№2-43/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2017 года

п. Ровеньки

Ровеньский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи

Горбачевой И.М.

при секретаре

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

На основании заявления ФИО2 от 

<

дата>, 

<

дата> между истцом и ответчицей в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» «АвтоКарта World Master Card» с лимитом кредита до 300000 рублей и процентной ставкой 28,9% годовых.

Кроме этого по заявлению от 

<

дата> АО «ЮниКредит Банк» предоставил ФИО2 потребительский кредит на покупку недвижимости в сумме 1120000 рублей сроком на 84 месяца с уплатой процентов за пользование денежными средствами 16,9% годовых.

АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском, в котором ссылаясь на нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, просит взыскать с ФИО2: задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 269013 руб. 81 коп., в том числе 244044,06 руб. - просроченную задолженность, 11492,12 руб. - просроченные проценты, 9277,63 руб. - пени за просроченные проценты по ссуде, 4200 руб. - непогашенные штрафы за вынос на просрочку; задолженность по потребительскому кредиту в размере 1213981 руб. 07 коп., в том числе 996138,21 руб. - просроченную задолженность по основному долгу, 97341,40 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 45068,14 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 75433,32 руб. - штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в общей сумме 20160 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, требования Банка поддерживает. 

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения по месту регистрации, указанном в исковом заявлении. Кроме того надлежаще извещалась и по адресу, указанному в поступившем в суд от ее имени заявлении, направленном факсимильной связью, несмотря на то, что это заявление с подлинной подписью ответчицы в суд не поступило. Принимая во внимание надлежащее извещение ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела, на основании ст. ст. 117, 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в ее отсутствие.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ)

Материалами дела подтверждается, что на основании письменного заявления ФИО2 от 

<

дата> ЗАО «ЮниКредит Банк» (который в соответствии с внесенными изменениями в Устав и решением акционера № от 

<

дата> изменил наименование на АО «ЮниКредит Банк»), 

<

дата> предоставил ответчице кредитную банковскую карту «АвтоКарта World Master Card» с лимитом кредита от 15000 до 300000 рублей с процентной ставкой за пользование им 28,9% годовых. 

Согласно указанному заявлению, факт подписания которого ФИО2 не опровергнут, она ознакомилась со Стандартными правилами выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» и Тарифами комиссионного вознаграждения за выполнение поручений клиента Банка (л.д. 42). 

Банк акцептовал оферту, предоставив Чешенко карту со счетом №, что подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты на ее имя, из которого усматривается движение денежных средств по счету и пользование ответчицей заемными средствами (л.д. л.д. 50-59).

При таких обстоятельствах, факт заключения между сторонами кредитного договора и надлежащего исполнения истцом его условий о предоставлении заемщику денежных средств, суд признает доказанным.

В соответствии с п. 1.2 Стандартных правил выпуска и пользования кредитной банковской картой обязательство Банка предоставить кредит вступает в силу со второго рабочего дня, следующего за днем заключения договора. В силу п. 4.3 названных условий, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на карточный счет.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении (п. 4.5).

Согласно Тарифу по кредитной карте «АвтоКарта World Master Card», на сумму просроченной задолженности по кредиту подлежат начислению проценты в размере 20% годовых, а также неустойка на сумму несанкционированного перерасхода 0,2% от суммы перерасхода за каждый день, размер которой указан также и в заявлении заемщика (л.д. 43-44).

Пунктом 8.2 предусмотрена обязанность заемщика в случае возникновения несанкционированного перерасхода уплатить сумму этого перерасхода, а также неустойку в соответствии с заявлением, а если она в заявлении не указана – в соответствии с Тарифами кредитной карты. Пунктом 8.3 предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять размер неустоек, предусмотренных п.п. 8.1, 8.2 с извещением об этом клиента Банком.

Пункты 6.1, 6.2 Стандартных правил предусматривают право Банка в случае неуплаты клиентов в сроки платежей в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора досрочно истребовать все суммы, причитающиеся по договору Банку, направив клиенту извещение о наступлении такого случая.

Из истории задолженности по договору кредитной карты следует, что в процессе пользования ответчицей заемными средствами неоднократно суммы задолженности выносились на просрочку, внесение платежей она производила не регулярно, а с 

<

дата> исполнение обязательства прекратила, в результате чего образовалась задолженность.

Направленное Банком в адрес Чешенко требование о погашении долга, оставлено ею без исполнения (л.д. 62).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 

<

дата> Чешенко имеет задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в общей сумме 269013 руб. 81 коп., из которой 244044,06 руб. - просроченная задолженность, 11492,12 руб. - просроченные проценты, 9277,63 руб. - пени за просроченные проценты по ссуде, 4200 руб. - непогашенные штрафы за вынос на просрочку (л.д. 50, 59).

Представленный истцом расчет суд признает достоверным, основанным на условиях договора, он ответчицей не оспорен, и иного расчета Чешенко не представлено. 

В связи с этим требование Банка о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному обязательству от 

<

дата> в размере 269013 руб. 81 коп. суд признает обоснованным.

Кроме того, из материалов дела следует, что в соответствии с заявлением ФИО2 от 

<

дата> Банк предоставил ей потребительский кредит на покупку недвижимости в сумме 1200000 рублей на срок 84 месяца. 

В заявлении ответчицей указано, что она ознакомилась и приняла условия кредитования, указанные в Параметрах потребительского кредита, являющихся приложением к договору, и согласилась с условиями, установленными Общими условиями предоставления Банком потребительского кредита. Заявлением на выдачу кредита была предусмотрена уплата заемщиком Банку неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 8-11).

Из Параметров потребительского кредита, подписанных Чешенко, следует, что заемные средства предоставлены под 16,9% годовых с установленным размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере 22824 руб. Заемщик была извещена о полной информации о размерах кредита, процентной ставке, обязалась погашать задолженность в соответствии с графиком погашения основного долга, комиссий и процентов. К заявлению приложен график погашения задолженности (л.д. 13, 14-15). 

Кроме этого, согласно заявлению от 

<

дата> между Чешенко и истцом был заключен договор на комплексное банковское обслуживание, условия которого ответчик полностью приняла (л.д. 12).

Обстоятельства заключения кредитного договора и принятия на себя обязательств по погашению кредита ответчицей не опровергнуты. 

Факт исполнения истцом принятых на себя обязательств подтвержден выпиской из лицевого счета, из которой усматривается перечисление Банком денежных средств по распоряжению ответчика на ее счет в размере 1200000 рублей (л.д. 23-38).

Пунктом 2.6.2 Общих условий предоставления потребительского кредита предусмотрено право Банка досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в частности, если он не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором; нарушил любое иное обязательство по предоставлению кредита или иному договору, заключенному с Банком (л.д. 17).

Из выписки из лицевого счета заемщика по кредитному договору от 

<

дата> следует, что Чешенко неоднократно допускалось нарушение принятых на себя обязательств о сроках внесения платежей в счет погашения долга, допускала просрочки платежей в 

<

дата> и 

<

дата>, а с 

<

дата> погашение кредита прекратила.

Направленное Банком в адрес ФИО2 требование о погашении образовавшейся задолженности оставлено без удовлетворения (л.д. 41).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 

<

дата> задолженность ответчицы по договору потребительского кредита от 

<

дата> составляет 1213981 руб. 07 коп., из которых: 996138,21 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 97341,40 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 45068,14 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 75433,32 руб. - штрафные проценты (л.д. 19-22)

Представленный истцом расчет соответствует условиям договора, ФИО2 не опровергнут, и суд признает его верным.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования Банка о взыскании с Чешенко задолженности по кредитному обязательству от 

<

дата> в размере 1213981 руб. 07 коп.

Не явившись в судебное заседание, ответчица уклонилась от состязательности в процессе и доказательств, в опровержение размера задолженности и доводов истца в обоснование иска в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила. 

Доводы, изложенные от имени Чешенко в заявлении, направленном в суд по факсу, о том, что АО «ЮниКредит Банк» является ненадлежащим истцом по делу, несостоятельны, поскольку доказательств в их обоснование не представлено.

Из ответа на запрос суда АО «ЮниКредит Банк» сообщено, что договор цессии между ним и КА «Акцепт» об уступке долговых обязательств Чешенко не заключался, и такой договор отсутствует. 

Согласно исковому заявлению и приложенным в материалы дела доверенностям, АО «ЮниКредит Банк» доверил свои полномочия на представление интересов в суде ООО «Коллекторское агентство «Акцепт» с правом передоверия, которое в свою очередь доверило подготовить иск в суд своему представителю по доверенности (л.д. 6-7). Кроме того, к исковому заявлению приложены доказательства, подтверждающие право истца как действующего юридического лица на осуществление банковской деятельности (л.д. 63-81).

При таких обстоятельствах, доказательств утраты истцом полномочий кредитора по обязательствам, заключенным с Чешенко, последней не представлено и таковые в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины по двум требованиям имущественного характера в общей сумме 20160 руб. 05 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 

<

дата> в сумме 269013 рублей 81 копейку, в том числе просроченную задолженность - 244044,06 руб., просроченные проценты -11492,12 руб., пени за просроченные проценты по ссуде - 9277,63 руб., непогашенные штрафы за вынос на просрочку - 4200 руб.; взыскать задолженность по потребительскому кредиту от 27.03.2014г. в размере 1213981 рублей 07 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу -996138,21 руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 97341,40 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 45068,14 руб., штрафные проценты - 75433,32 руб., и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20160 рублей 05 копеек, а всего взыскать 1 503154 (один миллион пятьсот три тысячи сто пятьдесят четыре) рубля 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ровеньский районный суд.

Судья: И.М. Горбачева