Р Е Ш Е Н И Е

(ЗАОЧНОЕ) 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2024 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре Шейн Е.П., 

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец в своем исковом заявлении просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 285 732 рубля 51 копейка, состоящую из задолженности по процентам в размере 30 928 рублей 93 копейки, задолженности по основному долгу в размере 253 476 рублей 11 копеек и неустойки в размере 1 327 рублей 47 копеек, а также просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 057 рублей 33 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, свои требования истец в исковом заявлении мотивировал следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Договор был подписан ответчиком простой электронной подписью, созданной на основании собственноручно подписанного ответчиком заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и тарифы. Согласно кредитному договору, все указанные документы ответчик получил, что подтверждается его отметкой в п. 10 заявления. Свои обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены надлежащим образом. 

Согласно пункту 1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит периодическими платежами. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку платежей по возврату кредита и уплате процентов, в результате чего, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 285 732 рубля 51 копейка, состоящая из задолженности по процентам в размере 30 928 рублей 93 копейки, задолженности по основному долгу в размере 253 476 рублей 11 копеек и задолженности по неустойке в размере 1 327 рублей 47 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением Условий кредитного договора, Баком ДД.ММ.ГГГГ было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности(п. 6.6 договора) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено заемщиком не было. 

С учетом изложенного, а также приведенных в исковом заявлении норм права, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 253 476 рублей 11 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 057 рублей 33 копейки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайства об отложении дела суду не представил. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, а именно: записи в журнале действий системы АО «Почта Банк»; расчет суммы иска; выписку по счету; заключительное требование; определение об отмене судебного приказа; «Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи; общие Условия договора Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; паспорт заемщика; выписку из ЕГРЮЛ; адресную справку, копии документов из дела о выдаче судебного приказа, суд установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был подписан ответчиком простой электронной подписью, созданной на основании собственноручно подписанного ответчиком заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи.. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление о предоставлении потребительского кредита, «Индивидуальные условия», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Согласно кредитному договору, все указанные документы ответчик получил, что подтверждается его отметкой в п. 10 заявления. 

Согласно условиям кредитного договора, ответчик получил кредит, сумма кредита(кредитный лимит) 272 640 рублей. Согласно условиям индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», полная стоимость кредита составляет 19,9% годовых. Платежи по договору осуществляются ежемесячно до 08 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 13, размер платежа 23 506 рублей 00 копеек, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» 8 180 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 1.8 Условий, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Согласно пункту 6.5 Общих условий, при наличии у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту(п. 6.5.1).

Согласно пункту 6.5.2 Общих условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым; с даты расторжения договора начисление процентов и неустоек прекращается. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. 

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены надлежащим образом. 

Судом установлено, что ответчик свои обязательства надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, допуская просрочку платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением Условий кредитного договора, Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено заемщиком не было. 

Вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в виду поступивших возражений от должника. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по расчетам банка составляет 285 732 рубля 51 копейка и состоит из задолженности по процентам в размере 30 928 рублей 93 копейки, задолженности по основному долгу в размере 253 476 рублей 11 копеек и задолженности по неустойке размере 1 327 рублей 47 копеек. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил, что изложенные истцом обстоятельства соответствуют действительности.

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по собственному усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункты 1, 2 ст. 160 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ). Существо отношений, связанных с получением и использованием кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1, 3, 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1, 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст. ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые заимодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд принимает во внимание то, что ответчиком в суд не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по договору обязательств, или наличия долга в ином размере, расчет истца ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, представленный истцом расчет содержит полные сведения о внесенных ответчиком суммах в счет погашения кредита.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании долга подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку, они основаны на установленных судом фактических обстоятельствах и на вышеперечисленных нормах действующего законодательства и условия договора между сторонами.

С учетом изложенного, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 6 057 рублей 33 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» денежную сумму в размере 291 789 (двести девяносто одна тысяча семьсот восемьдесят девять) рублей 84 (восемьдесят четыре) копейки; в том числе: 285 732 рубля 51 копейка- задолженность по кредитному договору и 6 057 рублей 33 копейки - сумму уплаченной государственной пошлины.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения. 

Решение может быть обжаловано ответчиком через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: