Мотивированное 

решение

 составлено 11.03.2024

Дело № 2-662/2024

УИД 26RS0024-01-2024-000653-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Невинномысск 04 марта 2024 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ульянова А.А.

при секретаре судебного заседания Шестаковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Невинномысский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование своих требований истец указал, что 21.07.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 436279 рублей из которых 280000 рублей- сумма к выдаче, 83759 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 72520 - для оплаты страхового взноса от потери работы, с процентной ставкой по кредиту 5,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 436279 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 280000 рублей получены заемщиком в кассе банка (Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно 83759 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 72520 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы, что также подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, а также заявления о предоставлении кредита, графика погашения кредита.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. 

В нарушение условий договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем 11.10.2022 Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до 10.11.2022, которое, однако, до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 21.07.2027. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.10.2022 по 21.07.2027 в размере 69251,36 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.12.2023 задолженность заемщика по договору составляет 502320,62 рублей, из которых: 423375,40 рублей- сумма основного долга, 8197,10 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 69251,36 рублей- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1100,76 рублей- штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей- сумма комиссии за направление извещений.

В связи с вышеизложенным, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 21.07.2021 в размере 502320,62 рублей, из которых сумма основного долга- 423375,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 8197,10 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 69251,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1100,76 руб., сумма комиссии за направление извещений- 396 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8223,21 руб. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. В материалах дела имеется конверт, возращенный в суд с отметкой почты за истечением срока хранения (ответчику направлялось уведомления с почты о получении заказного письма). 

Учитывая необходимость обеспечения доступа к правосудию и соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21.07.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 436279 рублей из которых 280000 рублей- сумма к выдаче, 83759 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 72520 - для оплаты страхового взноса от потери работы, с процентной ставкой по кредиту 5,90 % годовых, на срок 72 месяца, с ежемесячным платежом в размере 7310,71 руб., который подлежит оплате 21 числа месяца.

Согласно п. 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1-го до 150 дня.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 436279 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 280000 рублей получены заемщиком в кассе банка (распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно 83759 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 72520 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы, что также подтверждается выпиской по счету.

Дополнительным соглашением № 0001 от 22.09.2021 к кредитном договору № от 21.07.2021 установлена сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения в размере 426202,75 руб., срок возврата – 79 месяцев.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. 

Из выписки по счету следует, что ответчиком допущены просрочка ежемесячных платежей. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.12.2023 задолженность заемщика по договору составляет 502320,62 рублей, из которых: 423375,40 рублей- сумма основного долга, 8197,10 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 69251,36 рублей- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1100,76 рублей- штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей- сумма комиссии за направление извещений.

Доказательств исполнения принятых на себя обязательств в установленные кредитным договором сроки ответчиком в судебное заседание не представлено. 

Расчеты истца в части взыскания суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, убытков Банка (неоплаченные проценты) за нарушение сроков уплаты и штрафа за возникновение просроченной задолженности суд считает правильными и обоснованными, контр расчета ответчиком не предоставлено.

Что касается требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов суд приход к следующему.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Требование о взыскании убытков в виде неполученного дохода в размере процентов по кредиту, не противоречит условиям договора.

Под убытками банка в виде неполученного дохода очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора заключенного между сторонами по настоящему делу противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора заключенного между сторонами по делу было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение.

Таким образом требование истца о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд находит исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.07.2021 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по данному делу были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8223,21 руб., что подтверждается платежным поручением № 2808 от 10.01.2024, которые согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

***>, просроченную задолженность по кредитному договору № от 21.07.2021 в размере 502320,62 руб., из которых сумма основного долга- 423375,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 8197,10 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 69251,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1100,76 руб., сумма комиссии за направление извещений- 396 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8223,21 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ульянов