По делу № 2-604/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 20 февраля 2019 года. 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при секретаре Дерюгиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, содержащим требования: 

-о расторжении кредитного договора № от 15.08.2017 г.; 

- о взыскании задолженности по данному кредитному договору в общей сумме 83 361 руб. 63 коп., из которых: неустойка на просроченные проценты - 537 руб. 93 коп.; неустойка на просроченный основной долг - 562 руб. 17 коп.; срочные проценты на просроченный основной долг - 192 руб. 63 коп.; просроченные проценты - 10 866 руб. 62 коп.; просроченный основной долг - 71 202 руб. 28 коп. 

- о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины - 2 700 руб. 85 коп. 

Иск обоснован тем, что между Банком и ответчиком 15.08.2017 г. заключен указанный кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 19, 75 % годовых, на срок 60 мес. 

Согласно п. 3.1 Общих условий к Кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Общих условий к кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом производится заемшиком в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий к кредитному договору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

Согласно п. 12 Кредитного договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ( включительно). 

Согласно п. 3.4 при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет применяется фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 4.4 Общих условий к Кредитному договору обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом. Неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности но договору.

Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету от 25.12.2018 образовалась просроченная задолженность в сумме 83 361. 63 руб. (расчет задолженности прилагается), в том числе:

неустойка на просроченные проценты - 537,93 руб.;

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 562,17 руб.;

срочные проценты на просроченный основной долг – 192,63 руб.:

просроченные проценты - 10 866,62 руб.:

просроченная ссудная задолженность -71 202,28 руб.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий к кредитному договору Банк вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. 

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 819 НК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращаем в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня. когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 1К РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должнику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении указанного кредитного договора, которое осталось без удовлетворения. 

Банк полагает, что при указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 309, 310, п.1 ст. 810, 811, 819 ГК РФ имеются основания для взыскания с ответчика в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору в обозначенных суммах, расторжении данного договора. 

ФИО2, представляя на основании доверенности интересы истца, в судебном заседании поддержала иск. Суду дала объяснения, изложив доводы и факты, указанные в исковом заявлении. 

Дополнительно пояснила, что по состоянию на настоящее время ответчик не погасил указанную в иске задолженность. В исковом заявлении сумма задолженности ответчика по кредитному договору указана верно, все произведенные ответчиком платежи при расчете задолженности учтены. Последний платеж был сделан ответчиком 23.04.2018 г. 

Расчет задолженности производит компьютерная программа. Доводы истца о завышенной сумме процентов за пользование кредитом, об уменьшении размера таких процентов, не основаны на законе. Размер таких процентов установлен кредитным договором, договор был подписан истцом, что указывает на согласие ответчиком с размером таких процентов. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признала иск. Суду она пояснила следующее. Она подтверждает заключение с ПАО Сбербанк указанного кредитного договора, она получила кредит в сумме 75 000 руб. Она подтверждает, что она производила платежи по возврату долга перед Банком по апрель 2018 года, более платежей не производила в связи с затруднительным материальным положением, ухудшилось состояние здоровья. Она проживает одна; есть сын, который проживает отдельно. У нее имеются обязательства перед Банком по другим кредитным договорам. 

Она обращалась в Банк, просила произвести реструктуризацию долга, ей было отказано в связи с тем, что ее доходы с момента заключения договора не изменились. 

Она не признает иск, поскольку считает, что Банк неверно произвел расчет задолженности, она производила платежи, а сумма процентов за пользование кредитом большая, проценты подлежат уменьшению. 

Суд, рассмотрев иск Банка, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. 

Иск Банка к ФИО1 подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что между Банком и ответчиком 15.08.2017 г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 19, 75 % годовых, на срок 60 мес. 

Согласно п. 3.1 Общих условий к Кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно кредитного договора (п.12 Индивидуальных условий «потребительского кредита») при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору ( включительно). 

Данные обстоятельства подтверждаются копией Индивидуальных условий «потребительского кредита» от 15.08.2017 г.. 

Установлено, что Банк направил 02.10.2018 г. Заемщику требование о расторжении указанного кредитного договора, взыскании задолженности досрочно по договору ( копия требования от 02.10.2018 г.; список внутренних почтовых отправлений Банка). Данное требование ответчик не исполнил, задолженность не погасил. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что свои обязательства Заемщик перед Банком по указанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. 

На это указывают следующие обстоятельства. Из содержания искового заявления, расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что заемщик нарушил условия договора о своевременной и в полном объеме возврате части кредита и процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 25.12.2018 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 83 361, 63 руб.,, в том числе:

неустойка на просроченные проценты - 537,93 руб.;

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 562,17 руб.;

срочные проценты на просроченный основной долг – 192, 63 руб.:

просроченные проценты - 10 866,62 руб.:

просроченная ссудная задолженность -71 202, 28 руб.

Эти обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности истца по указанному кредитному договору, отчетом операций по счету. 

Данные обстоятельства указывают на систематические нарушения ответчиком срока платежа и подлежащей выплате суммы платежа, процентов за пользование кредитом. 

Эти обстоятельства являются основанием по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ для расторжения названного кредитного договора. 

При таком положении, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора, положениями п.2 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Поскольку заемщик допустил просрочку платежа, то Банк обосновано, в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 330 ГК РФ начислил неустойку в указанных суммах. 

Оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для уменьшения неустойки не имеется. 

При таком положении в пользу Банка с ответчика следует взыскать задолженность по указанному кредитному договору, неустойку в обозначенных суммах; расторгнуть кредитный договор. 

Указанные выше возражения ответчика суд не может принять во внимание. Банк, как следует из объяснений представителя истца и представленными документами учел все платежи ответчика в счет погашения долга; с помощью компьютерной программы произведен расчет задолженности ответчика. Оснований считать, что такой расчет произведен неверно, у суда не имеется. 

Доводы ответчика об уменьшении размера процентов за пользование кредитом, не основаны на законе и обстоятельствах дела, не принимаются судом. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик, подписав указанный кредитный договор, тем самым согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, иск Банка к ФИО1 обоснован и подлежит удовлетворению. 

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому в силу п.1 ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов, понесенных по данному делу. 

Банк при обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в общей сумме 2 700 руб. 85 коп. ( платежное поручение № от 10.01.2019 г. на сумму 1 381 руб. 05 коп.; платежное поручение № от 19.11.2018 г. на сумму 1 319 руб. 80 коп. ). 

При таком положении в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения данных судебных расходов - 2 700 руб. 85 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 15.08.2017 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 15.08.2017 г. в общей сумме 83 361 руб. 63 коп., в том числе неустойка на просроченные проценты – 537 руб.93 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 562 руб. 17 коп., срочные проценты на просроченный основной долг – 192 руб. 63 коп., просроченные проценты - 10 866 руб. 62 коп., просроченная ссудная задолженность -71 202руб. 28 коп.; а также взыскать в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - 2 700 руб. 85 коп., а всего взыскать - 86 062 руб. 48 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья А.Г. Дементьев.