Дело № 2-2609/2018

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 24 октября 2018 года 

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Батищевой Н.И.,

при секретаре Фирсовой А.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов 

установил.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на то, что 17 июня 2013 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта 100000 рублей.

Кредитный договор состоит из Договора об использовании карты, Соглашения о комплексном банковском обслуживании, Заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, Заявления о предоставлении кредита по карте, Тарифов Банка по карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информации о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и графике её погашения) и Условий договора. 

По настоящему договору Банк принял на себя обязательство предоставить заёмщику денежные средства (кредит), а заёмщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование текущего счёта, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счёта, совершаемых заёмщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счёте собственных денежных средств заёмщика кредитование текущего счёта осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременного предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заёмщик обязан ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платёжных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платёжный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

В соответствии с Заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте заёмщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях договора и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить бесспорное (беакцептное) списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка. 

Согласно Тарифам Банка возмещение расходов на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчётного периода, предшествующего периоду, в течение которого заёмщик является застрахованным, составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заёмщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

Факт перечисления Банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестра страховых взносов, перечисленных Банком клиенту. В соответствии с Тарифами Банка льготный период по карте составляет до 51 дня.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность в сумме 85811,36 рублей, из которых: основной долг – 67238,84 рубля, штрафы – 12500 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6072,52 рубля. 

Просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины 2774,34 рубля.

Представитель истца, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга и процентов по основному долгу. Просил применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму штрафных санкций в связи с тяжелым материальным положением. Пояснил, что последний платеж по кредиту внес более года назад. В период с 2013 по 2015 годы прекратил предпринимательскую деятельность, в связи с чем появились просрочки платежей по кредиту. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из материалов дела следует, что 17 июня 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта 100000 рублей.

Кредитный договор состоит из Заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, Тарифов Банка по карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информации о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и графике её погашения) и Условий договора.

Факт получения денежных средств по кредитному договору от 17 июня 2013 года нашёл своё подтверждение в материалах дела и не оспаривается ответчиком.

По условиям договора Банк принял на себя обязательство предоставить заёмщику денежные средства (кредит), а заёмщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование текущего счёта, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счёта, совершаемых заёмщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счёте собственных денежных средств заёмщика кредитование текущего счёта осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременного предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что свои обязательства по договору истец исполнил, зачислив сумму денежные средства на счёт ответчика №. 

Ответчик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 85811,36 рублей, из которых: 

основной долг – 67238,84 рубля, 

штрафы – 12500 рублей, 

сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6072,52 рубля. 

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Промышленного района г. Оренбурга от 20 апреля 2017 года отменён судебный приказ от 10 апреля 2017 года, вынесенный мировым судьей судебного участка № 8 Промышленного района г. Оренбурга, о взыскании с ФИО1. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 87198,53 рублей.

Принимая во внимание, что ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд не усматривает оснований для снижения размера штрафа по следующим основаниям. 

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Гражданское законодательство предусматривает штраф в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения штрафа предоставлено суду в целях устранения его несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Согласно Тарифу по банковскому продукту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банка» по договорам о предоставлении кредитов устанавливается штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца в размере 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 и 4 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Предоставленная суду возможность снижать размер штрафа в случае его чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения. Снижение штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Заявляя требование о снижении размера штрафа по правилам ст.333 ГК РФ, ответчик не представил суду доказательств несоразмерности размера начисленного штрафа последствиям нарушения обязательства, а также наличия исключительных обстоятельства, позволяющих признать допустимым снижение размера штрафа. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. С учётом данной нормы закона расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК Российской Федерации, суд 

Решил.

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 17 июня 2013 года в размере 85811,36 рублей, из которых:

67238,84 рублей – основной долг,

6072,52 рубля - страховые взносы и комиссия,

12500 рублей – сумма штрафа.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2774,34 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 29 октября 2018 года.

Судья Н.И. Батищева