УИД 74RS0017-01-2024-006900-56

Дело № 2-293/2025 ( 2-4500/2024)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24.01.2025

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Серебряковой А.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ» (далее по тексту – ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93316 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга – 80595 руб. 69 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12720 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №F0T№, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 81000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 39,99% годовых. Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ООО «ПКО ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Банк уступил ООО «ПКО ТРАСТ» права требования, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, в том числе право требования в отношении ответчика по кредитному договору в размере 93316 руб. 01 коп.. С даты перехода права требования (ДД.ММ.ГГГГ) и до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись. Задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 93316 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга – 80595 руб. 69 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12720 руб. 32 коп. Определением мирового судьи судебного участка №8 г. Златоуста от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности отменен.

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк» (л.д. 59).

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.69, 5оборот).

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия, отбывает наказание в УФИЦ при ФКУ ИК-18 ГУФСИН России по Челябинской области, просит применить к требованиям ООО «ПКО ТРАСТ» срок исковой давности, к тому же он не мог платить по уважительной причине, так как находится в колонии.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 70).

Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет». 

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50000 руб. с уплатой процентов в размере 24,49% годовых (л.д. 23-24).

Согласно п. 6 индивидуальных условий (л.д. 24) погашение задолженности по договору кредита осуществляется минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий – л.д. 24).

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил полностью, ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается выписками по счету (л.д. 25-33) и ответчиком не оспаривалось.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из доводов истца и подтверждается расчетом задолженности, ФИО1 обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполнял, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 93316 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга – 80595 руб. 69 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12720 руб. 32 коп. (расчет задолженности – л.д. 7).

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривается. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.1 и п.2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 13 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24) указано, что заемщик выражает согласие на полную или частичную уступку банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

Между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении № к настоящему договору – акте передаче требований (л.д. 13-17).

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) право требования задолженности с ФИО1 в размере 93316 руб. 01 коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере 80595 руб. 69 коп., задолженности по процентам в размере 12720 руб. 32 коп. уступлено ООО «ТРАСТ».

ООО «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ сменило наименование на ООО «ПКО ТРАСТ» (л.д.19-21)

Таким образом, суд полагает, что стороны при заключении кредитного договора пришли к соглашению о праве банка передать право требования по кредитному договору любому лицу, в том числе и не кредитной организации. Нарушений норм гражданского законодательства, Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» не допущено.

В адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 9).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ООО «ПКО ТРАСТ» возникло право требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

Доказательств, что ответчиком частично либо полностью произведено погашение задолженности суду не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик просит применить срок исковой давности к требованиям истца. 

В соответствии со ст.ст. 195, 196, 199, 205 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

П.24 этого же Постановления Пленума Верховного суда РФ предусмотрено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Положениями п.1 ст.204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о срочном погашении текущей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9322 руб. 04 коп. в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, т.е. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

С целью взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка №8 г. Златоуста с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94064 руб. 86 коп., а также расходов по оплате госпошлины (л.д. 46-48)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» суммы задолженности в размере 94064 руб. 86 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1510 руб. 97 коп. (л.д. 22)

Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 51-52) в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 50).

Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39) срок исковой давности истек по платежам, срок исполнения которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и ранее, исходя из расчета: ДД.ММ.ГГГГ - 3 года –116 дн. (время судебной защиты по судебному приказу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Из расчета задолженности (л.д. 7), выписки по счету (л.д. 25-33), а также заявления о вынесении судебного приказа (л.д.46-47) следует, что предъявленная истцом ко взысканию сумма задолженности образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом с ответчика взыскивается сумма задолженности в пределах срока исковой давности, в связи с чем ходатайство ответчика о применении и срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93316 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга – 80595 руб. 69 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12720 руб. 32 коп.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д. 38), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93316 руб. 01 коп., из которых сумма основного долга – 80595 руб. 69 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 12720 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего – 97316 (девяносто семь тысяч триста шестнадцать) руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий А.А. Серебрякова