользование заемными средствами заемщиком надлежащим образом не исполняется, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности и не оспаривается ФИО1

Таким образом, поскольку ответчик доказательств исполнения обязательств перед банком по кредиту не представил, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Исходя из пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац второй пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (абзац второй п. 1 статьи 451 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 451 ГК РФ установлено, что, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2)изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Содержание приведенной нормы прямо указывает на необходимость наличия существенного изменения обстоятельств, имевших место при заключении договора, которые сторона не могла предвидеть. Как правило, такие обстоятельства носят исключительный характер и находятся вне контроля участников гражданско-правовой сделки.

Судом установлено, что истец исполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, однако заемщиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Следовательно, исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от 03.08.2018г. также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 8 592,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение (кредитный договор) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению (кредитному договору) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 746,59 руб., в том числе основной долг 70 702,64 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 522,66 руб., проценты за пользование кредитом 8226,62 руб., неустойка за неиспользование обязательств по оплате процентов 294,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 592,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.А. Зыбарева

Мотивированное заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 31 июля 2020 года

Судья подпись Е.А. Зыбарева

По состоянию на 31.07.2020 года заочное 

решение не вступило в законную силу.

Судья Е.А. Зыбарева