Дело № 2-736/2024 

УИД 56RS0015-01-2024-001213-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 15 октября 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № *** от 30 декабря 2023 года, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее – ООО ПКО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что 30 декабря 2023 года путем обмена документами посредством электронной связи в сети «Интернет» между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» (далее – ООО МКК «Академическая») и ФИО1 заключен договор займа №*** на сумму 27000 рублей с уплатой 0,8 % за каждый день пользования займом. 

ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, однако данную обязанность не исполнила в полном объеме, оплатив 5000 рублей в погашение процентов.

17 июня 2024 года между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования № ***, на основании которого право требования задолженности по договору займа, заключенному с ФИО1, перешло к ООО ПКО «Право онлайн».

В связи с неисполнением обязательств по договору займа ООО ПКО «Право онлайн» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче приказа о взыскании задолженности. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 19 июля 2024 года с ФИО1 в пользу к ООО ПКО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа №*** от 30 декабря 2023 года в размере 57100 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 957 рублей. 

Определением мирового судьи от 5 августа 2024 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения. 

Задолженность по договору займа не погашена и по состоянию на 18 августа 2024 года (за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года) составила 57100 рублей, из них: 27000 рублей сумма основного долга, 30100 рублей проценты.

ООО ПКО «Право онлайн» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № *** от 30 декабря 2023 года за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года включительно в размере 57100 рублей 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 1913 рублей.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 4 сентября 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МКК «Академическая».

Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца и ответчик письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица. 

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 указала, что исковые требования признает. 27 сентября 2024 года внесла в счет погашения задолженности 5000 рублей. В настоящее время находится в трудной финансовой ситуации, в связи с чем, просит предоставить рассрочку оплаты задолженности по договору займа с уплатой ежемесячно по 6500 – 7000 рублей. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 декабря 2023 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № ***, в соответствии с которым общество предоставило заемщику денежные средства в размере 27000 рублей на срок 30 дней под 292,00% годовых, с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата займа под 292,00 0% годовых. 

Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (п.2 и п.4 договора). 

Заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить займодавцу 33480 рублей, из них: 27000 рублей – сумма займа, 6480 рублей – проценты. 

Пунктом 6 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. 

Полная стоимость займа указана на первой странице договора потребительского займа в размере 292,00 % годовых или 6480 рублей. 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ООО МКК «Академическая» в сети интернет, расположенного по адресу: www.web-zaim.ru. Оферта акцептирована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

В соответствии с п.5.3 и п.5.4 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» заемщик, убедившись в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора, просит общество направить ему СМС-сообщением пароль (электронную подпись). После этого на номер телефона заемщика СМС-сообщением высылается пароль. В случае согласия заемщика заключить договор займа на указанных индивидуальных условиях заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия договора займа с использованием аналоговой собственноручной подписи (далее – АСП). Индивидуальные условия договора займа, сформированные в личном кабинете заемщика и подписанные с использованием пароля (электронной подписи), предоставленной тому же заемщику, считается подписанным электронной подписью заемщика. 

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указала адрес электронной почты: ***, а так же номер телефона: ***(основной, мобильный), направила займодавцу свое согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма и заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. 

30 декабря 2023 года пароль (***) был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (***). Индивидуальные условия отправлены ФИО1 в личный кабинет. 

ФИО1 акцептовала оферту ООО МКК «Академическая», подписав её простой электронной подписью, полученной от кредитора в СМС-сообщении, тем самым заключила договор займа № *** от 30 декабря 2023 года.

Акцептуя оферту, ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью и согласна с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» (п.14 индивидуальных условий потребительского займа).

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа, п.3.1 Общих условий договора потребительского займа, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и срок, предусмотренные настоящим договором.

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ООО МКК «Академическая» свои обязательства перед заемщиком исполнило в полном объеме путем перевода денежных средств 30 декабря 2023 года на сумму 27000 рублей на банковскую карту ***, что подтверждается распечаткой с ООО «Плейер» от 30 декабря 2023 года. (платеж № ***).

Согласно информации, представленной 25 сентября 2024 года ПАО Сбербанк, владельцем указанной банковской карты является ФИО1

В соответствии с выпиской о движении денежных средств по счетам за период с 29 декабря 2023 года по 15 января 2024 года 30 декабря 2023 года зафиксирована приходная операция перевода денежных средств на сумму 27000 рублей.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование займом исполняла ненадлежащим образом, внеся единственный платеж в размере 5000 рублей в погашение процентов за пользование займом. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

17 июня 2024 года между ООО МКК «Академическая» (цедентом) и ООО ПКО «Право онлайн» (цессионарием) заключен договор цессии № ***, по которому цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора займа от № *** от 30 декабря 2023 года, заключенного с ФИО1 

На дату составления акта приема-передачи прав (требований) – 17 июня 2024 года задолженность ответчика по указанному договору займа перед ООО ПКО «Право онлайн» составила за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года 57100 рублей.

Указанный договор не оспорен и не признан недействительным, правоотношения между сторонами допускают правопреемство (п.13 индивидуальных условий договора займа), поэтому ООО ПКО «Право онлайн» вправе предъявлять к ФИО1 требование о взыскании задолженности по договору займа.

ФИО1 была уведомлена о смене кредитора путем направления на адрес её электронной почты требования о погашении долга по договору займа в размере 57000 рублей новому кредитору. Добровольно ответчиком данная задолженность не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору займа № *** от 30 декабря 2023 года с учетом внесенного ею 19 апреля 2024 года платежа в размере 5000 рублей составила за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года 57100 рублей, в том числе: 27000 рублей – основной долг, 30100 – проценты за пользование займом. 

Расчет является арифметически верным и ответчиком не оспорен. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Часть 24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступила в действие с 1 января 2020 года (п.3 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ) и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты.

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Договор займа № *** заключен между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 30 декабря 2023 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 0,8 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в ч.5 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленныхчастями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. 

В заключенном между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 договоре займа № *** от 30 декабря 2023 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292,00% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на 4 квартал 2023 года (292,00% годовых). 

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 0,8 % в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 35100 рублей, начисленная за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года на сумму основного долга – 27000 рублей, не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (35100 рублей 00 копеек (27000 х 1,3)).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга. 

На основании заявления ООО ПКО «Право онлайн» мировым судьей судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области 19 июля 2024 года вынесен судебный приказ № 2-1989/25/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № *** от 30 декабря 2023 года в размере 57100 рублей 00 копеек за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года, расходов по уплате государственной пошлины – 957 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи от 5 августа 2024 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с настоящим иском. 

27 сентября 2024 года ФИО1 произведена частичная оплата задолженности по договору займа в размере 5000 рублей, что подтверждается чеком по операции.

С учетом положений ст.319 Гражданского кодекса РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству данная сумма подлежит зачету в счет погашения задолженности по процентам. 

Поскольку ответчиком в установленный в договоре займа № *** от 30 декабря 2023 года срок – 29 января 2024 года и до настоящего времени не исполнены в полном объеме обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» подлежит взысканию задолженность по указанному договору займа за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года в размере 52100 рублей, из них: 27000 рублей – основной долг, 25100 рублей 00 копеек (30100 рублей – 5000 рублей) – проценты за пользование займом.

Сам по себе факт снижения уровня материального дохода ответчика не влечет за собой обязанность займодавца (его правопреемника) изменить условия договора займа и не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору займа в силу ст.310 Гражданского кодекса РФ.

Реструктуризация долга является прерогативой сторон договора и не входит в полномочия суда. При этом ответчик не лишен права обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки либо отсрочки исполнения решения суда в порядке ст.203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО ПКО «Право онлайн» при подаче иска в суд, исходя из цены иска 57100 рублей, уплачена государственная пошлина в размере 1913 рублей, что подтверждается платежными поручениями № *** от 25 июня 2024 года и №*** от 23 августа 2024 года. 

Суд удовлетворяет исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» на сумму 52100 рублей, в связи с тем, что уже после обращения истца в суд с иском ответчиком произведена частично оплата задолженности. 

При таких обстоятельствах расходы ООО ПКО «Право онлайн» по уплате государственной пошлины в размере 1913 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № *** от 30 декабря 2023 года удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № *** от 30 декабря 2023 года за период с 30 декабря 2023 года по 12 июня 2024 года в размере 52100 (пятьдесят две тысячи сто) рублей 00 копеек, из них: 27000 (двадцать семь тысяч) рублей 00 копеек – основной долг, 25100 (двадцать пять тысяч сто) рублей 00 копеек – проценты за пользование займом. 

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № *** от 30 декабря 2023 года в большем размере отказать. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1913 (одна тысяча девятьсот тринадцать) рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Белова 

Решение суда в окончательной форме принято 29 октября 2024 года.

Судья Л.В. Белова