Дело № 2-41/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 г.

Чусовской городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Шакирзяновой Е.А.

при секретаре Тюминой О.Ю.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

.... в суд обратился АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 234 489,08 руб., из них сумма основного долга 62 110,64 руб., сумма процентов 123 647,94 руб. и штрафные санкции 47 730,50 руб.

Истец просит рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя и вынести решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Из искового заявления следует, что .... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. сроком погашения до 03.04.2016. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15 % за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем за период с 21.01.2014 по 27.09.2018 у него образовалась задолженность в размере 2 115 091 руб. 92 коп. Истец на этапе подачи заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 47 730,50 руб., рассчитанной по двойной ставке рефинансирования.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

В соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора, пояснила, что платежи вносила до июля 2015 года, до того момента как офис банка в г. Чусовом не закрыли. Она не знала, куда нужно вносить платежи. Просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Истец в пояснениях относительно заявления ответчика о сроке исковой давности указал, что срок исковой давности не пропущен, в удовлетворении ходатайства о применении последствий истечения срока исковой давности в отношении части требований просит отказать, удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, в том числе письменные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что между сторонами .... заключен кредитный договор ... (л.д. 21-25), по условиям которого Заемщику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме ... руб., сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15 % в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке ... или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка. До 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2013 года заемщик обязуется обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Факт заключения договора, получения денежных средств ответчик не оспаривает. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных кредитным договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (пункт 5.3 договора).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки (пункт 4.2 договора).

Требование о погашении задолженности, образовавшейся на 01.03.2018, в адрес ФИО1 было направлено 24.04.2018 (л.д. 29, 30-38).

Из выписки по счету, из расчета взыскиваемой суммы следует, что последний платеж был внесен ФИО1 08.07.2015. Нарушение условий договора по возврату денежных сумм имело место с 24.01.2014 в виде просрочки платежей, в связи с чем производилось начисление процентов на просроченный основной долг. Правильность расчета судом проверена, и принимается в качестве доказательства размера задолженности. Иной расчет суду не представлен.

Вместе с тем, суд признает обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и частично удовлетворяет исковые требования, отказывая во взыскании суммы задолженности, образовавшейся до 24.08.2018 года (день направления банком заявления о выдаче судебного приказа).

Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса. Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняет, что по смыслу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по исками о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истцом пропущен срок исковой давности относительно платежей по графику датой платежа 20.07.2015 и 20.08.2015, задолженность может быть взыскана за период с 24.08.2015, образовавшуюся до указанной даты задолженность суд исключает из расчета. Ошибочно истец полагает, что в данном случае срок исковой давности не пропущен, ходатайство о восстановлении срока не заявил, иной расчет задолженности не представил.

С учетом изложенного подлежит взысканию в пользу банка сумма задолженности по основному долгу в размере 38 350,81 руб. (62 110,64 руб. - 23 759,83 руб. сумма просроченного долга до 20.08.2015).

Начиная с платежа за сентябрь 2015 год, который должен был быть уплачен 21.09.2015, срок исковой давности банком не пропущен, поэтому за период с 22.09.2015 до 27.09.2018 размер процентов на сумму долга подлежащих взысканию составит 63 398,06 руб. (38 350,81 х 0,15% х 1 102 дня = 63 398,06 руб.).

Требования банка относительно взыскания неустойки подлежат удовлетворению, поскольку со стороны ответчика допущено нарушение условий договора по возврату денежных средств. При этом суд отмечает, что ответчик не была лишена возможности внести денежные средства по кредитному договору на депозит нотариуса, вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнения, или очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанные действия по смыслу пункта 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, исходя из размера взыскиваемой задолженности, предъявляемая к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому применяя положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд снижает размер неустойки до 30 000 руб. 

На основании изложенного суд взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.09.2018 в общей сумме 131 748 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга 38 350,81 руб., сумма процентов 63 398,06 руб. и штрафные санкции 30 000 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины. При этом снижение судом размера неустойки не влияет на размер подлежащей возмещению истцу государственной пошлины.

Иск заявлен на сумму 234 489,08 руб., без учета снижения размера неустойки удовлетворен на сумму 149 479,37 руб., что составляет 63,75%, от уплаченной истцом государственной пошлины 5 544,89 руб. подлежит возмещению ответчиком 3 534,87 руб. (63,75% от 5 544,89 руб.).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) задолженность по кредитному договору ... от .... в размере 131 748 (сто тридцать одна тысяча семьсот сорок восемь) руб. 87 коп., в том числе: 38 350,81 руб. - сумма основного долга, 63 398,06 руб. - сумма процентов, 30 000 руб. - штрафные санкции, и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 534 (три тысячи пятьсот тридцать четыре) руб. 87 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья: Е.А. Шакирзянова