Дело 

<

номер> 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

13 сентября 2019 года Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Козловой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Демесновой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа

У с т а н о в и л :

Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчику в пользу истца задолженность по договору потребительского займа 

<

номер> от 08.04.2016 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком, образовавшуюся за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года в размере 74835,00 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2445 руб. 05 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что ответчик получил заём от ООО МФК «Мани Мен» посредством направления оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта (принятия предложения) на основании Правил предоставления потребительского займа Общества с ограниченной ответственностью «Мани Мен», расположенных на официальном сайте микрофинансовой организации и обязательных для всех заемщиков. 

До ответчика также была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита и процентов по кредиту, общей сумме платежей по займу, график платежей.

Заемщик, в свою очередь, направил акцептовав оферту займодавца одним из указанных в Правилах способов. 

ООО МФК «Мани мен» во исполнение своих обязательств предоставил ответчику заём в размере 15 000 рублей. Ответчик обязан был возвратить денежные средства до 09.05.2016 года. Процентная ставка составляет: с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно) - 8787.37% годовых, с 3 дня срока займа по 30 день срока займа (включительно) – 69,74% годовых, с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839.50% годовых.

15.10.2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа 

<

номер> от 08.04.2016 года, заключенного с ФИО1

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года составляет 74 835руб., в том числе: заём – 15 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами – 58 740 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1095 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просил снизить сумму задолженности по процентам. Не возражал против взыскания основной суммы задолженности в размере 15000 руб. Просил рассчитать проценты за период с 08.04.2016 года по 09.05.2016 года.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст.809 https://rospravosudie.com/law/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F_809_%D0%93%D0%9A_%D0%A0%D0%A4 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 08.04.2016 года между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа 

<

номер> на предоставление займа, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» предоставил ФИО1 займ в размере 15 000 рублей на 31 день, по 09.05.2016 года. По окончании срока действий займа, ФИО1 обязался выплатить сумму в размере 23 370 рублей 00 копеек (л.д. 12). 

Согласно пунктов 2.1, 2.2, 2.3 Правил предоставления потребительского займа Общества с ограниченной ответственностью «Мани Мен», клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт, и путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты. 

По завершению заполнения Анкеты-заявления клиент путем предоставления кода, полученного посредством SMS-cообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика», размещенном на сайте (пункт 2.8 Правил).

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом, кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 4.1 Правил). 

Пункт 4.3 Правил устанавливает, что, акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. 

Согласно пункта 4.5 Правил, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную на сайте, в том числе в личном кабинете, оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-cообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п.2.8) считается надлежаще подписной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (п.4.5.1); или подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера, указанного в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.4.5.2); или подпишет оферту путем направления ответного SMS-cообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.4.5.3). 

Согласно пункта 4.7 Правил Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается: при заключении договора на получение нецелевого займа - зачисление суммы займа на счет/банковскую карту, либо получение клиентом денежного перевода платежной системы Contract, либо Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ»», либо через сервис «Золотая Корона – денежные переводы» РНКО «Платежный центр (ООО), либо на электронное средство платежа в системе «Яндекс.Деньги», а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора. При условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. 

В соответствии с пунктом 4.7.2 при заключении Договора на получение целевого займа – день заключения договора купли-продажи товара, на приобретение которого предоставлен заём. 

Ответчик с целью получения займа вошел на сайт ООО МФК «Мани Мен», ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего указал персональный код подтверждения, полученный SMS-cообщением на указанный им номер телефона. Далее ответчик зарегистрировался на сайте, зашел в личный кабинет, указав известный только ему логин и пароль, сформировал Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе.

Истец по получению Анкеты-заявки ответчика принял положительное решение, направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заемщику. 

Факт заключения договора потребительского кредита, сумму основного кредитного обязательства, период просрочки кредитного обязательства стороной ответчика не оспаривается, в связи с чем требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п.3.1 Общих условий Договора проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, и до даты зачисления денежных средств на счет общества включительно. Проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, будут составлять 20% годовых (п.3.3 Договора). В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.3.3 настоящей оферты, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата обществу (п.3.3 Договора) (л.д. 14-15). 

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. 

В рамках заключенного между сторонами договора с учетом требований п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, ставка установлена сторонами в размере 657,0 % годовых, согласно п. 1.2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 08.04.2016г.

При указанном значении полной стоимости кредита размер задолженности по процентам за период с 08.04.2016 года по 09.05.2016 года составляет 8 370 рублей 00 копеек (15 000 руб.х2%х31 день). Таким образом, до 09.05.2016 года ответчик был обязан вернуть истцу сумму в размере 23 370 рублей 00 копеек. 

Как указывает истец, ответчик денежных средств в счет погашения долга не вносил. Ответчик указанные обстоятельства не оспорил.

Учитывая изложенное, по состоянию на 09.05.2016 года ответчик остался должен истцу сумму в размере 23 370 рублей 00 копеек, где 15000 рублей – сумма основного долга и 8 370 рублей - проценты за пользование займом.

Вместе с тем, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором, как просит истец, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между OOO МКФ «Мани Мен» и ФИО1 от 08.04.2016 года, срок его предоставления был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на месяц.

По условиям договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном индивидуальными условиями договора. При этом, проценты за пользование займом были предусмотрены договором микрозайма на срок 21 день.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 08.04.2016 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 3 лет, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Поскольку средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше 3-х лет по состоянию на апрель 2016 года составляет 16,81% годовых, за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года, то есть за 890 дней, проценты составляют 6 148 рублей (15 000 руб. х 16,81%:365 х 890 дней).

При таких обстоятельствах, за пользование микрозаймом за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года ФИО1 следовало возвратить ООО «АйДи Коллект»:

- основной долг в размере 15 000 рублей,

- проценты за пользование кредитом по состоянию на 09.05.2016 года в размере 8 370 рублей 00 копеек в соответствии с условиями договора,

- проценты за пользование кредитом в период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года в размере 6 148 рублей 00 копеек,

всего 29 518 рублей 00 копеек. 

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

В соответствии с п.37 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Поскольку задолженность ответчиком не погашена, истец считает, что в его пользу подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года в размере 1 095 рублей 00 копеек. 

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положения Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

С учетом изменений редакции ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу, а также ключевой ставки Банка России, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный истцом период составит 1 095 рублей 00 копеек. 

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года в размере 1 095 рублей 00 копеек, то есть в размере заявленных требований.

Учитывая изложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с требованием ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Учитывая указанные нормы права, сумму, определенную судом к взысканию с ответчика в пользу истца в общем размере 26 518 рублей 00 копеек, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 1 118 рублей 39 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 19.01.

<

адрес> рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа 

<

номер> от 08.04.2016 года за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года сумму основного долга в размере 15 000 рублей, проценты за пользование кредитом по состоянию на 09.05.2016 года в размере 8 370 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом в период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года в размере 6 148 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.05.2016 года по 15.10.2018 года в размере 1095,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 118 рублей 39 копеек, а всего в сумме 31731,39 (тридцать одну тысячу семьсот тридцать один руб. 39 коп.).

Исковых требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование заемными денежными средствами в большем размере, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В.Козлова 

Мотивированное решение составлено 08 ноября 2019 года