Дело № 2-100/2025

УИД35RS0009-01-2024-003251-83

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2025 года г. Вологда 

Вологодский районный суд Вологодской области в составе: 

председательствующего судьи Гвоздевой Н.В.,

при секретаре Курочкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен договор целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) № № на сумму 2 670 000 рублей для приобретения предмета ипотеки: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет ФИО1 был закрыт. На дату закрытия счета образовалась задолженности в сумме 2 230 958 рублей 75 копеек. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ без права использования накоплений, учтённых на его именном накопительном счете, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был направлен график возврата задолженности, уведомление, которое оставлено без удовлетворения. 

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату денежных средств, просит с учетом изменения исковых требований:

- расторгнуть договор целевого жилищного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ

- взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» сумму задолженности в размере 4 065 294 рубля 97 копеек, из них: 2 230 958 рублей 75 копеек – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 780 552 рубля 73 копейки – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 1 053 783 рубля 49 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

- взыскать с ФИО1 в пользу в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7% годовых;

- взыскание произвести путем обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

- установить начальную продажную цену заложенного имущества, указанную в договоре целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № № – 2 670 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца - ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил. 

Представитель третьего лица - ПАО «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Учитывая отсутствие сведений об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, дело рассматривается судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, в случае если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге (пп. 1 п. 1 ст. 351пп. 1 п. 1 ст. 351 ГК РФ);

Из материалов дела, следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен договор целевого жилищного займа № № на сумму 2 670 000 рублей для приобретения предмета ипотеки: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был досрочно уволен с военной службы без права использования накоплений, учтённых на его именном накопительном счете.

ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет ФИО1 был закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был направлен график возврата задолженности, уведомление, которое оставлено без внимания. 

На дату закрытия счета образовалась задолженности в сумме 2 230 958 рублей 75 копеек.

Согласно пункту 5.1 договора перечисление средств в соответствии с договором ЦЖЗ в счет исполнения Заемщиком обязательств по Договору производится на счет ЦЖЗ Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее УФО), созданным постановлением Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 года № 800 для реализации функций органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Договором целевого жилищного займа.

В силу п. 7 договора ЦЖЗ в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы, у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2,4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно пункту 15 статьи 15 указанного Федерального закона предусмотрено, что военнослужащим - гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон № 117-ФЗ) являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 8 статьи 3 Федерального закона №117-ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа) (часть 5 статьи 14 Федерального закона № 117-ФЗ).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (часть 6 статьи 14 Федерального закона № 117-ФЗ).

В силу пункта 8 статьи 5 Федерального закона № 117-ФЗ накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджет какого-либо уровня, не могут являться предметом залога или иного обеспечения (за исключением индивидуального клирингового обеспечения) обязательств собственника указанных накоплений и субъектов отношений по их формированию и инвестированию.

В соответствии с пунктом 74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Согласно пункту 77 указанных Правил при исключении участника из реестра участников, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных пеней в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом. 

Судом установлено, что в период пользования кредитом ФИО1 нарушил условия договора ЦЖЗ, в результате неисполнения им принятых на себя обязательств перед истцом образовалась задолженность, размер которой в соответствии с представленным расчетом составляет 4 065 294 рубля 97 копеек, из них: 2 230 958 рублей 75 копеек – основной долг; 780 552 рубля 73 копейки – проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7% годовых; 1 053 783 рубля 49 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание, что факт неисполнения ФИО1 принятых на себя обязательств нашел свое подтверждение в судебном заседании, требования банка о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7% годовых.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 4 Договора обеспечением исполнения обязательств по договору ЦЖЗ является ипотека жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, возникающая в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

ДД.ММ.ГГГГ года зарегистрировано право собственности ФИО1 на указанное жилое помещение.

Поскольку свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, истец имеет право получить удовлетворение исковых требований из стоимости заложенного имущества по договору залога. 

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов. 

В силу пункта 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.237 Гражданского кодекса РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. 

Статья 349 Гражданского кодекса РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Из имеющихся в материалах дела сведений следует, что ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Согласно п. 3.1 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № № рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 2 670 000 рублей. 

Поскольку свои обязательства по погашению задолженности по договору целевого жилищного займа заемщик исполнял ненадлежащим образом, истец имеет право получить удовлетворение исковых требований из стоимости заложенного имущества по договору залога, при этом суд принимает указанную истцом рыночную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> с учетом того, что ответчиком не представлено заключения оценщика об иной стоимости залогового имущества.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора.

Руководствуясь, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №, выдан 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 065 294 рублей 97 копеек, из них: 2 230 958 рублей 75 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 780 552 рубля 73 копейки – проценты за пользование целевым жилищным займом, 1 053 783 рубля 49 копеек – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №, выдан 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №) проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, указанную в договоре целевого жилищного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 670 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Н.В. Гвоздева

Мотивированное заочное решение изготовлено 23.01.2025.