Решение

 в окончательной форме изготовлено 21 февраля 2025 года

Дело № 2-737/2025 

УИД 61RS0004-01-2025-000014-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Кукленко С.В., 

при секретаре Землянской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк кТУ Росимущества в Ростовской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственному имуществу Л.Н.И.,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что ПАО «Сбербанк России» и Л.Н.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карге в российских рублях.Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №).В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытиесчета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9% годовых.Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы обшей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.Платежи в счет погашения задолженности по кредитуответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.В связи с изложенным, за ответчиком за период с 27.05.2024 по 20.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:просроченные проценты - 4 078.80 рублей, просроченный основной долг - 31 953.12 рублей.Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.Банку стало известно, заемщик – умер21.04.2024.Заемщик был застрахован. Отказ СК.На дату смерти обязательство по выплате задолженности,по кредитному договору заемщиком не исполнено.Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось.При этом, согласно выписки по счетам и вкладам па счетах, открытых на имя умершего заемщика в ПАО Сбербанк, имеются остатки денежных средств:счет №, остатки 1 484,62 рублей, счет №, остатки 1,17 рублей. Обстоятельством, подлежащим установлению для правильного разрешения спора, является признания наследственного имущества умершего заемщика - выморочным.

На основании изложенного, истец просит признать выморочным имущество в виде денежных средств, находящихся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк №,№, открытых на имя Л.Н.И., установить иное наследственное имущество, оставшееся после смерти Л.Н.И., взыскать с ТУ Росимущества по РО в пользу ПАО «Сбербанк России»: задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 27.05.2024 по 20.12.2024 в размере 36031,92 рублей, состоящую из просроченных процентов в размере 4078,80 рублей, просроченного основного долга в размере 31953,12 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4000,00 рублей за счет наследственного имущества.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в РО, также извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, о причинах неявки суд не известил, об отложении не просил.

В отсутствие представителей истца и ответчика дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-817 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2014 ПАО Сбербанк (далее - Банк, Истец) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного Л.Н.И., выдана международная кредитная карта (эмиссионный контракт №)с кредитным лимитом (овердрафтом) 31 000 рублей по 20,40% годовых.

Банк исполнил сои обязательства надлежащим образом, выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 31 000 рублей (первоначальный установленный лимит). 

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы обшей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Л.Н.И. обязательств по кредитной карте№ за период с 27.05.2024 по 20.12.2024 у неё образовалась задолженность перед банком в размере 36031,92 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 31953,12 рублей, просроченных процентов в размере 4078,80 рублей.

Истцом ПАО Сбербанк представлен расчет задолженности Л.Н.И. по кредитной карте, который проверен судом и признается верным, поскольку указанные в нем суммы рассчитаны исходя из условий договора, данный расчет подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика

21.04.2024 заемщик Л.Н.И. умерла, в подтверждение чего в материалы дела представлено свидетельство о смерти серии №, выданное отделом ЗАГС администрации 

<

адрес>.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору займа не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось, и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

На основании ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума ВС РФ №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Исходя разъяснений, содержащихся в п.61 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Следовательно, установление объема наследственной массы и ее стоимости на момент открытия наследства имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства и управление им.

В этой связи условием удовлетворения иска о возложении на наследника ответственности по долгам наследодателя является фактическое существование наследственного имущества, без чего право собственности не может считаться перешедшим к наследнику. 

Согласно информации, размещенной в сети «Интернет» на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, наследственное дело после смерти Л.Н.И. не открывалось.

Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии № от 15.01.2025 следует, что в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах Л.Н.И.. на объекты недвижимого имущества.

Согласно ответа начальника отделения №2 МРЭО Госавтоинспекции ГУ МВД России по РО от 08.02.2025 №30/Р/Т-284 по сведениям ФИС-ГИБДД-М транспортные средства на имя Л.Н.И. не зарегистрированы.

Согласно выпискам по счетам и вкладам на счетах, открытым на имя умершего заемщика, в ПАО Сбербанк на счетах Л.Н.И. по состоянию на 13.11..2024 имеются остатки денежных средств: на счете № – в размере 1484,62 рублей; на счете № – в размере 1,17 рублей, а всего в размере 1485,79 рублей.

Сведения об ином движимом и недвижимом имуществе Л.Н.И., принадлежащем ей на праве собственности на момент смерти, материалы дела не содержат.

При таком положении, выморочным имуществом могут быть признаны денежные средства, хранящиеся в отделении ПАО Сбербанк на счетах: №, № на имя умершего заемщика Л.Н.И. в общей сумме 1485,79 рублей.

18.10.2024 ПАО Сбербанк обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для выплаты страховой премии в отношении умершей Л.Н.И.

В ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 18.10.2024 документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ с застрахованной Л.Н.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подключенной к программе страхования на основании Заявления на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт от 27.11.2018, в соответствии с Условиями участия в программе страхования владельцев кредитных карт, срок действия Договора страхования в отношении Л.Н.И. составляет с 27.11.2018 г. по 26.12.2018. Из предоставленных документов следует, что смерть Л.Н.И. наступила 21.04.2024, т.е. после окончания срока страхования.Страховщик отказывает в страховой выплате, в случае если, событие произошло до начала или после окончания (в том числе досрочного) срока страхования.На основании вышеизложенного, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, 18.11.2024 истец обратился наследнику выморочного имущества в виде денежных средств – ТУ Росимущества в Ростовской области с требованием о досрочном погашении кредита, и погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.11.2024 в размере 35322,13 рублей, которое оставлено ответчиком без исполнения.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Учитывая, что сведений о наличии наследников, принявших наследство в установленном законом порядке, материалы наследственного дела не содержат, следовательно, ТУ Росимущества в Ростовской области осуществляет правомочия собственника в отношении выморочного имущества в пределах перешедшего к нему наследственного имущества в виде денежных средств в общей сумме 1485,79 рублей, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк №,62 рублей; № – в размере 1,17 рублей, открытых на имя умершего заемщика Л.Н.И.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство, не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Поскольку истец просит взыскать с ответчика ТУ Росимущества в РО сумму задолженности Л.Н.И. по кредитному договору, которая превышает размер денежных средств, находящихся на счетах последнего, а иного движимого и недвижимого имущества Л.Н.И., принадлежащего ей на праве собственности на момент смерти судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению вразмере денежных средств в сумме 1485,79 рублей, находящихся на счетах Л.Н.И. в ПАО Сбербанк. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» – удовлетворить частично.

Признать выморочным имущество Л.Н.И., находящееся на счетах: №, открытом в филиале ПАО Сбербанк, в размере 1 484,62 рублей, №, открытом в филиале ПАО Сбербанк, в размере 1,17 рублей.

Взыскать с Территориального управления Росимущества в Ростовской области (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере перешедшего наследственного имущества – 1 485,79 рублей, обратив взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах: № в размере 1 484,62 рублей; № в размере 1,17 рублей, открытых на имя Л.Н.И. в филиале ПАО Сбербанк. 

В остальной части заявленные исковые требования ПАО Сбербанк – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Кукленко