Дело № 2-727/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сараевой Т.И.

при секретаре Филипповой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 18 июня 2019 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павловскому Е.И, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №... от **.**.**., согласно которому ответчику был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк» в размере №... руб., под 29,90 % годовых на 60 мес. Денежные средства в размере №... рублей были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявления заемщика. Также банк осуществил перечисление на счет ответчика оплату страхового взноса на личное страхование в размере №... рублей. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Истец просит взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от **.**.**. в размере №... руб., из которых: №... руб. – сумма основного долга; №... руб. – сумма процентов за пользование кредитом, №... убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); №... руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме №... руб. 

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела без его участия.

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представившего заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В судебном заседании от **.**.** исковые требования признала частично, а именно: сумму основного долга в размере №... руб., сумму процентов за пользование кредитом №.... Требование о взыскании штрафных санкций не признала. В случае признания судом штрафных санкций подлежащими взысканию, просила снизить их.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела №... ********** судебного участка **********, приходит к выводу о том, что иск основан на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

**.**.** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму №...., сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту составила 29,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере №... руб. на счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

По условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в сроки, порядке и на условиях, установленных кредитным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору ( при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила №....

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

30.05.2016г. банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 30.05.2016г.

**.**.** мировым судьей ********** судебного участка ********** ********** (замещающим в период отсутствия мирового судью ********** судебного участка ********** был выдан судебный приказ о взыскании с П.Е.ИБ. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №... от **.**.**. в размере №... рублей и возврате государственной пошлины в размере №... рублей. 

Определением мирового судьи ********** участка ********** ********** (замещающим в период отсутствия мирового судью ********** судебного участка ********** РК) от **.**.** указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим заявлением должника ФИО1 о несогласии с ним.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №... от **.**.**. составила №... руб., из которых: №... руб. – сумма основного долга; №... руб. – сумма процентов за пользование кредитом, №... руб.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); №... – штраф за возникновение пророченной задолженности.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по возвращению суммы кредита в полном объеме в предусмотренный договором срок, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по основному долгу в размере №... рублей, процентов за пользование кредитом в размере №... рублей. 

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В силу п.3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен **.**.**. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с **.**.**. в размере №... руб., что является убытками банка.

Согласно положениям ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст.7 ФЗ № 353 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и(или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Согласно п.4 информационного письма Президиума высшего Арбитражного суда РФ от 13.09.2011г. №..., банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Таким образом, сумма убытков банка в размере №... руб. подлежит взысканию с ответчика. 

Против взыскания штрафных санкций в размере №... рублей представитель ответчика возражала, просила снизить размер, указав, что сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Исходя из общих принципов действующего законодательства, суд в каждом конкретном случае оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от **.**.** №...-О, от **.**.** №...-О-О и др.).

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, неустойка подлежит снижению до №... рублей. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере №... руб., которая состоит из суммы основного долга №... рублей, процентов за пользование кредитом в размере №...., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере №...., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере №... рублей.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере №.... (ст. 98 ГПК РФ).

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст.196 ГПК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в сумме №...., в том числе сумму основного долга в размере №...., сумму процентов за пользование кредитом в размере №....; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере №...., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере №... рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме №...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.И. Сараева

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2019г.