РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: судьи Ковригиной Н.Н., при секретаре Ирлица И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5607/2019 по исковому заявлению Л.Ф.Р., Л.В.В. к ООО «АльфаСтраховние-Жизнь», ОАО «Альфа-Банк» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истцы Л.Ф.Р., ФИО1 обратились в суд с иском к ООО «АльфаСтраховние-Жизнь», ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» страхового возмещения по договору страхования № в размере: 78 120, 17 рублей остатка задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк», взыскании с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в пользу Л.Ф.Р.сумму платежей, внесенных ею по кредитному договору после смерти ФИО9 В.В. в размере 49 600,00 рублей в счет исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк». Обязать ОАО «Альфа-Банк» погасить задолженность в размере 78 120, 17 рублей по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк», за счет средств страхового возмещения по договору страхования №, заключенному между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

В обоснование заявленных требований истцами указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита (кредитный договор). Одновременно с заключением указанного договора был заключен договор страхования по программе «Страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» № с ответчиком (договор страхования).Сумма кредита составила 279 000 рублей, из которых ФИО1 было предоставлено только 250 000 рублей. Оставшиеся 29 000 рублей были удержаны из суммы кредита для оплаты страховой премии. Для этого ФИО1 было составлено поручение заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1 договора страхования, страховым случаем (риском) по договору страхования является смерть застрахованного при любой причине, а также установление застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине. На протяжении четырех лет ФИО1 добросовестно исполнял обязательства по кредитному договору. Однако, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Умерший и Л.Ф.Р. состояли в браке с ДД.ММ.ГГГГ Для ФИО1 умерший является отцом. В установленный Законом срок Истцы обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, кроме истцов других наследников не имеется. После смерти ФИО1 Л.Ф.Р. предпринимала попытки погасить взятый умершим кредит, и несколько раз вносила ежемесячные платежи по кредитному договору, всего на сумму 49 600 рублей. В начале 2019 г. сотрудники банка сообщили, что у умершего оформлен договор страхования по рискам «Смерть по любой причине», и погасить остаток по кредиту можно за счет страховой выплаты. О заключенном договоре страхования истцы до этого момента ничего не знали. Для получения страховой суммы истцом 1 ответчику было направлено заявление на страховую выплату от ДД.ММ.ГГГГ Однако, ДД.ММ.ГГГГ получено письмо, в котором страховой компанией было отказано в выплате страховой суммы, в связи с тем, что страховая премия по вышеуказанному договору страхования не поступала. Данный факт не соответствует действительности, так как страховая премия была перечислена страховщику в момент подписания кредитного договора, то есть, кредитные средства выдались умершему за вычетом суммы страховой премии. Данное обстоятельство подтверждается поручением заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец Л.Ф.Р. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просила требования удовлетворить, по основаниям изложенным в иске. 

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО8 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просила требования удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» ФИО5, действующий по доверенности в судебном заседании исковые требования не признал. Договор страхования подписан собственноручно умершим и страховой случай не наступил поскольку в условиях договора заемщика сказано, что страховым случаем не будет является если страховой случай наступил в следствии алкогольного опьянения, если человек был в состоянии алкогольного опьянения, ФИО9 злоупотреблял спиртными напитками, в связи с чем страховой случай не наступил и просил в исковых требованиях отказать.

Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения по иску, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. 

Третье лицо нотариус ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на Условия страхования по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов». 

С условиями Договора страхования и Условиями страхования ФИО1 был ознакомлен, Условия страхования получил, о чем имеется запись страхователя в Договоре страхования. 

ФИО1 был застрахован по следующим рискам: Смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); Установление Застрахованному инвалидности (риск «Инвалидность Застрахованного»).

В соответствии с условиями договора страхования, выгодоприобретателем по данным рискам являются застрахованный, либо его наследники.

При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед банком, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора (п.5.2 Условий страхования). Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного» в соответствии с Договором страхования, составляет 249 107, 17 руб.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти. 

Согласно справки нотариуса нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ. № б/н, после смерти ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заведено наследственное дело №, наследниками являются супруга Л.Ф.Р., сына ФИО1

Действия сторон по Договору страхования при наступлении страхового случая регулируются разделом 8 «Порядок рассмотрения страховых случаев и осуществления страховой выплаты» Условий страхования. В вышеуказанных разделах указаны необходимые для представления страховщику документы.

Из искового заявления следует, что в связи с наступлением страхового случая истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о признании смерти страхователя страховым случаем и выплате страхового возмещения. Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку факт смерти ФИО1 не может быть признан страховым случаем. 

На дату подачи искового заявления страховое возмещение выплачено не было.

К доводам истца о том, что ФИО1 имея стаж работы 45 лет, являясь ветераном завода, алкоголь не употреблял, если только по праздникам, суд относится критически, поскольку они опровергаются материалами дела.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что ФИО1 на протяжении нескольких лет злоупотреблял спиртными напитками.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа №Т следует, что смерть ФИО1 наступила в результате отравления изопропиловым спиртом.

В соответствии с п. 4.1.2 Условий страхования не признаются страховыми случаями происшедшие вследствие алкогольного отравления Застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ.

Таким образом, страховой случай по договору страхования не наступил, в связи с чем требования истцов удовлетворению не подлежат. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, судья

решил:

В удовлетворении исковых требований Л.Ф.Р., Л.В.В. к ООО «АльфаСтраховние-Жизнь», ОАО «Альфа-Банк» о взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.01.2020 г.

Судья Н.Н. Ковригина