Дело № 2-1014/2021

18RS0023-01-2021-001126-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л. В.,

при секретаре Дыньковой Е. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором № от 10.12.2014 года, заключенным между истцом и ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 41 712 рублей 00 копеек, под 49,90 % годовых. По условиям договора кредита ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение условий кредитного договора, по состоянию на 26.03.2021 года, задолженность ФИО1 перед истцом составляет 54 019 рублей 53 копейки, из них: 34 144 рубля 86 копеек - сумма основного долга; 19 491 рубль 23 копейки - проценты за пользование кредитом; 64 рубля 44 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности; сумма комиссии за направление извещений - 319 рублей 00 копеек. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 основной долг в размере 34 144 рубля 86 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 19 491 рубль 23 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 64 рубля 44 копейки; сумму комиссии за направление извещений в размере 319 рублей 00 копеек, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1 820 рублей 59 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, заявив о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представила.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено ФИО1 по месту жительства ответчика. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № следует, что письмо, адресованное судом ФИО1 принято в отделение связи 26 мая 2021 года, прибыло в место вручения 27 мая 2021 года. 27 мая 2021 года произведена неудачная попытка вручения корреспонденции получателю, в связи с неявкой адресата за его получением.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.

Каких - либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд находит ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом изложенного, суд признает причину неявку ответчиков в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с письменного согласия истца находит возможным рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 10.12.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор кредита №, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил 

<

данные изъяты> кредит в сумме 41 712 рублей 00 копеек, под 49,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором. 

При этом, кредитование производится с личным страхованием, с суммой страхового взноса в размере 8 712 рублей 00 копеек, путем перечисления ее страховщику из суммы кредита.

Договор кредита с заемщиком заключен путем направления оферты и ее акцептования.

При заключении договора все существенные условия договора кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор кредита соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Данные обстоятельства подтверждаются: Заявлением о предоставлении кредита от 10.12.2014 года; Общими условиями договора потребительского кредита; Соглашением о комплексном банковском обслуживании; Графиком погашения по кредиту; Индивидуальными условиями договора от 10.12.2014 года, подписанного сторонами; заявлением заемщика на добровольное страхование по программе страхования «Актив +» от 09.12.2014 года. 

Таким образом, факт заключения 10.12.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 кредитного договора № суд находит установленным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Денежная сумма в размере 33 000 рублей 00 копеек выдана Банком ФИО1 путем перечисления на счет заемщика, денежная сумма в размере 8 712 рублей 00 копеек направлена на оплату страхового взноса. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По договору Банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиту и уплатить на них процентов порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 раздел I Общих условий договора потребительского кредита).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2 раздел II Общих условий кредита).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора № от 10.12.2014 года ежемесячный платеж по кредиту составляет 2 057 рублей 87 копеек, количество ежемесячных платежей - 48.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от 10.12.2014 года у ФИО1 перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, заемщик ФИО1 от выполнения своих обязательств уклонилась, в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производила несвоевременно и не в полном объеме, а в дальнейшем от погашения кредита в полном объеме уклонилась. 

Ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Согласно представленному расчету, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредита, по состоянию на 26.03.2021 года, задолженность ФИО1 перед Банком составляет 54 019 рублей 53 копейки, из них: 34 144 рубля 86 копеек - сумма основного долга; 19 491 рубль 23 копейки - проценты за пользование кредитом; 64 рубля 44 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности; 319 рублей 00 копеек - сумма комиссии за направление извещений. 

Судом установлено, что расчет долга истцом произведен исходя из условий договора, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, размер штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредита.

Возражений относительно расчета задолженности ответчик суду не представила. Расчет истца произведен с учетом положений ст. 319 ГК РФ, является правильным и принимается судом за основу. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование кредитом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Из Индивидуальных условий кредитного договора № от 10.12.2014 года следует, проценты за пользование кредитом составляют 49,90 % годовых.

Таким образом, при заключении договора стороны своим соглашением согласовали размер процентов за пользование кредитом, установив его в размере 49,90 % годовых. Данное условие сторонами не оспорено и недействительным не признано. 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 1.1 раздел II Общих условий кредита).

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом составила 19 491 рубль 23 копейки.

Поскольку ответчик уклоняется от выполнения обязательств по договору кредита, доказательств полного или частичного погашения долга не представлено, требования Банка о взыскании суммы основного долга в размере 34 144 рубля 86 копеек; процентов за пользование кредитом в размере 19 491 рубль 23 копейки являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 раздела III Общих условий кредита, обеспечением исполнения обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, клиент уплачивает неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам; за просрочку оплату ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-ого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Таким образом, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий неустойка (штраф) является мерой гражданско - правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов. 

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ.

За ненадлежащее исполнение обязательств Банком начислен штраф в размере 64 рубля 44 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70, 71, 75, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований ч. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, а также принимая во внимание длительность и неоднократность нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, наличие задолженности по просроченному основному долгу в размере 34 144 рубля 86 копеек и по просроченным процентам в размере 19 491 рубль 23 копейки, суд находит начисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим уменьшению.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании штрафа в размере 64 рубля 44 копейки, суд находит подлежащими удовлетворению.

Далее, из Заявления о предоставлении кредита следует, что заемщик просит предоставить Банк на вышеизложенных условиях и активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование 8 712 рублей 00 копеек; SMS-пакет – 29 рублей 00 копеек ежемесячно (цена на дату подключения).

Согласно расчету истца, сумма задолженности по комиссии за направление извещений составила 319 рублей 00 копеек.

Поскольку ФИО1 платежи в счет погашения комиссии не производит, требования Банка о взыскании комиссии за направление извещений, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию основной долг в размере 34 144 рубля 86 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 19 491 рубль 23 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 64 рубля 44 копейки; сумма комиссии за направление извещений в размере 319 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 1 820 рублей 59 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.12.2014 года по состоянию на 26.03.2021 года:

- сумму основного долга по кредиту в размере 34 144 рубля 86 копеек; 

- проценты за пользование кредитом в размере 19 491 рубль 23 копейки;

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 64 рубля 44 копейки;

- сумму комиссии за направление извещений в размере 319 рублей 00 копеек;

- судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 1 820 рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судьей в окончательной форме 22 июня 2021 года.

Судья: Л.В. Майорова