Дело №2-110/2024

44RS0002-01-2023-001547-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2024 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы

в составе председательствующего судьи Гуляевой Г.В.,

при секретаре Ярошевской Я.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Костроме дело по исковому заявлению финансового управляющего ФИО1 – ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков, 

УСТАНОВИЛ:

Финансовый управляющий ФИО1 – ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков. Требование мотивировано тем, что решением арбитражного суда Арбитражного суда Волгоградской области от 23.06.2022 в отношении имущества гражданина ФИО1, введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2 На счет ФИО1, открытый в ПАО «Совкомбанк» номер счета № за период с 23.06.2023 поступили денежные средства. В соответствии со справкой о доходах физического лица и суммах налога по форме 2-НДФЛ от 01.11.2022 г., предоставленной работодателем ФИО1 доход ФИО1 за период с 01.07.2022 г. по 31.10.2022 г. составил 105 262 руб. 82 коп. Величина прожиточного минимума для трудоспособного населения в целом по Российской Федерации с 1 июня 2022 году определена Постановлением Правительства Российской Федерации № 973 от 28 мая 2022 года и за период с 01.06.2022 по 31.12.2022 составляла 15 172,00 рублей. Таким образом, Должник должен был получить прожиточный минимум (с июля 2022 года по октябрь 2022 года) в размере 60 688,00 руб. Однако, за период (с июля 2022 года по октябрь 2022 года) ФИО1 получил денежные средства в размере 165 950,82 руб. и распорядился ими. С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (пункту 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве). Соответственно, исходя из размера получаемой заработной платы, сформированная конкурсная масса за период с 24.06.2022 г. по 31.10.2022 г. должна составлять 105 262,82 рублей. В соответствии с выпиской по счету должника, открытому в ПАО «Совкомбанк», должник распоряжался денежными средствами в полном объеме с июня 2022г. по октябрь 2022г., самовольно, без согласия финансового управляющего. Финансовый управляющий обратился в Арбитражный суд Волгоградской области по делу № А12-9752/2022 (Поступило в информационную систему суда 31.01.2023, 13:40, Зарегистрировано 31.01.2023, 13:59) с ходатайством об обязании Должника - ФИО1 перечислить денежные средства на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», используемый как основной № в размере 105 262,82 руб. Определением Арбитражный суд Волгоградской области от 14.03.2023г. по делу № А12-9752/2022 в удовлетворении требований, заявленных финансовым управляющим, отказано. Сообщение о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) и о введении процедуры реализации имущества опубликовано на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) сообщением № 9089419 от 27.06.2022 г., что подразумевает, что на 06.07.2022г. кредитная организация - ПАО «Совкомбанк» является уведомленной надлежащим образом о введении процедуры банкротства в отношении ФИО1 ПАО «Совкомбанк» имел правовую и реальную возможность исполнить обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве, однако действуя недобросовестно и неразумно, при отсутствии каких-либо непреодолимых препятствий для исполнения обязанностей, не предпринял необходимых и достаточных мер по их выполнению. Таким образом, из-за бездействия кредитной организации - ПАО «Совкомбанк» причинен убыток конкурсной массе (иным кредиторам) должника в деле о банкротстве гр-на ФИО1 № А12-9752/2022 в размере 105 262,82 рублей.

Истец просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» убытки в связи с причинением вреда в деле о банкротстве гр-на ФИО1 № А12-9752/2022 в размере 105 262,82 рублей, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 158,00 рублей.

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены должник ФИО1, ПАО «Сбербанк», МИФНС России № 2 по Волгоградской области.

В судебном заседании финансовый управляющий ФИО2 не присутствует, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просит рассматривать дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. 

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Для наступления деликтной ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего: а) наступление вреда; б) противоправность поведения причинителя вреда; в) причинную связь между наступившим вредом и противоправностью поведения; г) вину причинителя вреда.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения, в том числе, о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника (при наличии).

На основании пункта 5 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона (п. 8 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

В силу п. 8 статьи 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", финансовый управляющий обязан уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора.

Согласно ч. 3 ст. 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, если не доказано иное, в частности если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 8 ст. 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве, гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Материалами дела подтверждается, что Решением Арбитражного суда Волгоградской области от 23.06.2022 по делу № А12-9752/2022 ФИО1 признан несостоятельной (банкротом) и введена процедура реализации имущества. Сведения о введении в отношении него процедуры реализации имущества включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРБ) 27.06.2022 г. в сообщении № 9089419. 

Согласно абзацу восьмого п. 8 ст. 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 Ш27-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» финансовый управляющий обязан уведомлять кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора.

Истец уведомил ответчика о признании несостоятельной (банкротом) ФИО1 05 ноября 2022, что подтверждается копией уведомления.Разрешая спор, проанализировав доводы сторон и доказательства, в частности, выписки счетов должника в ПАО «Совкомбанк», в НКО «Мобильная карта», и иные письменные доказательства, имеющиеся в деле и исследованные в судебном заседании, суд приходит к выводу, что в данном случае оснований для взыскания убытков в размере 105 262 руб. 82 коп., списанных со счета должника ФИО1 за период с июля 2022 г по октябрь 2022 г., с ПАО «Совкомбанк» не имеется. 

Суд исходит из того, что в предмет доказывания по настоящему делу о возмещении убытков включаются следующие обстоятельства: наличие вреда и размера убытков; наличие факта нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (противоправность деяния, совершение незаконных действий или бездействия); а также наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками. При этом для взыскания убытков, лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать весь указанный фактический состав. Отсутствие хотя бы одного из указанных оснований не дает права на возмещение убытков.

В соответствии с пунктом 8 статьи 213.9 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества и принимать для этого все возможные меры, а также обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности, проводить анализ финансового состояния гражданина, направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

В дело не представлено доказательств того, что в период с июля 2022г. по 31.10.2022г. банк был уведомлен финансовым управляющим о банкротстве должника. ПАО «Совкомбанк» не обязано обращаться к ресурсу ЕФРБ. Суд находит извещенным ПАО «Совкомбанк» о банкротстве должника 5 ноября 2022 года, когда финансовый управляющий письменно уведомил ПАО «Совкомбанк» о банкротстве, что подтверждается заявлением финансового управляющего, принятого сотрудником банка.

Уведомление финансового управляющего о начале процедуры банкротства поступило в адрес ответчика лишь 05.11.2022. Почти 4 месяца по ходу процедуры банкротства финансовый управляющим не осуществлялся контроль за финансовым состоянием и деятельностью должника, что нарушает сроки предоставления отчетов, ограниченные одним кварталом. Именно данное бездействие финансового управляющего могло повлечь собой предполагаемые убытки конкурсной массы.

Как следует из Постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением главы Ш.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 23.12.2010 само по себе размещение на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в картотеке арбитражных дел информации о возбуждении дела о банкротстве должника не означает, что все кредиторы должны знать об этом.

Также Постановление ВАС РФ от 23.12.2010 гласит, что сам по себе факт, что другая сторона сделки является кредитная организация, не может рассматриваться как единственное достаточное обоснование того, что она знала или должна была знать о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника. Следовательно, и знать о введении процедуры банкротства в отношении должника ПАО «Совкомбанк» не имело возможности. 

Причиной предполагаемых убытков из конкурсной массы является бездействие финансового управляющего ФИО2 выразившееся в не своевременном направлении уведомления о начале процедуры банкротства в адрес ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 2 Закона о банкротстве под процедурой реализации имущества гражданина понимается реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Для достижения указанных целей утвержденный арбитражным судом финансовый управляющий обязан принимать меры по сохранности имущества должника согласно абз. 1 п. 1 ст. 67, абз. 2, 4, 6 п. 2 ст. 99, абз. 2, 3, 5, 7 п. 2 ст. 129, абз. 2 п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве, в том числе осуществлять действия по выявлению, поиску и возврату имущества должника; на различных этапах производства по делу о банкротстве в соответствии с требованиями абз. 3 п. 2 ст. 20.3 Закона о банкротстве анализировать финансовое состояние должника и в целях пресечения злоупотребления должником своими правами, выявления административного правонарушения или преступления финансовый управляющий обязан проверять наличие признаков фиктивного и преднамеренного банкротства в порядке, установленном постановлением Правительства РФ от 27 декабря 2004 года № 855 (абз. 9 п. 2 ст. 20.3).

С целью реализации установленных законом обязанностей финансовый управляющий наделен правом запрашивать необходимые сведения о должнике, о лицах, входящих в состав органов управления должника, о контролирующих лицах, о принадлежащем им имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника у физических лиц, юридических лиц, государственных органов, органов управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органов местного самоуправления, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну (п. 1 ст. 20.3, абз. 5 п. 7 ст. 213.9 Закона о банкротстве).

Конкурсную массу составляет все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание (п. п. 1, 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве). Таким образом, все денежные средства, в том числе заработная плата и иные выплаты гражданина, признанного банкротом, подлежат включению в конкурсную массу, за вычетом установленной суммарной величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев, ввиду чего заработная плата подлежит перечислению на специально открытый в деле о банкротстве счет.

Между тем, как видно из материалов дела, финансовый управляющий в спорный период не установил способ выплаты заработной платы, не истребовал у работодателя должника сведения о порядке и сроках выплаты заработной платы, то есть не принял исчерпывающих мер по своевременному получению информации и документов, касающихся доходов должника, необходимых для проведения анализа его финансового состояния, не направил своевременно в ПАО «Совкомбанк» уведомление, предусмотренное абз. восьмым п. 8 ст. 213.9 Закона о введении в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества, тем самым допустил возможность распоряжения должником имевшимися на его счетах денежными средствами (не установив их происхождение и принадлежность должнику) самостоятельно, без учета интересов кредиторов. Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, а также подтверждающие наличие объективных препятствий для исполнения установленных п. 2 ст. 20.3 и п. 8 п. 213.9 Закона о банкротстве обязанностей финансовый управляющий в материалы ране представил.

В материалы дела № А12-9752/2022 ФИО1 при подаче в суд заявления о признании его несостоятельным была приложена копия справки об открытых на его имя банковских счетах и остатках денежных средств на них на 31.01.2022.

Согласно данной справке на имя ФИО1 кроме счета в ПАО «Совкомбанк» были открыты счета и в иных банках и небанковских кредитных организациях, в том числе ООО НКО «Мобильная карта».

Таким образом, истец на дату назначения его финансовым управляющим обладал информацией о наличии счета у должника в ООО НКО «Мобильная карта», но вовремя не осуществил обязанность по уведомлению НКО о банкротстве физического лица - клиента НКО, вследствие чего ФИО1 после перевода части денежных средств в спорный период на свои лицевые счета в данном НКО в дальнейшем мог беспрепятственно распоряжаться этими денежными средствами.

Кроме того, суду не представлено достаточных доказательств того, что ПАО «Совкомбанк», будучи осведомленным о банкротстве должника финансовым управляющим, осуществлял действия по списанию денежных средств со счета по распоряжению должника, чем был причинен вред кредиторам должника, поскольку денежные средства, списанные со счета должника могли быть включены в конкурсную массу должника для цели удовлетворения требований кредиторов в рамках дела о банкротстве. 

Из материалов дела также следует, что должник ФИО1 в спорный период был трудоустроен, его доход за спорный период составил 105 262 руб. 82 коп.

Из выписки по счету должника ФИО1 за период с 01.07.2022 г по 31.10.2022 г., следует, что по счету производились пополнения денежных средств и выдача наличных, перечисления СБП, на иные счета, а также в выписке имеются сведения указывающие оплату покупок.

Всего за период с 05.07.2022 по 31.10.2022 должник перевел со своего счета, открытого в ПАО «Совкомбанк» на лицевой счет ФИО1 в ООО НКО «Мобильная карта» 25 128,40 руб., а также 7 456,00 руб. в Единый ЦУПИС (единым центом учета переводов ставок букмекерских контор и тотализаторов) назначенный Распоряжением Президента РФ № 236-рп от 25.08.2021.

НКО осуществляет все возложенные на нее обязанности, связанные с фактами банкротства клиентов после получения соответствующего запроса /уведомления от финансового управляющего. После перевода денежных средств со счета ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», они поступили и находились на лицевом счете ФИО1 ООО НКО «Мобильная карта».

Истец, не направив в НКО и Единый ЦУПИС соответствующее уведомление с требование блокировки, способствовал выводу должником денежных средств из конкурсной массы. 

Кроме того, согласно информации, представленной налоговым органом в настоящее дело, на имя ФИО1 с 2020 был открыт счет, в том числе, в АО «Киви Банк». В спорный период Должник со счета в ПАО «Совкомбанк» перевел на счет в АО «Киви Банк» 15 446,35 руб. Истец, не направив в данный банк соответствующее уведомление о блокировке, так же способствовал выводу должником денежных средств из конкурсной массы.

В дело истцом не представлено доказательств того, что зачисления на счет от третьих лиц имели место в счет исполнения обязательств перед должником. В деле о банкротстве финансовый управляющий заявлял требования о взыскании убытков с должника, при этом арбитражный суд отказал в удовлетворении этого заявления.

У суда в настоящем деле также отсутствуют основания полагать, что движением средств по счету причинены убытки кредиторам должника в заявленном размере, а сделки с денежными средствами, поступившим на счет, совершены должником с имуществом, составляющим конкурсную массу.

В спорный период ФИО1 были произведены переводы на иные карты в сумме 118 177 руб., в том числе, через СБП. Денежные средства через СБП могли быть переведены на счета, принадлежащие должнику ФИО1, информация о данных операциях не позволяет идентифицировать получателя платежа.

С учетом того, что на счет должника поступала в спорный период не только заработная плата, но и имели место перечисления третьих лиц в сумме 147 404,95 руб., принадлежность которых именно должнику не доказана, суд считает, что истцом не доказан и факт расходования именно денежных средств должника.

Принадлежность денежных средств должнику прямо из выписки по счету не следует, и исключительно ею подтверждаться в данном случае не может, поскольку содержит сведения лишь о назначениях платежей, проведенных с использованием электронных сервисов банка, из содержания которых принадлежность должнику денежных средств не следует.

Также из выписки по счету следует, что в спорный период должник произвел перечисление денежных средств в сумме 27 000 руб. в пользу ООО «Правэкс» ИНН 

<

***>, занимающейся, в том числе, оказанием услуг при банкротстве граждан. Денежные средства перечислялись должником данной организации так же и до спорного периода и после него. Предполагаемая сделка, между Должником и ООО «Правэкс», по которой должник перечислял денежные средства Финансовым управляющим не оспаривалась, что свидетельствует либо о статусе таких платежей как «текущие» или заинтересованности самого финансового управляющего в сделке с организацией, учредителем которой ранее сам являлся, что в свою очередь свидетельствует о недобросовестном поведении истца.

Поскольку в деле отсутствуют доказательства того, что внесение денежных средств на счет и списание средств со счета, были совершены должником ФИО1 в отношении имущества, составляющего конкурсную массу. Размер убытков конкурсной массе должника вследствие движения средств по счету должника за период с июля 2022г. по октябрь 2022г. в данном случае финансовым управляющим не доказан. Причинно-следственная связь между действиями (бездействием) банка по блокированию счета должника и заявленным размером убытка не доказана.

Поскольку необходимая совокупность обстоятельств по делу истцом не доказана, оснований для удовлетворения исковых требований финансового управляющего к ПАО «Совкомбанк» не имеется и в иске надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований финансового управляющего ФИО1 – ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Г.В. Гуляева 

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2024 года.