Дело № 2-965/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2017 года город Ижевск

Ленинский районный суд города Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Антюгановой А.А., 

при секретаре Борингой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-965/17 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ОнАА о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ответчику ОнАА о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 401 руб. 91 коп. из них: 99 092 руб. 33 коп. - ссудная задолженность; 6 741 руб. 78 коп. - просроченный основной долг; 14 911 руб. 91 коп. - просроченные проценты; 674 руб. 29 коп. - проценты на просроченный кредит; 321 руб. 29 коп. - пени на основной долг; 660 руб. 31 коп. - пени на просроченные проценты; взыскании процентов за пользование денежными средствами (из расчета 25,75% годовых), начисляемые на остаток задолженности по кредиту начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; расходов, по оплате государственной пошлины в размере 3 648 руб. 04 коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ОнАА было заключено Соглашение №, в соответствии с которым, заемщик заключил с банком договор путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения». В соответствии с соглашением размер кредитования составил 112 000 руб. 00 коп., процентная ставка установлена в размере 25,75% годовых, график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в приложении № 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Размер неустойки за неисполнение обязательств, предусмотренных п.12 соглашения составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В нарушение условий соглашения, ответчиком неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств, а начиная с августа 2016 года платежи в погашение обязательств по соглашению не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1122 401 руб. 91 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ОрАА, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ настаивал на исковых требованиях в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ОнАА в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции с извещением о дате судебного заседания по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Согласно п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 23.01.2015 года №45 – почтовое отправление возвращается по обратному адресу, в частности, при отказе адресата (его законного представителя) от его получения, а также при отсутствии адресата по указанному адресу. Следует считать, что судом выполнена обязанность по направлению участнику производства по гражданскому делу, по месту её регистрации и месту нахождения судебных повесток, а оператором почтовой связи были приняты меры к вручению адресату заказных писем, поэтому не получение ответчиком заказной корреспонденции является риском этого лица. Сведений о наличии объективных препятствий для получения заказных писем суду не представлено. Кроме того, информация о времени и дате назначенных к рассмотрению дел размещена для открытого просмотра на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска в сети «Интернет». Таким образом, суд расценивает бездействие ответчика как умышленное уклонение от явки в суд, то есть неявку ответчика без уважительных причин. В соответствии со ст.117 ГПК РФ ответчик считается извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.434 п.2 ГК РФ, договор помимо письменной формы может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключался посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии.

Договор считается заключенным, если акцепт получен и принят лицом, направившим оферту (ст.ст.440-441 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условия, установленных настоящим Соглашением и Правилами. 

Согласно условиям соглашения кредит предоставляется в сумме 112 000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (срок действия договора, срок возврата кредита) (п. 2) под 25,75 % годовых (п.4). Погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа по 15-м числам (п.6). Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

Размер неустойки за неисполнение обязательств, предусмотренных п.6 правил и п.12 соглашения составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 4.1 Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

п.4.1.1 проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

п.4.1.2 проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

Согласно п.6.1 Правил кредитования кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном Правилами.

Согласно п 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Денежные средства в сумме 112 000 руб. 00 коп. были предоставлены ОнАА, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета № на имя ОнАА, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение взятых на себя по Соглашению обязательств погашение кредита заемщиком производилось ненадлежащим образом, очередные платежи по кредиту вносились с просрочкой, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ за № банком в адрес заемщика ОнАА направлено письмо с требованием о погашении в течение десяти календарных дней с момента получения данного уведомления, просроченной задолженности по кредиту и уплате пеней за несвоевременный возврат основного долга и несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами, однако указанные требования истца были оставлены ответчиком без удовлетворения.

Заемщиком обязанность по кредитному договору не исполнена. В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п.4.7 Правил истец вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. 

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе соглашением, выпиской по лицевому счету, банковским ордером, расчетом истца о сумме задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд соглашается с расчетом сумм подлежащих взысканию с ответчика, представленным истцом, произведенным в соответствии со ст.319 ГК РФ. Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств, принятых на себя на основании соглашения, требования истца, в соответствии ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ обоснованы и подлежат удовлетворению, а именно: о взыскании задолженности по соглашению в размере 122 401 руб. 91 коп. из них: 99 092 руб. 33 коп. - ссудная задолженность; 6 741 руб. 78 коп. - просроченный основной долг; 14 911 руб. 91 коп. - просроченные проценты; 674 руб. 29 коп. - проценты на просроченный кредит; 321 руб. 29 коп. - пени на основной долг; 660 руб. 31 коп. - пени на просроченные проценты 

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства в связи, с чем истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, согласно условий кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиками.

В силу п.48 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Таким образом, проценты по указанному кредитному договору подлежат начислению до момента фактического исполнения ответчиками перед истцом денежного обязательства по возврату ссудной задолженности по кредиту и в размере, определяемом на условиях заключенного кредитного договора – 25,75% годовых. Суд берет за основу сумму задолженности по основному долгу – 99 092 руб. 33 коп.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 3 648 руб. 04 коп. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 3 648 руб. 04 коп.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащими к взысканию в пользу истца с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 648 руб. 04 коп., оплаченной при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ОнАА о взыскании долга по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ОнАА в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 401 руб. 91 коп. из них: 99 092 руб. 33 коп. - ссудная задолженность; 6 741 руб. 78 коп. - просроченный основной долг; 14 911 руб. 91 коп. - просроченные проценты; 674 руб. 29 коп. - проценты на просроченный кредит; 321 руб. 29 коп. - пени на основной долг; 660 руб. 31 коп. - пени на просроченные проценты.

Взыскать с ОнАА в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 648 руб. 04 коп. 

Взыскивать с ОнАА в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по ставке 25,75% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска после вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июня 2017 года.

Судья А.А.Антюганова