Дело 2-500/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Карповой С.В., при участии ответчика ФИО1, при секретаре Лелиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №000 от ДД.ММ..2017г., взыскании задолженности по кредитному договору №000 в сумме 512 122,72 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 3 332,06 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 8 114,94 рублей; просроченные проценты - 15503,61 рублей; просроченный основной долг - 485 172,11 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 321,23 рублей. 

В обоснование заявленных требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №000 от ДД.ММ. выдал кредит ФИО1 в сумме 558 347 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно п. 3.3. Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ. задолженность Ответчика составляет 512 122,72 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 3 332,06 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 8 114,94 рублей; просроченные проценты - 15503,61 рублей; просроченный основной долг - 485 172,11 рублей.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате банку всей сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ. от истца поступили уточненные исковые требования, в которых истец сообщает о поступлении от ответчика платежа в счет погашения задолженности ДД.ММ., просит суд принять уточненные исковые требования и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №000 от ДД.ММ. по состоянию на ДД.ММ. в сумме 524 891 рублей 66 копеек: в том числе:

-просроченный основной долг - 485 172, 11 рублей;

-просроченные проценты - 6503,61 рублей;

-неустойку по просроченному основному долгу - 8 114,94 рублей;

-неустойку по просроченным процентам - 3 332,06 рублей;

-проценты на просроченный кредит (112)-5917,77 рублей;

- проценты за просроченный кредит (112) учтенные на балансе-634,05 рублей;

- просроченные проценты за просроченный кредит 112 на балансе -15 217,12 рублей

А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8321,23 рублей.

При уточнении исковых требований представитель истца пояснил, что сумма к погашению на ДД.ММ. 524 891,66 рублей в связи с тем, что кредитный договор не расторгнут и на сумму долга продолжают начисляться проценты, предусмотренные договором.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, который согласно имеющихся в материалах дела документов извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.60). В исковом заявлении так же имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия представителя Банка (л.д.4-5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом их уточнения признал в полном объеме, пояснил, что действительно не исполнял обязанность по погашению кредита, поскольку имел материальные трудности. В настоящее время устроился на работу и готов оплачивать задолженность по кредиту.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как определено п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как усматривается из п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

П.1 ст. 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 28.07.2017г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №000на предоставление заемщику «Потребительского кредита» на сумму 558 347 рублей под 15,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 25-27).

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от ДД.ММ. датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый у кредитора (л.д. 25, 26об.)

Согласно данных по вкладам ФИО1 ДД.ММ. в ПАО Сбербанк был открыт счет №000(л.д.31). 

Согласно информации о движении денежных средств на счете №000 в филиале №000 ПАО Сбербанк, сформированном на ДД.ММ., за период с ДД.ММ. по ДД.ММ., ДД.ММ. на указанный счет были зачислены денежные средства в размере 558 347,00 рублей (л.д. 34)

Таким образом, истец ПАО Сбербанк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены ФИО1 Доказательств обратного суду не представлено. 

Доказательств подтверждающих, что ответчик денежные средства по кредиту в сумме 558 347,00 рублей не получил суду не представлено. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита производиться заемщиком в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 548,27 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа проводится по формуле указанной в п.3.1 Общих условий. Пплатежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (л.д.25 об.).

Согласно п.6 Индивидуальных условий фиксированная сумма ежемесячного платежа составляет 13548,27 рублей, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. (л.д. 25 об.).

На основании п.6 и п.7 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком в платежную дату, которая соответствует дню фактического предоставления кредита в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3.1Общих условий начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Кредитным договором предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3). 

Заемщик согласно п.4.3.4 отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.

В соответствии с п.4.3.5 заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случаях указанных в п.4.2.3 Договора (л.д.39,42об.-43).

Таким образом, суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором №000 от ДД.ММ..

Ответчик ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства, наличие непогашенной задолженности у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствами (л.д.8-16, 34-38). 

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что ответчиком не оспариваются по существу факт заключения кредитного договора №000 от ДД.ММ. и его условия, факт не исполнения им обязательств по данному кредитному договору, а также расчеты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что ФИО1 кредитный договор №000 от ДД.ММ. не заключался, заключался на иных условиях, а так же что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере суду не представлено.

Истцом ответчику направлялось письменное требование от ДД.ММ. о досрочном погашении возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ. (л.д.18, 23). Указанное требование ответчик, как следует из представленных истцом документов, не исполнил. Доказательств обратного суду не представлено.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 имеет просроченную задолженность. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ..Соответственно, банк вправе потребовать от него досрочного возврата кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.26).

Согласно представленной банком справке о задолженностях, задолженность по кредиту, полученному ФИО1 на основании кредитного договора №000 от ДД.ММ. по состоянию на ДД.ММ. составляет 524 891 рублей 66 копеек: в том числе:

-просроченный основной долг - 485 172, 11 рублей;

-просроченные проценты - 6503,61 рублей;

-неустойку по просроченному основному долгу - 8 114,94 рублей;

-неустойку по просроченным процентам - 3 332,06 рублей;

-проценты на просроченный кредит (112)-5917,77 рублей;

- проценты за просроченный кредит (112) учтенные на балансе-634,05 рублей;

- просроченные проценты за просроченный кредит 112 на балансе -15 217,12 рублей.

Размер указанной задолженности ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений. Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер заемщиком не оспорены.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 доказательств исполнения им обязательств перед банком по кредитному договору №000 от ДД.ММ. по просроченному основному долгу и процентам, не представил, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 11 447,00 рублей, (в том числе по кредиту - 8114,94 рублей и по просроченным процентам в сумме 3332,06 рублей). 

Исследованными судом доказательствами нашло свое подтверждение нарушение ответчиком условий кредитного договора о своевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а следовательно требования о взыскании с ФИО1 неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом был рассмотрен вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленной неустойки, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется. 

Таким образом, суд считает сумму задолженности по кредитному договору в сумме 524 891 рублей 66 копеек: в том числе:

-просроченный основной долг - 485 172, 11 рублей;

-просроченные проценты - 6503,61 рублей;

-неустойку по просроченному основному долгу - 8 114,94 рублей;

-неустойку по просроченным процентам - 3 332,06 рублей;

-проценты на просроченный кредит (112)-5917,77 рублей;

- проценты за просроченный кредит (112) учтенные на балансе-634,05 рублей;

- просроченные проценты за просроченный кредит 112 на балансе -15 217,12 рублей

обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика. 

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Исходя из вышеизложенных выводов суда о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, неустойки и процентов, неисполнение обязательств ФИО1 по нему, следует признать существенным нарушением его условий.

А потому и требования истца о его расторжении также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжного поручения №000 от ДД.ММ. при подаче искового заявления в суд, ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме 8 321,23 рублей (л.д.6). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15, 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №000 от ДД.ММ. заключенный между ПАО Сбербанк с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №000 от ДД.ММ. по состоянию на ДД.ММ. в сумме 524 891 рублей 66 копеек: в том числе:

-просроченный основной долг - 485 172, 11 рублей;

-просроченные проценты - 6503,61 рублей;

-неустойку по просроченному основному долгу - 8 114,94 рублей;

-неустойку по просроченным процентам - 3 332,06 рублей;

-проценты на просроченный кредит (112)-5917,77 рублей;

- проценты за просроченный кредит (112) учтенные на балансе-634,05 рублей;

- просроченные проценты за просроченный кредит 112 на балансе -15 217,12 рублей.

Взыскатьс ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 321 рубль 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Карпова С.В. Карпова

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2019 г.