Составлено 9 ноября 2020 г. 

Дело № 2-258/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 9 ноября 2020 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области 

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Ерохиной П.С.

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дд.мм.гг> АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

№>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 253 860 рублей 80 копеек в период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг>.

<

дд.мм.гг> Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.

Ответчику 

<

дд.мм.гг> было направлено требование о полном погашении задолженности, в период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> должником денежных средств не внесено. 

Указывают, что договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. 

По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> включительно, в размере 253 860 рублей 80 копеек, которая состоит из основного долга в размере * рублей * копеек, процентов на непросроченный основной долг в размере * рублей * копеек, комиссии в размере * рублей, штрафов в размере * рублей; а также взыскать судебные расходы, состоящие из госпошлины, в размере 5 738 рублей 61 копейки.

Определением от 

<

дд.мм.гг> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО «Связной банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Третье лицо АО «Связной банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» извещены о дате, времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.91).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 поддержал возражения ответчика, просил в удовлетворении иска отказать. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Заслушав ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела 

<

№> по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений – 

<

дд.мм.гг>) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 названной главы, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правам и обязанностям, которые возникли после 01.06.2018 (после дня вступления в законную силу Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации") положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются в редакции названного Федерального закона (п. 2 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ). 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

В силу пункта 2 названной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа – об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других – применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). 

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 

<

дд.мм.гг> ФИО1 обратилась в Связной Банк (ЗАО) (в последующем – Связной Банк (АО) с заявлением (офертой), которым в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) просила открыть на ее имя специальный карточный счет, в соответствии с тарифами банка «С-лайн 5000», выпустить карту MasterCardUnembossed с лимитом кредитования в сумме * рублей, минимальным платежом в размере * рублей, подлежащим уплате 5-го числа каждого месяца, размером процентов за пользование кредитом – *% годовых, датой начала использования карты – 

<

дд.мм.гг>, комиссией за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт - 600 рублей (л.д. 9-11).

Подписав данное заявление, ФИО1 подтвердила, что присоединилась к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), ознакомлена с ними и согласна соблюдать; ознакомлена и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и Условиями Руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания.

<

дд.мм.гг> кредитная карта была получена ФИО1, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 10).

На основании заявления между ФИО1 и Связной Банк (ЗАО) 

<

дд.мм.гг> был заключен кредитный договор 

<

№>, на имя заемщика открыт счет 

<

№>, выпущена банковская карта, денежные средства в размере установленного банком лимита зачислены на указанный счет.

Из расчета задолженности и выписки по счету ФИО1 видно, что активация карты осуществлена заемщиком 

<

дд.мм.гг> и с указанной даты осуществлялись расходные операции с использованием карты (л.д. 12-16, 17-17-18).

Таким образом, банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику своевременно и в полном объеме кредит на условиях, предусмотренных договором.

Между тем, ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами исполняла ненадлежащим образом, последний платеж внесен ответчиком 

<

дд.мм.гг>, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-16). Иного судом не установлено, ответчиком доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

<

дд.мм.гг> Связной Банк (АО) сформировано требование о полном погашении долга до 

<

дд.мм.гг> (л.д.29 дела 

<

№>), размер задолженности согласуется с расчетом, представленным истцом.

<

дд.мм.гг> между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки права требований (цессии) 

<

№>, по условиям которого Банк передал Обществу в полном объеме права требования по кредитному договору 

<

№>, заключенному с ФИО1 (л.д. 36-38, 40-42). 

Как указывает в заявлении истец, 

<

дд.мм.гг> ООО «Феникс» направил ФИО1 требование об оплате задолженности в течение 30 дней (л.д.4-5, 28). 

Так, задолженность ФИО1 по договору от 

<

дд.мм.гг> за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> составляет 253 860 рублей 80 копеек, в том числе, основной долг – * рублей * копеек, проценты на непросроченный основной долг – * рубля * копейки, комиссия – * рублей, штраф – * рублей. 

Задолженность ответчиком не погашена, в том числе частично, доказательств обратного, в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Не оспаривая факт заключения кредитного договора с Связной Банк (АО) и наличие непогашенной задолженности по договору, ФИО1 просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В пункте 18 данного Постановления также разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитным договором, заключенным Связной Банк (ЗАО) с ФИО1 

<

дд.мм.гг>, предусмотрено внесение периодических платежей, а также право заемщика погашать задолженность в любом размере не ниже минимального размера оплаты, который составляет * рублей, датой внесения минимального платежа по кредиту является 5-е число каждого месяца.

Из Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) от 

<

дд.мм.гг>, действующих на момент заключения ФИО1 кредитного договора от 

<

дд.мм.гг> (раздел 6, пункты 6.1-6.6) следует, что для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС. Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт, устанавливаются в Условиях предоставления кредита по картам в Связном банке (ЗАО).

В случае нарушения срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме (пункт 6.8 Общих условий). 

Поскольку из имеющихся в деле доказательств следует, что кредитным договором предусмотрена периодичность платежей, а также право заемщика погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, суд приходит к выводу, что заключенным между ФИО1 и Связным банком (ЗАО) договором предусмотрено исполнение обязательств по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, и исковую давность следует исчислять по каждому платежу отдельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

После 

<

дд.мм.гг> ежемесячные платежи ответчиком не производились, следовательно, просрочка на стороне ответчика образовалась с 

<

дд.мм.гг>, при этом, с учетом приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к задолженности срок исковой давности истекал 

<

дд.мм.гг>, срок действия карты истек 

<

дд.мм.гг> и обращение ООО «Феникс» 

<

дд.мм.гг> к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на его течение не влияло (л.д.56 дела 

<

№>).

Кроме того, после отмены судебного приказа определением от 

<

дд.мм.гг>, в исковом порядке ООО «Феникс» обратился лишь 

<

дд.мм.гг> (л.д.55). Определение об отмене судебного приказа не обжалуется.

Действующим законодательством не установлена какая-либо обязательная досудебная процедура урегулирования споров, возникающих из кредитных обязательств, а направление заемщику претензии о погашении образовавшейся задолженности не является процедурой разрешения спора во внесудебном порядке в понимании положений пункта 3 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, срок исковой давности в связи с направлением ответчику претензии не приостанавливался.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о том, что заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору и при предъявлении настоящего иска ООО «Феникс» не изменяется общий порядок исчисления срока исковой давности.

По смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Вместе с тем, ООО «Феникс», будучи извещенным о заявлении ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности, каких-либо доказательств обратному не представил.

Из содержания статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ООО «Феникс» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

дд.мм.гг> 

<

№> за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 253 860 рублей 80 копеек.

Поскольку ООО «Феникс» отказано в удовлетворении иска, судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 5 738 рублей 61 копейки в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению ответчиком не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

В кассационном порядке решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу. 

Председательствующий Г.Г. Фадеева