Дело № 2-3173/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2018 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Чванова О.А., при секретаре Ефимовой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов,

установил:

Истец акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 15.07.2016 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения №. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 200.000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,75% годовых (п.п. 4, 4.1 соглашения). Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 1.2 соглашения – 15.07.2021 г. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Условия соглашения, предусмотренные п. 4.2.1 правил в части погашения основного долга по графику, установленному соглашением, выполняются заемщиком несвоевременно. Заемщик вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам. Банк направлял заемщику претензии (уведомления) с требованием о досрочном возврате кредита, однако задолженность не погашена. По состоянию на 13.07.2018 года задолженность заемщика по соглашению составляет 171.395 руб. 93 коп., из которых просроченный основной долг в размере 139.549 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом в размере 20.351 руб. 67 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 10.509 руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 985 руб. 39 коп.

АО «Россельхозбанк», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № от 15.07.2016 года в размере 171.395 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом с 11.07.2018 года по день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 25,75%, поделенное на количество календарных дней в году, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4.628 руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Учитывая положения статьи 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что 15.07.2016 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о присоединении к заемщика Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения №.

По условиям соглашения Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 200.000 руб. сроком 15.07.2021 г., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,75% годовых (пункты 1, 2, 4 соглашения). 

АО «Россельхозбанк» (кредитор) выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 15.07.2016 года.

Согласно кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 6).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4 правил кредитования).

В пункте 12 соглашения определен вид ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение каких-либо денежных обязательств по договору.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и п. 4.7 правил кредитования кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Из материалов дела следует, что заемщиком условия договора в части погашения основного долга по графику, установленному соглашением, выполняются несвоевременно. С 2017 г. как указывает истец заемщик вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам.

Таким образом, ответчиками нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии с п. 4.7 правил потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Согласно представленного расчета истца размер задолженности заемщика по состоянию на 13.07.2018 года составляет 171.395 руб. 93 коп., из которых просроченный основной долг в размере 139.549 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом в размере 20.351 руб. 67 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 10.509 руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 985 руб. 39 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Установлено также нарушение заемщиком срока уплаты очередной суммы займа.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Пунктом 4.1.1 правил установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.2 правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Согласно п. 5.7 правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения / банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.8.1 правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (пункт 5.10.1 правил).

С 2017 года заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

На основании пункта 7.3.8 правил банк имеет право требовать досрочного расторжения договора и /или возврата суммы задолженности при неисполнении должником своих обязательств по договору.

Досудебные уведомления банка с требованием о досрочном возврате кредита ответчиком оставлены без удовлетворения.

С учетом того, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, оставляет без ответа направляемые письменные уведомления банка, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению № от 15.07.2016 г. в размере 171.395 руб. 93 коп., а также проценты за пользование кредитом начиная с 11.07.2018 года по день исполнения обязательств.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Исходя из заявленных исковых требований, учитывая их удовлетворение в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 4.628 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 15.07.2016 г. по состоянию на 13.07.2017 г. в размере 171.395 руб. 93 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» начиная с 11.07.2018 г. по день исполнения обязательств проценты за пользование кредитом по соглашению № от 15.07.2016 г., рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 25,75%, поделенное на количество календарных дней в году.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4.628 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова.

Судья О.А. Чванов