Дело № 2-247/2024

УИД 22RS0045-01-2024-000274-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 06 июня 2024 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Седойкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действуя через своего представителя по доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76816 руб. 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины размере 2504 руб. 50 коп.

В обосновании иска указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заёмщик имела возможность совершать операции за счёт предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заёмщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Стандарт» для базовых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счёту, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счёте для совершения платёжной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путём перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. Каждый платёжный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счёта (5-е число каждого месяца). Если минимальный платёж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заёмщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Заёмщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 76816 руб.70 коп., из которых: сумма основного долга - 70266 руб.70 коп.; сумма комиссий - 50 руб.; сумма штрафов - 6500 руб. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платёжного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счёте. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заёмщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещёно надлежащим образом. В заявлении, просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему:

В силу требований ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ должник обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, в рамках которого получила карту № №) и ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор № в сумме 100000 руб. 00 коп. под 34,9% годовых. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. 

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов.

Каждый платёжный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счёта (5-е число каждого месяца).

Заёмщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Заёмщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.19).

Частью 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

Исходя из положений ст. ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт получения суммы кредита ответчиком не оспорен. 

Судом установлено, что в нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как утверждает истец, по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ответчиком не представлено. 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что заёмщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, которая не погашена до настоящего времени. Указанное не оспорено ответчиком в процессе подготовки к судебному заседанию. 

Как следует из материалов дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору в размере 123586 руб. 87 коп. и судебных расходов по уплате госпошлины. 

Мировым судьёй судебного участка Смоленского района судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается судебным приказом № поступившего с судебного участка по запросу суда (л.д.43). В виду поступления возражений от ответчика, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменён (л.д. 7,44).

Согласно ответу на запрос ОСП Смоленского района и г.Белокурихи на л.д.41, с ФИО1 по судебному приказу № было возбуждено исполнительное производство №-ип, взыскана задолженность в размере 9162 руб.97 коп. 

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 76816 руб.70 коп, из которых: сумма основного долга - 70266 руб.70 коп.; сумма комиссий - 50 руб.; сумма штрафов - 6500 руб.

С учётом изложенного, проверив расчёты, суд принимает за основу расчёты задолженности по оплате основного долга, которые судом проверены, являются арифметически верными, ответчиком в установленном законом порядке не оспорены. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, учитывая, что условия договора ответчик не оспорил, иного расчёта задолженности не представила и не привёла доводов, опровергающих правомерность заявленного иска.

Также банком заявлено требование о взыскании с ответчика суммы штрафа в размере 6500 руб. 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором снежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.19).

Согласно представленному истцом расчёту, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составляет 6500 руб.

Альтернативный расчёт суммы штрафа ответчиком суду не представлен. 

Учитывая допускавшиеся ответчиком просрочки уплаты задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика, суд полагает требование банка о взыскании с ответчика суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 6500 руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме.

По правилам, установленным ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, положения п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 №6/8 указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.)

Суд вне зависимости от заявления должника самостоятельно устанавливает наличие или отсутствие последствий нарушения обязательств и соразмерность взыскиваемой неустойки. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Ходатайств о снижении штрафных санкций ответчиком не заявлено.

Оценив обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу, что размер заявленных истцом к взысканию штрафных санкций соответствует последствиям нарушенного заёмщиком обязательства по договору, и уменьшению не подлежит. 

Обратившись в суд с данным иском, банк также просит о взыскании с ответчика суммы комиссии за направление извещений в размере 50 руб., указывая на то, что в период действия договора заёмщиком были подключены/активированы дополнительная услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик просил активировать такую дополнительную услугу. Факт осведомлённости заёмщика о получении дополнительной платной услуги банка подтверждён её подписью; право отказа от такой услуги предусмотрено в указанном заявлении. 

В указанной связи, требования о взыскании названной комиссии подлежат удовлетворению в заявленном размере 50 руб. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 1210.2012 подлежащая взысканию с заёмщика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк», составляет 76816 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга - 70266 руб. 70 коп., сумма комиссий - 50 руб., сумма штрафа - 6500 руб.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего. 

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд с данным иском Банком была уплачена государственная пошлина в размере 2504 руб. 50 коп. на основании платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2504 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, выдан ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 220-047 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 1210.2012 в размере 76816 руб. 70 коп, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2504 руб. 50 коп., всего в сумме 79321 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд Алтайского края в течение месяца.

Судья А.В. Седойкина