Дело № 2-131/2020

Поступило в суд 26.02.2020 года

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2020 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Ждановой О.А.

При секретаре Гуцала В.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк»обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 13 сентября 2014 годамежду ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 157895 рублей под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в нарушение п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем(внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общие продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 июня 2017 года, на 25 ноября 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 743 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14 июня 2017 года, на 25 ноября 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 609 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 234571 рубль 39 копеек. По состоянию на 25 ноября 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 108643 рубля 11 копеек, из них: просроченная ссуда 67143 рубля 44 копейки; просроченные проценты 4063 рубля 54 копейки; проценты по просроченной ссуде 13750 рублей 05 копеек; неустойка по ссудному договору 14622 рубля 79 копеек; неустойка на просроченную ссуду 9063 рубля 29 копеек, что подтверждается расчётом задолженности. 

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества. ФИО2 является наследником ФИО10 взыскать с наследника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 108643 рубля 11 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3372 рубля 86 копеек (л.д. 7-8).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 99),просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8об). 

ОтветчикФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и местерассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 101, 102), о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила, что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 13 сентября 2014 года, ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита наследующих условиях: сумма кредита 157895 рублей на 60 месяцев. Цель кредита: потребительские цели путём совершения операций в безналичной форме. Просит открыть ему банковский счет-1 и банковский счёт-2 для предоставления кредита и осуществлять из обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (открывается банком бесплатно). Просит выдать ему банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в момент заключения договора потребительского кредита в Банке либо передать её по адресу указанном заемщиком в разделе А указанного заявления. Просит одновременно с предоставлением ему потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, оказать ему дополнительную отдельную услугу, включив его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 2).Осознает и полностью согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с него в виде платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за указанный в п. 3 комплекс расчетно-гарантийных услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы 69,53 % суммы в счёт компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является он, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (п. 5). Даёт Банку своё личное согласие на включение его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. Предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования(п. 6) (л.д. 19, 20-24).

Согласно анкеты заемщика, копии паспорта, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, зарегистрирован в праве проживания по адресу: 

<

адрес>(л.д. 11, 14).

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 13 сентября 2014 года, договор заключен между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», сумма кредита 157895 рублей (п. 1), срок кредита: 60месяцев с правом досрочного возврата. Срок возврата кредита 13 сентября 2019 года (п. 2), процентная ставка – 29,90 % годовых. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня (п. 4); количество платежей по кредиту: 60, размер платежа (ежемесячного) по кредиту: 5098 рублей 75 копеек, срок платежа по кредиту: по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13 сентября 2019 года в сумме 5117 рублей 94 копейки. Сумма направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 157895 рублей. Сумма направляемая на погашение процентов по кредиту 148049 рублей 19 копеек. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 305944 рубля 19 копеек (п. 6). Цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме (п. 11). Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12). Заёмщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ним и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п. 14) (л.д. 15-18).

Из приложения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 13 сентября 2014 года следует, что ежемесячный платеж в счет погашения кредита составляет 5098 рублей 75 копеек, начиная с 13 октября 2014 года по 13 августа 2019 года, последний платеж 13 сентября 2019 года в сумме 5117 рублей 94 копейки, сумма основного долга, подлежащего уплате составляет 157895 рублей, сумма процентов, подлежащая уплате составляет 148049 рублей 19 копеек,взнос всего 305944 рублей 19 копеек (л.д. 25).

Из заявления на включение в программу Добровольного личного страхования от 13 сентября 2019 года следует, что ФИО1 понимает и соглашается, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы № от 10 июля 2011 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф», согласен с размером предоставленной в отношении него страховой суммы, указанной в выбранной им программе страхования (л.д. 26). 

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной\наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.5); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.2); использовать денежные средства по договору потребительского кредита согласно цели их использования, указанной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом допускается использование части кредита в объеме, не превышающем 20% от суммы кредита путем снятия денежных средств в наличной форме (п. 4.1.9); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (п. 6.1); договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1) (л.д. 28-31).

Как следует из расчета задолженностипо кредитному договору № от 13 сентября 2014 года по состоянию на 25 ноября 2019 года, выписки по счету, кредит ФИО1 выдан 13 сентября 2014года в размере 157895 рублей. От ФИО1 поступили платежи в счет погашения кредита в сумме 234571 рубль 39 копеек. По состоянию на 25 ноября 2019 года, общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 108643 рубля 11 копеек, из них: просроченная ссуда 67143 рубля 44 копейки; просроченные проценты 4063 рубля 54 копейки; проценты по просроченной ссуде 13750 рублей 05 копеек; неустойка по ссудному договору 14622 рубля 79 копеек; неустойка на просроченную ссуду 9063 рубля 29 копеек (л.д. 42-45, 46-51).

Таким образом, судом установлено, что 13 сентября 2014 года банком с ФИО1 заключен кредитный договор №. Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в размере 157895 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42-45), расчетом задолженности по договору (л.д. 46-51), не оспаривается ответчиком.

Кредитный договор заключен по желанию ФИО1 установленный размер процентов за пользование кредита им не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Из представленных письменных материалов, в том числе, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, расчета задолженности, выписки по счету, следует, что ФИО1 платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно, с нарушением сроков уплаты кредита, что привело к образованию задолженности.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, актовая запись о смерти № (л.д. 38).

Согласно сообщению администрации г. Чулыма Чулымского района от 02 марта 2020 года, ФИО2 проживала по адресу: НСО 

<

адрес>. Дом являлся муниципальной собственностью, в настоящее время расселен по программе переселения из ветхого и аварийного жилья, произведен снос дома. ФИО2 по договору социального найма предоставлена квартира по адресу: 

<

адрес>. Заключен договор приватизации на передачу квартиры в общую долевую собственность граждан от 10 марта 2016 года (л.д. 63).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 13 марта 2020 года, ФИО1 за период с 09 декабря 2017 года по 13 марта 2020 года принадлежали следующие объекты недвижимости: помещение с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес> площадью 

<

данные изъяты> кв.м., вид права, доля в праве: общая долевая собственность: 1/5, основание государственной регистрации: договор на передачу квартиры в общую долевую собственность от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79).

Согласно информации нотариуса нотариального округа Чулымского района Новосибирской области ФИО6 после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящая на регистрационном учёте по адресу: 

<

адрес> (л.д. 65). ФИО7, ФИО11Б., ФИО8 от принятия наследства отказались, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями (л.д. 66, 67, 68). 

Нотариусом нотариального округа Чулымского района Новосибирской области ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО1, состоящее из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, находящаяся по адресу: 632551 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., принадлежащей наследодателю на праве собственности. Кадастровая стоимость 1/5 доли в праве общей долевой собственности на данную квартиру составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 69).

В соответствии со ст. 1142 ч. 1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, наследником умершего заемщикаФИО1 является его супруга ФИО2.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:вступил во владение или в управление наследственным имуществом;принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

На основании приведенных доказательств, суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО2 приняла наследство после смерти мужа ФИО1.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть ФИО1 не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследником. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, из вышеизложенного следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Поскольку, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, ФИО2, принявшаянаследство после смерти супруга ФИО1, несет ответственность по долгам наследодателя. 

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно свидетельству о принятии наследства, была определена кадастровая стоимость вышеуказанного наследственного имущества - 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, находящаяся по адресу: 

<

адрес> дату смерти наследодателя ФИО1 в соответствии с информацией, содержащейся в государственном кадастре недвижимости в 518286,68 рублей (л.д. 69). Иной оценки стоимости наследственного имущества, принятого наследником ФИО2, истцом, ответчиком, его представителем по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.Ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости вышеуказанного наследственного имущества на момент открытия наследства, стороны не заявили, несмотря на предложение суда (л.д. 3), соответствующего заключения не представили.

В связи с чем, судом принимается во внимание стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику, указанная в свидетельстве о принятии наследства (л.д. 69), которая составляет 518286,68 рублей. Указанная стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору перед истцом.

Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) ( п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязанность заемщика ФИО1 по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора от 13 сентября 2014 года, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Смерть ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО2, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. Ответчик принял наследство после смерти заемщика и несет ответственность перед его кредитором в пределах наследственного имущества, которое по материалам дела превышает сумму задолженности.

После смерти должника начисление процентов на сумму долга является правомерным. 

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заёмщика.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что действие кредитного договора от 13 сентября 2014 года со смертью заемщика ФИО1 не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. 

В связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании с неё, как наследника, задолженности по кредитному договору № от 13 сентября 2014 года в виде просроченной ссуды 67143 рубля 44 копейки; просроченных процентов 4063 рубля 54 копейки; процентов по просроченной ссуде 13750 рублей 05 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из расчета задолженностипо кредитному договору № от 13 сентября 2014 года по состоянию на 25 ноября 2019 года, задолженность по неустойкам составляет: неустойка по ссудному договору - 14622 рубля 79 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 9063 рубля 29 копеек (л.д. 46-51). Банком неустойка по ссудному договору, неустойка по договору просроченной ссуды расчитана с 19.01.2018 по 21.08.2019 (л.д. 50, 51).

Однако, проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с ч. 3 ст. 192 ГК РФ, срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Нерабочими днями считаются выходные и нерабочие праздничные дни (ст. ст. 111 и 112 Трудового кодекса РФ).

Принимая во внимание вышеизложенные положения законодательства, то, что наследодатель ФИО1 умер 09.12.2017 года, с учетом выходных дней, последний день шестимесячного срока для принятия наследства со дня его смерти, приходился на 11.06.2017 года. В связи с чем, неустойки за период с 19.01.2018 по 11.06.2018 не подлежат взысканию с ответчика в силу закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 401 ГК РФ, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком доказательств отсутствия ее вины в неисполненииобязательств повышеуказанном кредитному договору по истечении времени принятия наследства, суду не представлено.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка по кредитному договору за период с 12.06.2018 года по 21.08.2019 года. Исходя из расчета, представленного истцом, размер задолженности по кредитному договору по неустойкам за период с 12.06.2018 года по 21.08.2019 года составляет: неустойка по ссудному договору: 8887,36 рублей; неустойка на просроченную ссуду 8662,07 рублей (л.д. 46-51).

В силу ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с должников, являющихся физическими лицами, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку обязанность обосновать несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства по существу возложена законом исключительно на должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности.

При этом в силу п. 72 указанного постановления сумма неустойки, подлежащая взысканию с должника - физического лица, определяется судом с учетом требований ч. 6 ст. 395 ГК РФ, т.е. не ниже размера процентов за неправомерное удержание денежных средств и уклонения от их возврата.

Суммы начисленных истцом ответчику неустоек за просрочку погашения ссуды и процентов по кредиту существенно выше процентов за пользование чужими денежными средствами за аналогичный период, не соотносятся с суммами просроченного основного долга и просроченных процентов и являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшение неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание сумму задолженности, длительность периода просрочки, возможные убытки кредитора в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суд, руководствуясь необходимостью установить баланс имущественных интересов сторон, полагает снизить размер неустойки и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку по ссудному договору в размере - 5000 рублей, неустойку на просроченную ссуду - 5000 рублей. Указанные размеры неустоек не ниже размера процентов за неправомерное удержание денежных средств и уклонения от их возврата.

Суд исходит также из того, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения.

Взыскание неустоек в указанном объеме в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, т.к. компенсирует кредитору возможные убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства, а также не делает неправомерное пользование должником денежными средствами более выгодным, чем условия правомерного пользования. 

Дальнейшее уменьшение размера неустойки суд находит необоснованным, это приведет к нарушению прав кредитора, учитывая и нарушение условий кредитного договора ответчиком.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совокмбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2014 года в размере 94957 рублей 03 копейки, из которых: просроченная ссуда 67143 рубля 44 копейки; просроченные проценты 4063 рубля 54 копейки; проценты по просроченной ссуде 13750 рублей 05 копеек; неустойка по ссудному договору - 5000 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 5000 рублей. Сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела, суду не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Как следует из платежного поручения № от 28.11.2019 года, истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 3372 рубля 86 копеек (л.д. 6). 

Исковые требования подлежат удовлетворению на сумму 94957 рублей 03 копейки, с учетом уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. До уменьшения неустойки задолженность по кредитному договору составляла 102506 рублей 46 копеек (67143 рубля 44 копейки + 4063 рубля 54 копейки + 13750 рублей 05 копеек + 8887 рублей 36 копеек + 8662 рублей 07 копеек), учетом указанной суммы размер государственной пошлины составляет 3250 рублей 13 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк»– удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2014 года в размере 94957 рублей 03 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3250 рублей 13 копеек, а всего 98207 (девяноста восемь тысяч двести семь) рублей 16 (шестнадцать) копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 мая 2020 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-131/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2020-000159-87