Дело №2-243\2020-07-08 

72RS0011-01-2020-000318-27

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

06 июля 2020 года г.Ишим.

Ишимский районный суд Тюменской области. 

В составе председательствующего, судьи Спасибовой С.Б.

При секретаре Лазаревой О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 243\20 по иску Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Западно-Сибирского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк России в лице филиала Западно-Сибирского Банка обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просит:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России сумму задолженности по кредитной карте №4279 0167 0515 9665 по состоянию на 24.04. 2020 в сумме 22649 рублей 98 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 879. 50 рублей.

Свои требования ПАО Сбербанк мотивировал следующим :

09.11.2015 года между ОАО Сбербанк России (кредитором) и ФИО2 (Заемщиком) был заключен договор №1203-Р-5261182370 о предоставлении кредитной карты №4279 0167 05159665. Во исполнение Договора Заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 20000 рублей, тем самым между Банком и Заемщиком был заключен Договор банковского счета, предусматривающий кредитование счета клиента.

Договор заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения Заемщика к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО. Данные условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанк. Для акцепта оферты Заемщик передал Истцу письменное заявление на получение кредитной карты. Должник был ознакомлен со всеми условиями Договора, в том числе с Условиями выдачи и обслуживания банковских карт и с информацией о полной стоимости кредитао чем свидетельствуют его личные подписи в Заявлении.

Кредитование по кредитной карте осуществлялось в соответствии с Условиями выдачи и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк. Минимальный ежемесячный платеж составлял 5.0% от размера задолженности, при этом заемщик был обязан не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа.Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (отчет формируется ежемесячно в день, предшествующий дате заключения Договора).

Заемщик, как держатель карты, принял обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Заемщиком платежи в счет погашения задолженности по карте не вносились, либо вносились в незначительном количестве, либо с нарушением сроков платежа.

Согласно полученных банком сведений ФИО2 умерла 25 мая 2019 года. Предполагаемым наследником является ФИО1. В соответствии со статьями 1175,323 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец обращается с настоящим иском в суд и в порядке статей 1112,1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации просит взыскать с ФИО1,как наследника умершего Заемщика:

18656.34 рубля-просроченный основной долг ;

3993 рубля 64 копейки-просроченные проценты.

В порядке досудебной подготовки от ответчика ФИО1 в суд поступили возражения на заявленные требования, в которых ответчик выражает свое несогласие с иском и просит в его удовлетворении отказать.Свою позицию мотивирует тем,что с заявлением о принятии наследства ФИО2 он к нотариусу не обращался. Движимого и недвижимого имущества наследодатель не имел. (л.д.74-76)

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился. Извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела, что подтверждено судебным извещением (л.д.94) Обратились в суд с заявлением о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела. 

Отчет о времени и месте рассмотрения дела размещен так же на сайте Ишимского районного суда Тюменской области суда. 

Суд, в порядке части 3 статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав доводы искового заявления и доводы стороны ответчика, изложенные в возражениях на иск, исследовав представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности суд приходит к следующему выводу:

Суду истцом предоставлено заявление ФИО3 от 09.11.2015 года, адресованное в ПАО Сбербанк, об открытии счета и предоставлении кредита с использованием кредитной карты Visa с лимитом 20 000 рублей.(л.д.5)

Суду предоставлены Документы, именуемые как «Индивидуальные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ФИО3 (л.д.7).

Согласно п.1 Индивидуальных условий сумма кредита или лимит кредитования составляет 20000 рублей, процентная ставка составляет 25.9% годовых. (п.4)

Согласно п.6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, предоставленной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Погашение задолженности осуществляется путем пополнения Счета карты (п.7).

Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, памяткой Держателя карты, Памяткой по безопасности, размещенных на официальном сайте Банка.

В Индивидуальных условиях имеется личная подпись ФИО3,подтверждающая ознакомление Заемщика с положениями индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России « Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности, Заявлением на получение кредитной карты Клиента, Тарифами Банка являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту кредитной линии для проведения операций по карте.

В разделе 3 Условий определены условия кредитования в ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.3.1-3.13 Условий Банк устанавливает лимит кредитования по карте сроком на 1год с возможностью его неоднократного продления на каждые последующие 12 месяцев.

При этом кредитная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с тарифами Банка на дату пролонгации.

Для отражения операций Банк открывает держателю карты банковский счет и ссудный счет в рублях.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету до даты погашения задолженности.

Ежемесячно до даты платежа Клиент обязан пополнять Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете.

Датой погашения задолженности является дата зачисления средств на счет карты. 

В случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1, 2 стать 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. (ч.1)

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.(ч.2)

В соответствии с частью 1, 2 статьи 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с частью 1, 2 статьи 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.(ч.1)

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.(ч.2)

В соответствии с частью 1, 3 статьи 861 Гражданского Кодекса Российской Федерации Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. 

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24 декабря 2004 года N 266- П ( в редакции от 14.01.2015 года ).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N266 - П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Как следует из представленных Банком доказательств ФИО3 была выдана кредитная карта Visa № 4279 0167 0515 9665 и открыт счет №40817810816992590092 с лимитом кредитования 20000 рублей под 25.9 % годовых. Данный факт сторона ответчика не оспаривает. Договор по безденежности не оспаривает.

Поскольку между ПАО Сбербанк и ФИО3 достигнуто соглашение о заключении кредитного договора с использованием кредитной карты путем направления оферты Заемщиком и акцептом ее Банком, между сторонами возникли договорные отношения с возложением на стороны договора обязанности исполнять принятые по договору обязательства. 

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( в редакции, действовшей на момент заключения договора ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне \заемщику/ деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России « далее Условия ) задолженность по кредиту погашается ежемесячно в течение года в сумме обязательного платежа, который указан в отчете. 

Обязательным платежом является сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа.

Согласно общих условий Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую лимит карты. ) но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленную на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Условия определяют понятие общей задолженности на дату отчета, как задолженность Держателя перед банком на дату отчета, включающую в себя : основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

Пункт 3.5 Условий предусматривает, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Суду представлены отчеты по кредитной карте ПАО Сбербанк по кредитной карте №4279 0167 0515 9665 (л.д.51-56) 

Представленный суду отчет свидетельствуют о том, что с кредитной карты №4279 0167 0515 9665 регулярно снимались денежные средства, затем счет пополнялся.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип состязательности сторон, каждая сторона в суде должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и свои возражения.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону истца предоставить суду доказательства не надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательство по возврату кредита, сторона Заемщика должна доказать обратное, т.е. отсутствие задолженности, а при ее наличии сумму этой задолженности.

По сведениям банка в связи с замужеством Заемщик ФИО3 сменила фамилию ФИО3 на фамилию ФИО2

По утверждению истца и согласно представленного Банком расчета ФИО2 не надлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита.

Согласно свидетельства о смерти держатель карты ФИО2 умерла 25 мая 2019 года в гор.Сургуте.

За период времени с 09.07.2019 года по 24.04.2020 года включительно образовалась задолженность по кредиту :

-просроченные проценты 3993.64 рубля ;

-просроченный основной долг- 18656.34 рублей.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с частью 1 статьи 1155 Гражданского кодекса Российской Федерации по заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник 

не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип состязательности сторон, каждая сторона в суде должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и свои возражения.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону истца представить доказательства принятия мужем истицы наследственного имущества, его стоимость.

Соответственно, ответчик в обоснование своей позиции, должен представить суду доказательства отсутствия наследственного имущества.

Оценивая представленные доказательства суд считает, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт принятия ответчиком наследства.

Так, ответчик ФИО1 не отрицает тот факт, что ФИО2 была его женой, но юридический документ, подтверждающий факт регистрации брака ФИО1 и ФИО3? дающий суду основание считать ФИО3 и ФИО2 одним и тем же лицом, суду не представлены. С соответствующими ходатайствами об истребовании документов, Банк в суд не обращается.

Отсутствие доказательств того, что заемщик ФИО3 в последующем меняла фамилию и является женой ответчика, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Представленные доказательства не доказывают принятие ФИО1 наследства ФИО2

Из сообщения Тюменской областной нотариальной палаты от 04.06.2020 года следует, что наследственное дело ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 25 мая 2019 года, нотариусами не заводилось.

Юридический факт принятия наследства ФИО1 после смерти ФИО2 в суде так же не доказан.

Так, согласно паспортных данных, представленных истцом, ФИО3 была зарегистрирована в гор.Ишиме по адресу ул.П.Осипенко, 83. При этом доказательства того, что указанный дом и (или) земельный участок по указанному адресу принадлежит на праве собственности Бондарь (Крашаковой ) Ольге Сергеевне, суду не предоставлены. 

По имеющимся в материалах дела сведениям, в том числе из сведений, указанных ответчиком в возражениях на иск, ФИО1 зарегистрирован и проживает в 

<

...>. Согласно выписки из ЕГРН от 25 февраля 2020 года правообладателями данного объекта недвижимости являются некий ФИО5 и ФИО6. (л.д.27)

Представленные доказательства не подтверждают наличие у ФИО4 имущества, которое бы было унаследовано его мужем ФИО1.

Факт принятия ФИО1 наследства ФИО4 в суде не установлен и не доказан.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с отказом в удовлетворении иска, требование Банка о взыскании судебных издержек в виде государственной пошлины удовлетворению так же не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Западно-Сибирского Банка к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России сумму задолженности по кредитной карте №4279 0167 0515 9665 по состоянию на 24.04. 2020 года в сумме 22649 рублей 98 копеек, в том числе :

-просроченные проценты 3993.64 рубля ;

-просроченный основной долг- 18656.34 рубля;

и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 879. 50 рубля, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течении одного месяца со дня изготовления полного текста решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате в печатном варианте с использованием печатного устройства марки « CANON LBP – 810». 

Судья С.Б. СПАСИБОВА.