дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2019 года г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Альяновой Е.Л.,

при секретаре Пчельниковой Ю.Н., 

рассмотрев в судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК « ВТБ Страхование») о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, указав, что проживает и зарегистрирована в квартире по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО СК «ВТБ страхование» был заключен договор страхования, по условиям которого она застраховала риск повреждения и уничтожения квартиры по адресу: 

<

адрес>, в том числе в результате пожара. Страховая премия была ей оплачена в полном объеме. Срок страхования с 01.04.2018г. по 30.04.2018г. 

24.04.2018г. в квартире произошел пожар.

15.06.2018г. она обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако в выплате страхового возмещения ей было отказано, поскольку её 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> А. нарушила правила пожарной безопасности. 

Стоимость материального ущерб составляет 117462 рубля. По условиям страхования страховая сумма составляет 110000 рублей.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» страховую выплату в размере 110000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

Истец ФИО1 и ее адвокат Дьячкова О.Н. исковые требования поддержали, подтвердив доводы иска. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ страхование» в судебное заседание не явился, направил в суд возражения на исковое заявление, в котором указал, что 

<

данные изъяты> А. нарушила правила пожарной безопасности. Не является страховым случаем, если наступление событий явилось несоблюдение страхователем, выгодоприобретателем мер пожарной безопасности – имеющее причинно-следственную связи с наступившим событием. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо ФИО2 считала исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В соответствии со ст.930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст.947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст.964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО3 зарегистрирована и проживает по адресу: 

<

адрес>. Собственником указанного жилого помещения является дочь ФИО1 – ФИО2

01.03.2018г. между ФИО4.( в связи с заключением брака фамилия изменена на Мальковскую) и ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии с полисом страхования имущества № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Данный договор страхования заключен был в том числе по риску «пожар». Страховая сумма по указанному договору страхования составила 30000 рублей – внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, 50000 рублей – конструктивные элементы, 30000 рублей – гражданская ответственность. Истцом оплачена страхования премия 45 рублей. Срок действия договора с 01.04.2018 по 30.04.2018 года.

Приложением №1 к полису страхования являются Особые условия страхования, в соответствии с которыми страхователем является любое дееспособное физическое лицо. Выгодоприобретателями являются лица, имеющие основанный на законе или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя /выгодоприобретателя/, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

В 

<

данные изъяты> 24.04.2018г. в пожарную охрану поступило сообщение о пожаре по адресу: 

<

адрес>.

Пожар был локализован в 

<

данные изъяты> Время ликвидации пожара 

<

данные изъяты>.

Согласно протоколу осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ термические повреждения зафиксированы в западной части квартиры (помещении юго-западной спальной), остальные помещения квартиры закопчены.

<

данные изъяты>

В соответствии с заключением пожарно-технической судебной экспертизы, причиной пожара являются загорание горючих материалов от постороннего источника зажигания (пламя свечи, лампады и т.д.).

Постановлением врио дознавателя-старшего инспектора ОНД и ПР 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст.168 УК РФ на основании п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ за отсутствием состава преступления в действиях А..

15.06.2018 года истец обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с пожаром застрахованного имущества.

10.10.2018 года истцу отказано было в выплате страхового возмещения, поскольку причиной пожара являются загорание горючих материалов от постороннего источника зажигания (пламя свечи, лампады и т.д.), а в соответствии с подпунктом «В» пункта 3.4 Правил страхования причинение застрахованному имуществу ущерба в виде повреждения, уничтожения, а также утрата застрахованного имущества в виде повреждения, уничтожения, не является страховым случаем, если одной из причин наступления указанных событий является несоблюдение страхователем /выгодоприобретателем/ мер пожарной безопасности, имеющее причинно-следственную связь с наступившим событием. 

В соответствии с Отчетом № об оценке рыночной стоимости причиненного ущерба в результате пожара квартиры по адресу: 

<

адрес>, изготовленного ИП М., рыночная стоимость причиненного ущерба составляет 117462 руб., в том числе рыночная стоимость ремонта повреждения инженерных сетей и оборудования - 4717 руб., рыночная стоимость ремонта повреждений внутренней отделки 112745 руб..

Принимая во внимание исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, в том числе условия договора страхования, обстоятельства наступления пожара, названные нормы материального права, суд не находит законных оснований для освобождения ответчика от выплаты истцу страхового возмещения в пределах, предусмотренной договором страховой суммы - 30000 руб.. Из представленного суду отчета рыночная стоимость внутренней отделки, инженерных сетей и оборудовании составляет не менее 30000 руб. (117462 руб.).

При этом ссылку ответчика на пп. «В» п.3.4 Правил страхования, как на основание отказа в выплате страховой суммы, суд находит необоснованной на основании следующего.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условие о характере страхового случая является существенным условием договора страхования, которое должно быть определено в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации в правилах страхования.

Согласно положений ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из Приложения №1 к Полису страхования - Особые условия, страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование (п.3.1).

При страховании имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения или утрата застрахованного имущества в результате наступления нижеуказанных событий (п.3.2).

В пункте 3.2.1 дается описание такого события как пожар, удар молнии, взрыв и основания, по которым данное событие не является страховым случаем.

Так согласно пункту 3.2.1.1 по данному событию страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате пожара – воздействие огня, задымления, окисления, повреждения или загрязнения продуктами горения, повышения температуры, изменения давления газа или воздуха, принятие мер, направленных на тушение пожара, в том числе при нахождении очага за пределами территории страхования.

Согласно пункту 3.2.1.2 Особых условий не является страховым случаем причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результат направленного воздействия на застрахованное имущество огня или тепла в соответствии со следующими процессами: сушка, варка, глаженье, копчение, жарка, плавление, обжиг, термическая обработка. Данное исключение относится только к имуществу, подвергаемому этим процессам; взрывных работ, проходящих на территории страхования; взрыва, намеренно произведенного с целью осуществления полезной работы, данное исключение относится только к имуществу, в котором произошел взрыв; взрыва боеприпасов и взрывчатых веществ, если это имущество хранилось на территории страхования; событий, указанных в п.3.2.1.1., если на дату заключения договора страхования территория нахождения застрахованного имущества находилась в зоне, объявленной зоной чрезвычайной ситуации или зоной, на которую действовал режим чрезвычайного положения; пожара, вызванного горением травы, лесного пожара.

Аналогичные условия содержатся и в Правилах страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества от 21.06.2017 года.

Из названного выше следует, что при заключении договора страхования стороны достигли соглашения о том, что пожар является страховым случаем, и действительная воля страхователя была направлена на страхование имущества от любого случая пожара.

Кроме того из материалов гражданского дела не усматривается, что к наступлению пожара привели причины, отраженные в п.3.2.1.2 – Особых условий и Правил страхования. 

В материалах дела отсутствуют доказательства нарушений правил пожарной безопасности непосредственно страхователем и выгодоприобретателем – ФИО1. 

Наличие виновных, противоправных и умышленных действий со стороны, совместно проживающей с истцом А., судом также не установлено.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требование истца в части взыскания страховой выплаты судом удовлетворяется частично, с ответчика в польку истца подлежат взысканию компенсация морального вреда и штраф.

Размер компенсации морального вреда суд определяет с учетом конкретных обстоятельств дела, требований разумности и справедливости в сумме 3 000 рублей.

В соответствии с названными требованиями Закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 15000 руб. 

Оснований для снижения суммы штрафа суд не находит, поскольку ответчиком суду не представлено доказательств, свидетельствующих о принятии исполнителем достаточных мер к урегулированию спора с потребителем, явной несоразмерности размера штрафа последствиям нарушенного обязательства, а также наличия исключительных обстоятельств для его уменьшения.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 30000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., штраф в сумме 15000 руб..

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования 

<

адрес> государственную пошлину в сумме 1400 руб..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. Судья