Дело №2- 368 /2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года с.Уйское 

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующегоНеежлевой Л.С., при секретаре Роминой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

С участием ФИО1 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс»(далее по тексту ООО «Феникс») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в размере 183 692,88 рублей, образовавшейся за период с "Дата" по "Дата", возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4873,86 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что "Дата" между АО «Тинькофф-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему выдана кредитная карта с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с невыполнением/ненадлежащим выполнением условий кредитного договора по возврату кредита Банк направил Заемщику "Дата" заключительный счет о погашении задолженности, образовавшейся за период с "Дата" по "Дата", согласно которому задолженность должна быть погашена в течение 30 дней с даты его формирования. "Дата" Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 183 692 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав(требований) от "Дата", справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. После передачи прав требований истцу погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежаще уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования. Просили взыскать задолженность в полном объеме.

ООО «Феникс» своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на иске настаивают в полном объеме(л.д.3,5,80-81). 

ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, не оспаривал заключение с ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк» кредитного договора, вместе с тем, пояснил, что задолженности перед Банком не имеет, заключительный счет ему был выслан в "Дата", истец пропустил все сроки давности для обращения в суд, просил применить данный срок и отказать в иске, о чем подал в суд письменное заявление(л.д.71). 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом и просивших рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям,совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется без использования банковского счета клиента,если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам.Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр операций, надлежащим исполнением Банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. 

В судебном заседании установлено, что "Дата" на основании Заявления-Анкеты ФИО1 в офертно-акцептной форме согласно ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО) в качестве кредитора и ФИО1 в качестве заемщика - был заключен кредитный договор №, включающий в себя элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии специального карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты. По условиям договора ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Тарифный план 1.0, процентная ставка за пользование кредитом при условии оплаты Минимального платежа-0,12% в день, при неоплате Минимального платежа-0,20% в день, Минимальный платеж не более 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, плата за обслуживание карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств-2,9% + 390 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей - при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - при совершении указанного нарушения второй раз подряд; 2% от задолженности плюс 590 рублей - за то же нарушение третий и более раз подряд; плата за включение в Программу страховой защиты-0,89% от задолженности, плата за предоставление Услуги «СМС-банк»-39 рублей(л.д.45 на обороте, 46).

Согласно оферте ФИО1 обязался соблюдать условия договора, содержащиеся в Заявлении -Анкете, в Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия) и Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), являющиеся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, которые ответчику ФИО1 были понятны, и с которыми он полностью согласился(л.д.43).

Подписывая Заявления-Анкету, тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Необходимо также отметить, что согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО) и ФИО1 в надлежащей форме договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, поскольку письменное предложение ФИО1 заключить договор принято Банком путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий договора, со ссылкой на Общие условия, Тарифы по кредитным картам, Условия КБО, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО1 воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по номеру договора ( реестром операций)(л.д.39-41), расчетом задолженности с указанием даты пользования ответчиком денежными средствами ( л.д.34-38). 

Установлено, что ФИО1 с декабря 2013 годане выполняет взятые на себя обязательства по внесению минимального платежа в погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-41) и не оспаривается ответчиком ФИО1 в судебном заседании. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО), в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)(л.д.47-52), "Дата" расторг кредитный договор путем направления в адрес ФИО1 Заключительного счета с условием его оплаты в течение 30 дней с даты его формирования(л.д.55-56), однако, задолженность по данному счету не оплачена ответчиком, что не оспаривается последним в судебном заседании.

Установлено, что "Дата" между «Тинькофф Кредитные системы» Банк(ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено соглашение об уступке прав(требований), в том числе, по договору № в отношении клиента ФИО1 на сумму задолженности 183 692,88 рублей, что подтверждается копией Генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от "Дата" года(л.д.12-19), копией дополнительного соглашения от "Дата" к Генеральному соглашению № от "Дата" года(л.д.11), актом приемки -передачи прав требования(л.д.8), справкой о задолженности(л.д.4), копией Устава общества с ограниченной ответственностью «Феникс»(л.д.20-26). АО «Тинькофф Банк», являющееся правопреемником «Тинькофф Кредитные Системы «Банк(ЗАО)(л.д.32), в адрес ФИО1 направлялось уведомление об уступке прав требования (л.д.33). 

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, о чем подано в суд также письменное заявление(л.д.71).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из ч.6 ст. 152, ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Согласно п. 5.5, п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка(ЗАО), утвержденных приказом правления №1 от 11.01.2008 года, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае не оплаты минимального платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета считаются просроченными(л.д.47-52). 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодексаРоссийской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как установлено в судебном заседании из выписки по счету ответчик ФИО1 регулярно вносил платежи по кредиту до "Дата", после этой даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не вносились. "Дата" заемщику ФИО1 был начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж; "Дата" - штраф за 2-й неоплаченный минимальный платеж; "Дата", "Дата", "Дата" и "Дата" - штрафы за 3-й неоплаченный минимальный платеж. "Дата" клиенту(ФИО1) направлен счет -выписка(л.д.39-41).

Согласно Заключительному счету, направленному Банком в адрес ФИО1, по состоянию на "Дата" сумма задолженности по кредитному договору № от "Дата" составляет 183 692,88 рублей. Банк приостановил начисление комиссий и процентов. Сумма является окончательной к оплате. Предложено оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета(л.д.55-56). То есть, по истечению 30 календарных дней после "Дата"(с момента выставления Заключительного счета), а именно, начиная с "Дата" - кредит и проценты по нему являются просроченными(п.7.4 Общих условий), с данного момента в течение трех лет у кредитора имеется право требовать возврата задолженности.

В пределах трехлетнего срока исковой давности, а именно "Дата" Банк уступил ООО «Феникс» право требования данной просроченной кредитной задолженности, в том же размере, что имела место на "Дата" (на момент выставления Заключительного счета), о взыскании которой ООО «Феникс» обратилось в суд. 

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Вместе с тем, ООО «Феникс» первоначально обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании кредитной задолженности 16.11.2017 года, повторно после отмены 29.11.2017 года судебного приказа обратилось в суд с иском 02.10.2018 года(л.д. 53 на обороте,79), то есть, за пределами срока исковой давности, который истек как с даты последнего платежа( 11.12.2013 года), так и с даты окончания исполнения выставленного Заключительного счета(15.06.2014 года). 

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.). 

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что фактически истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями, что влечет отказ в удовлетворении иска в полном объеме. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от "Дата", образовавшейся за период с "Дата" по "Дата", оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Уйский районный суд.

Председательствующий: ________________ ФИО2