Дело № 2-293/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черепаново 03 мая 2018 года. 

Черепановский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зенковой Л.Н., 

при секретаре Масалове О.М.,

представителя ответчика ФИО1, действующей на основании ордера № от (дата). и адвокатского удостоверения №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании своих требований указав, что между Банком и ФИО2 был заключен договор № от (дата). о предоставлении кредита в размере 287.174 руб. сроком на 82 месяца. Ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на (дата). задолженность ответчика перед истцом составляет 538.134,44 руб., в том числе: сумма основного долга – 265.414,78 руб.; сумма начисленных процентов – 241.523,81 руб., сумма неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств – 31.195,85 руб. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.581,34 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 39% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 538.134,44 руб., начиная с (дата). и по дату вступления в силу решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования в заявленном истцом размере не признала, и представила свой расчет суммы основного долга, пояснив, что считает возможным взыскать задолженность по оплате суммы основного долга в размере 251.441,72 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 164.419,92 руб., неустойку в сумме 3.000 руб. При этом указав, что считает неверным расчет суммы задолженности по основному долгу, поскольку до (дата). Ответчик вносила платежи согласно графика, не допуская ни единой просрочки, и вносил платежи большими суммами, чем положено по графику, однако расчет предоставленный Истцом не верен, так как Истец включает в расчет период который Истцом оплачен с (дата). по (дата).

Соответственно расчет процентов начисляется за месяц, который следует за ежемесячным платежом, т.е. с (дата)., таким образом, необходимо произвести расчет процентов с (дата). по (дата).. Остаток суммы основного долга на (дата). составляет - 251 441,72 руб.(расчет Ответчика прилагается) х 39% годовых : 365 дней в году = 268,66 рублей в день. Просрочка за период с (дата). по (дата) составляет 612 дней. Расчет 268,66 х 612 дней = 164 419,92 рублей проценты за пользование кредитом.

Кроме этого считает, что неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 31 195,85 рублей чрезмерно завышена.В обосновании своей позиции представила суду свое пояснение на исковое заявление и представила свой расчет задолженности по сумме основного долга и процентам за пользование кредитом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ и п.1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В материалах дела имеется заявление - оферта ФИО2 о заключении договора кредитования № от (дата). о предоставлении кредита в размере 287.174.000 руб. под 39% годовых, дата последнего внесения платежа по кредиту -(дата)., номер счета №.Указаны график гашения кредита, полная стоимость кредита(л.д.9-10)

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются общие условия потребительского кредита и банковского специального счета(далее –Условия).

Согласно п.4.2.2.Условий начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда.

В соответствии с п.4.3. заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.(л.д.33-36)

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.(п.4.6. Условий)

Штраф за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности составляет 1% в течении 10 дней со дня просрочки.(л.д.9)

Банк свои обязательства по договору выполнил, открыв ответчику банковский счет № и перечислив денежные средства в сумме 287.174 руб., ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д.8). 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на (дата). задолженность ответчика перед истцом составляет 538.134,44 руб., в том числе: сумма основного долга – 265.414,78 руб.; сумма начисленных процентов – 241.523,81 руб., сумма неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств – 31.195,85 руб.

В обосновании суммы заявленной к взысканию задолженности истцом представлен расчет задолженности по суммам основного долга, процентов за пользование кредитом, сумме штрафных санкций.(л.д.25-29)

Рассматривая представленные истцом и представителем ответчика расчет сумм по основному долгу, суд отдает предпочтение расчету суммы задолженности по основному долгу представителя ответчика, поскольку им учтено внесение ответчиком суммы ежемесячного платежа в размере, большем (10.100 руб.), чем размер ежемесячного платежа, указанного в графике гашения кредитной задолженности (10.065руб.). Распределение денежных средств по погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом представителем ответчика обоснованно и соответствует разъяснениям постановления Пленума Верховного суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой задолженности по процентам, предложенной представителем ответчика, поскольку расчета окончательной суммы задолженности представителем ответчика суду не предоставлено, а также не указан период, в отношении которого произведен расчет задолженности по процентам.

Истец в обосновании суммы задолженности по процентам представил свой расчет, который также произведен неверно, поскольку не учтена сумма вносимых в счет оплаты кредита ежемесячных средств больших, чем сумма ежемесячного взноса, указанная в графике платежей по кредиту. 

Суд, изучив представленный истцом расчет суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расчет выплат по процентам, представленный представителем ответчика, приходит к выводу о том, что задолженность ответчика по невыплаченным процентам составляет следующую сумму : 431.186,09 руб. -194.502,17 =236.683,92 руб., где –

431.186,09 руб. –сумма задолженности по процентам за период с (дата). и по (дата)., представленная истцом;

194.502,17 руб. –сумма выплаченных процентов по кредитному договору в период с (дата). и по (дата)., представленная представителем ответчика.

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом по уплате суммы штрафных санкций в размере 31.195,85 руб., поскольку условиями кредитного договора предусмотрен штраф в размере 1% в течении 10 дней со дня просрочки. 

Данная неустойка обоснованна и соразмерна нарушенным кредитным обязательствам.

Ответчик в обосновании ходатайства о применении положений ст.333 ГК РФ суду доказательств своего тяжелого материального положения не представила, а также не указала иных обстоятельств, заслуживающих внимание суда и позволяющих применить положения ст.333 ГК РФ. Также ответчиком не было представлено своего расчета в обосновании заявленной к взысканию суммы неустойки.

Истцом заявлено требованием о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 39% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 538.134,44 руб., начиная с (дата). и по дату вступления в силу решения суда.

Согласноразъяснениям, содержащимсявп.48Постановления Пленума Верховного СудаРФот24.03.2016№ 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодексаРоссийскойФедерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи395 ГКРФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Исходя из совокупного анализа ст.330 ГКРФ,п.п.48, 65Постановления Пленума Верховного СудаРФот 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодексаРоссийскойФедерации об ответственности за нарушение обязательств» ип. 16Постановления Пленума Верховного СудаРФN13 и Пленума Высшего Арбитражного судаРФN14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодексаРФо процентах за пользование чужими денежными средствами» когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня фактической уплаты суммы займа.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.(п. 4 ст. 395 ГК РФ)

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, установленных статьей 395 ГК РФ, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ).

Если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Как следует из п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для одновременного взыскания неустойки и процентов на просроченную задолженность, по сути своей представляющих собой проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с учетомизложенноготребования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 39,0% годовых, подлежат удовлетворению, однако данные проценты должны начисляться на сумму остатка основного долга 251.441 рубль 72 копейки, за период с (дата) по день вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца были удовлетворены в части, а именно из 538.134,44 руб. удовлетворено 519.321,49 руб., соответственно, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.238,08 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (дата) года рождения, уроженки ________ в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от (дата). в размере 519.321, 49 копеек, в том числе: сумма основного долга – 251.441,72 руб.; проценты за пользование кредитом -236.683,92 руб., неустойка по просроченным платежам – 31.195,85 руб., проценты за пользование кредитом за период с (дата) по день вступления в законную силу решения суда -33.582,5 руб., а также компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 8.238,08 руб., а всего 561.142 (пятьсот шестьдесят одна тысяча сто сорок два) рубля 07 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись Л.Н. Зенкова