КОПИЯ

Дело № 2-4954/2017

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

20 июля 2017 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Дементьевой Н.Р., 

при секретаре Туктамышевой Г.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности включить сумму вклада в реестр обязательств банка, возложении обязанности выплатить страховое возмещение по договору банковского вклада, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» и представительству Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе о возложении обязанности включить сумму вклада в реестр обязательств банка, возложении обязанности выплатить страховое возмещение по договору банковского вклада. При этом в обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ответчиком публичным акционерным обществом «ИнтехБанк» был заключен договор срочного банковского вклада № ..., в соответствии с которым истец внесла денежные средства в размере 1288425 руб. и 91 руб. 80 коп., что подтверждается соответствующими приходными кассовыми ордерами. Приказом Центрального Банка России № ОД-4710 от ... в отношении публичного акционерного общества «ИнтехБанк» был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Таким образом, ... наступил страховой случая, в результате которого у истца возникло право на выплаты страхового возмещения по вкладу в размере 1288516 руб. 80 коп. Однако истцу в выплате страхового возмещения представительством Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжском федеральном округе было отказано, в связи с отсутствием сведений об истце в реестре обязательств публичного акционерного общества «ИнтехБанк» перед вкладчиками. Действия ответчиков истец считает незаконными. 

На основании изложенного, истец просит возложить на публичное акционерное общество «ИнтехБанк» обязанность включить в реестр обязательств банка денежные средства по вкладу № ... от ... в размере 1288516 руб. 80 коп.; возложить обязанность на представительство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжской федеральном округе выплатить страховое возмещение в размере 1288516 руб. 80 коп. 

При рассмотрении дела по ходатайству истца ненадлежащий ответчик – представительство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Приволжской федеральном округе был заменен на надлежащего ответчика – Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Кроме того, при рассмотрении дела по ходатайству ответчика в качестве третьего лица был привлечен ФИО2

Истец ФИО1, представитель истца ФИО3, допущенный к участию в деле по устному ходатайству, в судебном заседании исковые требования поддержали. 

Представитель ответчика – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в возражениях на исковое заявление, представленных посредством электронной почты, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования не признает, указав, что начиная с ... публичное акционерное общество «ИнтехБанк» перестало исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Непроведённые (исполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дня ...) на счетах незавершённых операций 30223, а затем (с ...) на счетах непроведённых средств 47418, в так называемой картотеке, что подтверждается остатками на счетах Банка 30102, 30223, 47418, 20202 за каждый день в период с ... по .... Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что публичное акционерное общество «ИнтехБанк» не исполняло требования своих клиентов, так как было недостаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме. Картотека (счёт 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована ..., поскольку с конца дня ... и ... учёт осуществлялся по счёту 30223. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня ... возросла с 400 262 тыс.руб. (до этого учитываемых на счёте 30223) до 574 351 тыс.руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (30102) снизился со 174404 тыс.руб. до 6119 тыс.руб. Впоследствии сумма неисполненных требований снижалась за счёт поступлений на корреспондентский счёт в течение ... (пятница), но это не могло выправить ситуацию и в целом отрицательная динамика остатков сохранилась, то есть ситуация с финансовым состоянием публичного акционерного общества «ИнтехБанк» ухудшилась (по соотношению остатков в картотеке и на корреспондентском счёте, в том числе с учётом остатков в кассах Банка). К понедельнику ... картотека (счёт 47418) составила 456 651 тыс.руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 153 952 тыс.руб. Ко вторнику ... картотека (счёт 47418) составила 375 492 тыс.руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 773 тыс.руб. Реестр непроведённых (неисполненных) платежей Банка отражает учёт таких платежей клиентов начиная с ..., в частности можно проследить движение по аналитическим счетам картотеки (счёт 47418), при этом с 13 по ... - даты, на которые приходится наибольший объём фиктивных операций по дроблению вкладов (... - меньшее количество). Подборка жалоб и обращений клиентов Банка также подтверждает наличие проблем в публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» с проведением платежей и выдачей вкладов с ... (частично уже с ...), в частности, большое количество претензий поступило в Банк в период с 13 по .... Далее вплоть до введения моратория (...) картотека (счёт 47418) продолжала сохраняться.

Возложение Банком России на Агентство функций временной администрации по управлению Банком и введение в отношении Банка моратория на удовлетворение требований кредиторов осуществлялось на основании Приказов от ... №№ ОД- 4709 и ОД-4710. В соответствии с Приказами Банка России от ... № ОД-546, № ОД- 547, № ОД- 549 лицензия на осуществление банковских операций у публичного акционерного общества «ИнтехБанк» отозвана с ..., в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой и пунктами 1, 2 части второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ... публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом).

Агентство утверждено конкурсным управляющим Банка, а полномочия временной администрации Банка прекращены: в срок не превышающий 10 дней с момента объявления резолютивной части временная администрация обязана передать бухгалтерскую и иную документацию Агентству.

Введение ... моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца осуществлялось в соответствии со ст.189.38 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Данное решение Банка России необходимо для обеспечения равенства в защите прав всех кредиторов в условиях неплатежеспособности банка. Введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка признается страховым случаем (п. 2 ч. 1 ст. 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Сложившаяся в публичном акционерным обществе «ИнтехБанк» ситуация способствовала действиям по оформлению фиктивных операций по счетам клиентов Банка (в частности физических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

Так, ... с несущественной разницей во времени (разрыв между операциями от 9 до 14 минут) в публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены технические расходные операции, отражающие выдачу через кассу Банка средств в погашение сберегательного сертификата и процентов по нему в размере 1788425 руб. со счетов ФИО2, а также технические приходные операции, отражающие внесение той же суммы (1788425 руб.) на новые счета истца ... и на счет ФИО4 .... При этом, упомянутые операции были совершены в условиях фактической неплатёжеспособности Банка. Таким образом, остаток по счёту вклада истца сформировался за счёт средств Кредитора, а кассовые операции фактически не совершались. 

Представитель ответчика – публичного акционерного общества «ИнтехБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Выслушав истца, представителя истца, заслушав показания свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями пунктов 1 и 4 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

В соответствии со статей 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Согласно статье 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В соответствии с пунктами 1-3 указного Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

Согласно пунктам 2.1 и 22 Указания Банка России от ... ...-У «О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, форме реестра обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с Федеральным законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство.

Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, в котором наступил страховой случай.

В соответствии с пунктом 4 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Из материалов дела следует, что ... между истцом и ответчиком публичным акционерным обществом «ИнтехБанк» был заключен договор срочного банковского вклада № ..., в соответствии с которым истец внесла денежные средства в размере 1288425 руб. сроком на 372 дня с уплатой банком процентов в размере 8,5% годовых (л.д.9-10).

Приказом Центрального банка Российской Федерации № ОД-4710 от ... в публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. 

Приказом Центрального банка Российской Федерации № ОД-4710 от ... на Государственную корпорацию – «Агентство по страхованию вкладов» возложена функция временной администрации по управлению публичным акционерным обществом «ИнтехБанк». 

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ... публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом).

Из представленных Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» расчетов следует, что начиная с ... публичное акционерное общество «ИнтехБанк» перестало исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе по выдаче вкладов. Непроведённые (исполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дня ...) на счетах незавершённых операций 30223, а затем (с ...) на счетах непроведённых средств 47418, в так называемой картотеке, что подтверждается остатками на счетах Банка 30102, 30223, 47418, 20202 за каждый день в период с ... по .... Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что публичное акционерное общество «ИнтехБанк» не исполняло требования своих клиентов, так как было недостаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме. Картотека (счёт 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована ..., поскольку с конца дня ... и ... учёт осуществлялся по счёту 30223. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня ... возросла с 400 262 тыс.руб. (до этого учитываемых на счёте 30223) до 574 351 тыс.руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (30102) снизился со 174404 тыс.руб. до 6119 тыс.руб. Впоследствии сумма неисполненных требований снижалась за счёт поступлений на корреспондентский счёт в течение ... (пятница), но это не могло выправить ситуацию и в целом отрицательная динамика остатков сохранилась, то есть ситуация с финансовым состоянием публичного акционерного общества «ИнтехБанк» ухудшилась (по соотношению остатков в картотеке и на корреспондентском счёте, в том числе с учётом остатков в кассах Банка). К понедельнику ... картотека (счёт 47418) составила 456 651 тыс.руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 153 952 тыс.руб. Ко вторнику ... картотека (счёт 47418) составила 375 492 тыс.руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 773 тыс.руб. Реестр непроведённых (неисполненных) платежей Банка отражает учёт таких платежей клиентов начиная с ..., в частности можно проследить движение по аналитическим счетам картотеки (счёт 47418), при этом с 13 по ... - даты, на которые приходится наибольший объём фиктивных операций по дроблению вкладов (... - меньшее количество). Подборка жалоб и обращений клиентов Банка также подтверждает наличие проблем в публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» с проведением платежей и выдачей вкладов с ... (частично уже с ...), в частности, большое количество претензий поступило в Банк в период с 13 по .... Далее вплоть до введения моратория (...) картотека (счёт 47418) продолжала сохраняться.

Истец в обоснование требований указала, что факт внесения денежных средств подтверждается приходным кассовыми ордерами ... от ... и ... от .... По состоянию на ... остаток денежных средств на счете истца составил 1288516 руб. Однако в выплате страхового возмещение истцу было отказано. 

Согласно представленной Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» выписке по счету следует, что ... с несущественной разницей во времени (разрыв между операциями от 9 до 14 минут) в публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены технические расходные операции, отражающие выдачу через кассу Банка средств в погашение сберегательного сертификата и процентов по нему в размере 1788425 руб. со счетов ФИО2, а также технические приходные операции, отражающие внесение той же суммы (1788425 руб.) на новые счета истца ... и на счет ФИО4 .... 

Таким образом, из представленных материалов следует, что счет истца ... с денежными средствами в размере 1288425 руб. сформировался за счет денежных средств третьего лица – ФИО2 

При этом, указанные операции были совершены в условиях фактической неплатёжеспособности публичного акционерного общества «ИнтехБанк», следовательно, кассовые операции фактически не совершались. 

Действия публичного акционерного общества «ИнтехБанк», истца и третьего лица по переводу средств с одного счета физического лица ФИО5 на счет другого физического лица ФИО6 не повлекли фактического внесения денежных средств на счета истца, следовательно, у банка не возникли обязанности, характерные для договора вклада, и как следствие, не повлекли у Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обязанностей по выплате страхового возмещения.

Показания свидетеля ФИО7 о том, что денежные средства истцом были внесены лично через кассу банка, а не посредством перевода с одного счета на другой, суд принять во внимание не может, поскольку они опровергаются письменными доказательствами, представленными ответчиком - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности включить сумму вклада в реестр обязательств банка, возложении обязанности выплатить страховое возмещение по договору банковского вклада отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись 

КОПИЯ ВЕРНА

Судья _________Н.Р. Дементьева 

Секретарь Г.Р. Туктамышева 

«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшит

в деле № 2-4954/2017

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан