Дело №2-32/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Беспечанского П.А.,

при секретаре Вдовенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к КомпА. А. АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - 0ОО «Агентство Финансового Контроля» (далее - Общество ООО «АФК») обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 09.01.2009 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» № 2040381224. Заявление являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги кредитования в виде овердрафта по банковскому счету. 08.11.2014 г. ФИО1 заключен с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому, банком присвоен номер 2668022368. Установленный лимит кредита составляет 126400 руб. Со стороны ответчика неоднократно допускались нарушения обязательств по договору, обязательства по возврату кредита не исполнены. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от 20 марта 2018 г. № 04-08-04-03/6,, в соответствии с которым право требования по кредитному договору 

<

***> от 08.11.2014 г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 210481,54 руб., состоящую из основного долга - 124816 руб.; проценты - 83848,27 руб., комиссии 1817,27 руб. Ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. 0ОО «АФК» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 210481,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5305 рублей.

Представитель истца ОО0 «АФК» надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания не явился, согласно исковому заявлению, просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала пояснила, что правила выпуска кредитных карт не предусматривает права банка о возможности уступки требований по кредитному договору. У истца отсутствует право требования задолженности с ответчика.

Третье лицо АО «ОТП Банк» (далее - Банк) явку представителя в судебное заседание не обеспечило.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 09.01.2009 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» № 2040381224. Согласно п. 2 заявления ФИО1 выразила просьбу на открытие ей банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги кредитования в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживания карты, а также кредитного договора, (л.д.11-12)

08.11.2014 г. ФИО1 заключен с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому, банком присвоен номер 2668022368. (л.д.21)

Факт выдачи кредитной карты и её использование ответчиком не оспаривался.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № 04-08-04-03/61 от 20 марта 2018 года АО "ОТП Банк" передало ООО "АФК" свое право, возникшее из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение № 1 к Договору.. Передача права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на сумму 210481,54 руб., подтверждается актуальным реестром заемщиков от 26 марта 2017 года. (л.д.25,30)

Согласно ч. Ч. 1,2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование,, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В П. 2 ст. 388 Гражданского кодекса РФ указывается, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из содержания статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что денежные средства в кредит может предоставить только Банк или иная кредитная организация, которые согласно положениям Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" имеют право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

Доказательств наличия у истца ООО «АФК» лицензии на право осуществления банковской деятельности материалы дела не содержат.

Вместе с тем, право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Гражданин, заключая кредитный договор с Банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком.

Как следует из преамбулы Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями! импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах,, просвещение' государственную и общественную защиту их интересов.

В данном случае, условия кредитного договора от 09 января 2009 года не содержат указаний на право Банка передать свои права и обязанности по кредитному договору третьему лицу.

Приложенные к иску Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» не могут подтверждать факт согласия заемщика о возможности кредитной организации передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Данные правила не содержат указаний о дате их утверждения и о периоде их действия. В связи с чем невозможно определить их действительность на момент заключения договора о предоставлении и использовании кредитной карты с номером 2668022368 - 08 11 2014 г (л Д 17-20)

В соответствии с размещенными на официальном сайте АО «ОТП Банк» Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» приложение № 3 к приказу АО «ОТП Банк» от 20.07.2018 г. № 369-1(далее Правила), настоящие Правила распространяются на Договоры/Кредитные договоры, заключаемые с 01.07.2014 года (включительно).

Поскольку договор заключен 08.11.2014 года, на него распространяются Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» -приложение № 3 к приказу АО «ОТП Банк» от 20.07.2018 г. № 369-1 которые не предусматривают право Банка уступать требования по договору третьим лицам

Таким образом, кредитным договором не установлено право Банка совершать уступку права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. С учетом отсутствия согласия заемщика на передачу информации третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, право требования по договору, заключенному с ФИО1 могло быть передано только субъекту банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения требований ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку уступка истцу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, при отсутствии в кредитном договоре соответствующего условия, согласованного сторонами, противоречит закону и не влечет юридических последствий.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к КомпА. А. АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения..

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья П.А.Беспечанский