Дело №2-525/2024 

***

***

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 марта 2024 года город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Цветковой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что *** между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее также кредитный договор), в результате неисполнения условий которого со стороны заемщика образовалась задолженность в размере 81 040 руб. 78 коп. за период с *** по ***.

*** ООО «Сетелем Банк» на основании договора уступки прав (требований) № уступил ООО «Феникс» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Требование о полном погашении задолженности в размере 81040 руб. 78 коп. направлено *** в адрес ответчика. Поскольку задолженность по кредитному договору заемщиком не оплачена, просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с *** по *** в размере 81040 руб. 78 коп., из которой 40630 руб. 87 коп. – основной долг, 40409 руб. 91 коп. – проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2631 руб. 22 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, направила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, в том числе материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что *** между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 предоставлена кредитная карта с суммой кредита в размере 40630 руб. 87 коп.

Исполнение обязательства Банком подтверждается выпиской по договору № по карте выданной ФИО1

Из раздела 3 (Условия предоставления, обслуживания и использования кредитных карт) п.1.2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» (Общие условия) договор считается вступившим в силу в момент его подписания клиентом и банком. Совершение клиентом действий, необходимых для активации карты (в случае направления кредитной карты клиенту), является дополнительным подтверждением его согласия с условиями договора, в том числе с положениями Общих условий и тарифами, действующими на момент активации карты, а также с порядком погашения задолженности по договору.

Согласно п. 1.10 Общих условий, в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту кредитный лимит в пределах значений, установленных тарифами, доводя до сведения клиента размер установленного кредитного лимита.

В соответствии с п. 2.3.5 Общих условий клиент обязуется обеспечивать своевременное внесение на счет денежных средств для погашения задолженности по договору в соответствии с договором, а именно: обеспечить поступление на счет карты не позднее даты платежа денежных средств не менее суммы минимального платежа.

В целях погашения задолженности по договору вносить денежные средства только на счет карты, открытый в рамках указанного договора (п. 2.3.6 Общих условий).

Банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в отчетную дату в размере и порядке, установленном договором. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из суммы основного долга клиента, количества календарных дней использования кредита и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 календарных дней соответственно). Проценты начисляются за каждый день использования кредита со дня, следующего датой возникновения задолженности по дату погашения задолженности включительно. А задолженность по операциям, на которые в соответствии с договором, распространяются условия льготного периода, начисление процентов осуществляется с учетом льготного периода (п. 3.3 Общих условий).

Согласно п. 3.5 Общих условий клиент обязан погасить минимальный платеж, обеспечив наличие денежных средств в погашение задолженности по договору в любой день платежного периода до даты платежа включительно. В случае если отчетная дата является выходным или праздничным днем, то операция по выделению минимального платежа производится в предшествующий рабочий день. В случае если дата платежа является выходным или праздничным днем, то погашение минимального платежа должно быть осуществлено клиентом не позднее рабочего дня, следующего за датой платежа.

Пунктом 4.1 Общих условий в случае ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору, банк имеет право заблокировать карту, а также потребовать от клиента уплаты неустойки (штрафа) в размере, установленном договором.

Из выписки по договору №, лицевого счета № следует, что ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами путем списания денежных средств. 

Как следует из представленных истцом документов, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании в период с *** по *** образовалась задолженность в размере 81040 руб. 78 коп., из которой 40630 руб. 87 коп. – основной долг, 40409 руб. 91 коп. – проценты на непросроченный основной долг.

*** ООО «Сетелем Банк» и ООО «Феникс» заключили договор № уступки прав (требований), по условиям которого право требования по кредитному договору № от ***, заключенного с ФИО1 передано истцу, что подтверждается актом приема-передачи прав требования и не противоречит ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно приложению 1 к договору уступки прав (требований) № от *** задолженность по спорному кредитному договору составила 81040 руб. 78 коп.

Уведомление о заключении договора цессии было направлено Банком в адрес ответчика.

ООО «Феникс» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка ***, в связи с чем, *** был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа № от ***, который определением мирового судьи судебного участка *** от *** отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа, в которых указано о несогласии с исковыми требованиями, указывает на пропуск срока исковой давности.

ФИО1 при рассмотрении дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным Банком требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений части 1 и 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с пунктом 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). 

Исходя из содержания абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Как следует из пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п. 2.3.5 и 2.3.6 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется обеспечивать своевременное внесение на счет денежных средств для погашения задолженности по договору в соответствии с договором, а именно: обеспечить поступление на счет карты не позднее даты платежа денежных средств не менее суммы минимального платежа. В целях погашения задолженности по договору вносить денежные средства только на счет карты, открытый в рамках указанного договора.

Исходя из условий о ежемесячном погашении кредита и самим истцом составлен расчет кредитной задолженности.

В связи с этим срок исковой давности должен определяться по каждому просроченному ежемесячному платежу отдельно.

Из выписки по договору №, лицевого счета № следует, что ФИО1 воспользовалась кредитными средствами последний раз ***.

Общий размер кредитных средств, которыми воспользовался ответчик в период с *** по ***, составил 52601 руб. 80 коп. 

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последнее пополнение заемщиком произведено ***, в связи с чем, с указанного времени Банку должно было быть очевидным, что заемщиком условия кредита не соблюдаются.

Размер задолженности по основному долгу не менялся с ***. 

Таким образом, на *** - дату внесения минимального платежа, который не был обеспечен ответчиком на счету и начисления процентов, Банку достоверно было известно о нарушении своих прав, с *** пополнение кредитной карты не производилось, однако с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка *** лишь в *** года, то есть по истечении срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по кредитному договору № от *** истек ***. 

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, срок исковой давности по процентам также считается истекшим.

В силу п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено и доказательств уважительности причины пропуска срока не представлено. Кроме того, суд учитывает, что истец является не физическим, а юридическим лицом.

С учетом установленного обстоятельства пропуска истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, и, как вытекающих из основного требования, заявленных требований о взыскании судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня составления в окончательном виде.

***

***

Судья Н.А. Иванова

*** 

***

***