Дело № 2-25/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года р.п. Большеречье 

Большереченский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Костючко Ю.С., при секретаре судебного заседания Усольцевой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 663 342 рубля 46 коп., в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» с заявлением на выдачу кредита в размере 113 230 рублей 04 коп. сроком на 84 месяца под 48 % годовых. ЗАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» акцептировало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, т.е. был заключен кредитный договор и ему был присвоен № 

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» передал право требования по кредитному договору ОАО КБ «Солидарность». ОАО «Солидарность», в свою очередь, передал право требования по кредитному договору АО КБ «Пойдём!» на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Новый кредитор (истец) уведомил должника о переходе права требования по кредитному договору, предложил для удобства расчетов по кредиту открыть текущий счет в банке «Пойдем!». В соответствии с графиком платежей по кредиту ответчик был обязан возвратить кредит путем осуществления платежей в соответствии с датами и суммами, указанными в графике платежей. Ответчиком обязательства не исполняются, платежи по кредитному договору не поступают. 

В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 663 342 рубля 46 коп., из которых 106 773 рубля 42 коп. сумма просроченной задолженности по основному долгу, 82 623 рубля 65 коп. – сумма просроченной задолженности по начисленным процентам; 473 985 рублей 39 коп. – сумма пени по основному долгу и просроченным процентам, так же просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 832 рубля 58 коп.. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик в судебном заседании требования признал в части суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 106 773 рублей 42 коп. и суммы просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 82 623 рублей 65 коп., найдя несоразмерно завышенной сумму пени в размере 473 985 рублей 39 коп.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 был заключен кредитный договор о предоставлении кредита по Национальной программе кредитования пенсионеров Кредитный продукт «Кредит на 7 лет», на сумму 113 230 рублей 04 коп., под 48% годовых, сроком на 84 месяца. Установлен график осуществления платежей. (л.д. 6-13). 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 ГК РФ указанное выше заявление-оферта о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключенным.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается копией выписки по счету (л.д. 44).

В своем заявлении – оферте заемщик дал согласие на передачу Банком прав требований по кредитному договору третьим лицам, в том числе, имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор об уступке прав требования (цессии) №, согласно условий которого к ОАО КБ «Солидарность» от ЗАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» перешло право денежных требований к должникам по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе, право на полученные проценты, а также на неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину (л.д. 14-16).

В свою очередь, ОАО КБ «Солидарность» переуступил свое право требования к должникам по кредитным договорам ОАО КБ «Пойдём!» на основании договора об уступке прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-23).

В соответствии с условиями договора, ОАО КБ «Пойдём!» принял все права (требования) к Заёмщикам, вытекающих из условий кредитных договоров, и все другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе право расторгать кредитные договоры, право требовать досрочного погашения обязательств, право уступать права требования по кредитным договорам третьим лицам, уменьшать в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшать или отменять плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договоров потребительского кредита (займа), уменьшать размер неустойки (штрафа, пени) или отменять ее полностью или частично, устанавливать период, в течение которого она не взимается, либо принимать решения об отказе взимать неустойку (штраф, пени), а так же изменять общие условия договоров потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщиков по договорам потребительского кредита (займа) в отношении договоров указанных в приложении № к настоящему договору.

В приложении № к договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ОАО КБ «Солидарность» переуступил ОАО КБ «Пойдём!» право требования, в том числе по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с заёмщиком ФИО1 (л.д. 22). 

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, ОАО КБ «Пойдём!» приобрел право требования по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с заёмщиком ФИО1

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчиком ФИО1 неоднократно допускались просрочки оплаты предоставленного Банком кредита, нарушался установленный график платежей, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. В судебном заседании ответчик признал требования в части суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 106 773 рублей 42 коп. и суммы просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 82 623 рублей 65 коп. Признание иска в указанной части судом принято.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца в части взыскания суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 106 773 рублей 42 коп. и суммы просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 82 623 рублей 65 коп. подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что истцом заявлена ко взысканию сумма неустойки в размере 473 985 рублей 39 коп, при просроченной задолженности 189 397 рублей 07 коп., учитывая период просрочки по кредиту, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки, находя разумной сумму неустойки подлежащую взысканию с ответчика в размере 20 000 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9 832 рубля 58 коп.

В соответствии с указанными выше нормами, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 9 832 рубля 58 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 397 (двести девять тысяч триста девяносто семь) рублей 07 коп., из которых 106 773 рубля 42 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 82 623 рубля 65 коп. – сумма просроченной задолженности по начисленным процентам; 20 000 рублей – сумма пени; расходы по оплате госпошлины в сумме 9 832 рубля 58 коп.. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Большереченский районный суд Омской области в течении месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: Ю.С. Костючко