Дело №2-1404/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 21 июня 2023года

Ленинский районный суд г.Кемерово 

в составе председательствующего судьи Большаковой Т.В.

при секретаре Мартиросян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «ВТБ» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, мотивируя тем, что **.**,** Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № **, состоящий из индивидуальных условий кредитного говора и правил предоставления и погашения ипотечного кредита на цели погашения ранее предоставленного кредита, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 846 000 рублей сроком на 146 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 8,5% процента годовых, на условиях установленных договором, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **.**,** заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 846 000 рублей. Договор рефинансируемого кредита - кредитный договор № ** от 01.03.2016г. о предоставлении заемщику рефинансированного кредита, действующий между текущим кредитором и заемщиком. Целевое назначение рефинансируемого кредита - для приобретения предмета ипотеки - квартиры, количество комнат 3, общая площадь 61,1 кв.м., жилая площадь 45,1 кв.м., расположенной на 5 этаже по адресу: ... ..., в общую совместную собственность заемщика и поручителя ФИО3 . Согласно п. 8. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является -залог (ипотека) предмета ипотеки - с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по договору, солидарное поручительство ФИО3 на срок до **.**,** Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ (публичное акционерное общество) 

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.11.2018г. за № **.

В настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное общество «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской о наличии закладной на счете ДЕПО от 05.04.2023г., выданной депозитарием. 

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.4.8. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.6. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 491,63 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 30.10.2018г. был заключен договор поручительства № **-П01 с ФИО3. 

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, кредитор на основании п. 8.4.1. правил кредитного договора потребовал от заемщика и поручителя досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее «10» апреля 2023г. Однако задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена. Какого- либо ответа ответчиков в адрес кредитора не поступало.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.04.2023г. составляет 1 230 138 49 рублей, в том числе: 1170 514,20 руб. - остаток ссудной задолженности, 54 767,78 руб. - плановые проценты; 1 927,91 руб. - задолженность по пени, 2 928,60 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Начальную и продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно 3190400 рублей. 

Просит расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между банком ВТБ (ООО) и ФИО1. Взыскать АО «ДОМ.РФ» солидарно с ФИО1, ФИО13 задолженность по кредитному договору в размере 1230138,49, в том числе 1170 514,20 руб. - остаток ссудной задолженности, 54 767,78 руб. - плановые проценты; 1 927,91 руб. - задолженность по пени, 2 928,60 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ..., определив способ реализации - с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3190400 рублей.

В судебном заседании представитель истца иск поддержал.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны и признаны судом не уважительными.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.350 ГКРФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что **.**,** Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № **, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 846 000 рублей сроком на 146 календарных месяца, считая с даты предоставления под 8,5% процента годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 491,63 руб. 

**.**,** между ФИО4, ФИО5, ФИО6, в лице ФИО5, ФИО7 и ФИО1, ФИО3 заключен договор купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которого за счет собственных и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ 24 (ПАО) в кредит согласно кредитному договору № ** от **.**,**, приобретена в общую совместную собственность квартира, расположенная по адресу: ... за сумму 2516000 рублей (302000 рублей - за счет собственных средств, 2214000 рублей- за счет средств ипотечного кредита) (23-24).

Согласно договору об ипотеке от **.**,** между ПАО Банк ВТБ и ФИО1, ФИО3 заключен договор об ипотеке, целевое назначение которого согласно индивидуальным условиям является погашение рефинансируемого кредита № ** от **.**,**. Целевое назначение рефинансируемого кредита — для приобретения предмета ипотеки - квартиры, количество комнат 3 (Три), общая площадь 61,1 кв.м., жилая площадь 45,1 кв.м., расположенной на 5 этаже по адресу: ..., в общую совместную собственность заемщика и поручителя ФИО3 (л.д. 25-28). 

**.**,** между ПАО Банк ВТБ и ФИО3 заключен договор поручительства № **-ПО1, в соответствии с которым поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение с заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 56-57). 

Законным владельцем закладной является Акционерное общество «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской о наличии закладной на счете ДЕПО от 05.04.2023г., выданной депозитарием (л.д. 29-30,31).

Согласно выписке ЕГРН по квартире по адресу: ... ... зарегистрировано обременение: ипотека (л.д.32-33).

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» от **.**,** рыночная стоимость квартиры по состоянию **.**,** по адресу: ... ... составляет 3988000 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки составляет 3369000 рублей (л.д. 34-55).

**.**,** Банк ВТБ (ПАО) выставил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, уведомил о наличии просроченной задолженности (л.д. 64,65). 

Таким образом, судом установлено, что истцом, принятые на себя перед ответчиками обязательства, исполнены. Ответчиками обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.04.2023г. составляет 1 230 138 49 рублей, в том числе: 1170 514,20 руб. - остаток ссудной задолженности, 54 767,78 руб. - плановые проценты; 1 927,91 руб. - задолженность по пени, 2 928,60 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 8-10).

Расчет, представленный суду истцом, судом проверен, признан верным и не опровергнут стороной ответчика.

Доказательств того, что ответчики надлежащим образом исполнили свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что обязательства ими выполнены в полном объеме или в ином размере, чем установлено судом, суду не предоставлено.

На основании изложенного, суд считает взыскать АО «ДОМ.РФ» солидарно с ФИО1, ФИО8 задолженность по кредитному договору в размере 1225282,98, в том числе 1170 514,20 руб. - остаток ссудной задолженности, 54 767,78 руб. - плановые проценты.

Согласно ст.330 ГКРФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что неустойка составляет 4856,51(1927,91+2928,6) рублей. Оснований для снижения размера неустойки суд не находит ввиду соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать АО «ДОМ.РФ» солидарно с ФИО1, ФИО8 пени в размере 4856,51 рублей. 

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Суд считает возможным взять за основу отчет № **, составленный **.**,** ООО «Мобильный оценщик» об оценке рыночной стоимости квартиры, поскольку оценка проведена с соблюдением установленного порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, методы, используемые при исследовании и сделанные выводы, научно обоснованы. Оснований подвергать сомнению выводы специалиста у суда отсутствуют, выводы не противоречивы, аргументированы, научно обоснованы, базируются на специальных познаниях. Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной оценки либо ставящих под сомнение выводы, суду не представлено.

Требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., суд считает необходимым также удовлетворить, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 3190400 (80% от 3988000) рублей. 

При этом суд считает, что реализация заложенного имущества должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей;

при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** истцом была уплачена государственная пошлина в размере 20351 рублей.

Суд считает необходимым взыскать, солидарно, с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20351рублей.

На основании изложенного выше, суд считает необходимым исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить, взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ», солидарно, с ФИО1, ФИО8 1250489,5 рублей, из которых 1170514,2 рублей - основной долг, 54767,78 рублей- проценты, 4856,51 рублей - пени, 20351 рублей- госпошлина. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ... определив способ реализации - с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3190400 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ», солидарно, с ФИО1, ФИО19 1250489,5 рублей, из которых 1170514,2 рублей - основной долг, 54767,78 рублей- проценты, 4856,51 рублей- пени, 20351 рублей- госпошлина. 

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ... определив способ реализации - с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3190400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Большакова Т.В

Решение изготовлено 28.06.2023 года.