Дело №5-256/2025

УИД 26MS0152-01-2024-003330-35

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Ставрополь резолютивная часть объявлена 11 марта 2025 г.

мотивированное постановление составлено 12 марта 2025г.

Судья Промышленного районного суда г. Ставрополя Ставропольского края Бондаренко А.Н., с участием защитника лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении ФИО1 старшего помощника прокурора Промышленного района г. Ставрополя Ломоносова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес регистрации 

<

...>,

УСТАНОВИЛ:

В Промышленный районный суд г. Ставрополя поступило постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 03.12.2024 и материалы к нему в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2, по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Как следует из постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, прокуратурой района проведена проверка на основании информации Южного Главного Управления Банка России о фактах незаконной деятельности по выдаче займов, по итогам которой было установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО2, ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***> осуществил деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества.

В судебное заседание ИП ФИО2, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35504805780083 – 04.03.2025 с отметкой «вручено извещение»), не явился, о причинах неявки не уведомил, об отложении рассмотрения жалобы не ходатайствовал.

С учетом изложенного, на основании ст. 25.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях суд считает возможным рассмотреть дело об административном правонарушении в отсутствии лица, привлекаемого к административной ответственности. 

Защитник лица, в отношении которого ведется производство по делу, ФИО1 в судебном заседании показал, что ИП ФИО2 вину в совершении административного правонарушения признает.

Помощник прокурора Промышленного района г. Ставрополя в судебном заседании настаивал на привлечении ИП ФИО2 к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, ссылаясь на то, что его действия квалифицированы правильно, вина полностью подтверждается письменными материалами дела, полагал назначить наказание в виде административного штрафа.

Выслушав объяснения защитника лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, помощника прокурора, исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

Административная ответственность по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее также - Федеральный закон N 353-ФЗ).

Согласно п. п. 1, 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона N 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В силу п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О - потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли- продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст. 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными: финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Соответствующие законы о деятельности организаций, имеющих право на предоставление потребительских кредитов, регулируют деятельность микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, а также сельскохозяйственных кооперативов. Таким образом, иные организации и физические лица не имеют права осуществлять деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Пунктом 1 ст. 990 ГК РФ предусмотрено, что по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В соответствии со ст. 999 ГК РФ, по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

Согласно со ст. 992 ГК РФ, принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из правовой позиции, изложенной в информационном письме Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 N 85 "Обзор практики разрешения споров по договору комиссии", при отсутствии соглашения сторон об авансировании комиссионером комитента, перечисление первым последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества противоречит правовой природе комиссионных отношений, так как свидетельствует об исполнении договора за счет комиссионера, который в этом случае передает не то, что им было получено по сделке.

Отношения между комиссионером и комитентом по договору комиссии, а также между комиссионером и покупателем при продаже непродовольственных товаров, принятых на комиссию, регулируются Постановлением Правительства РФ от 06.06.1998 N 569 "Об утверждении Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами" (далее - Правила).

Согласно п. 1 Правил, под комиссионером понимается организация независимо от организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, принимающие товары на комиссию и реализующие эти товары по договору розничной купли-продажи. Под комитентом понимается гражданин, сдающий товар на комиссию с целью продажи товара комиссионером за вознаграждение. Под покупателем понимается гражданин, имеющий намерение приобрести либо приобретающий или использующий товары исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 33 Правил, деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее чем на третий день после продажи товара, т.е. характерным условием договора комиссии является выплата денежных средств после реализации товара, сданного на комиссию.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом N 353-ФЗ.

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии со ст. 7 Закона N 196-ФЗ, по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Как следует из материалов дела, прокуратурой района проведена проверка на основании информации Южного Главного Управления Банка России о фактах незаконной деятельности по выдаче займов отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>.

ФИО2 зарегистрирован 10.04.2024 в качестве индивидуального предпринимателя ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>. Основным видом деятельности индивидуального предпринимателя ФИО2 является 47.79 Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах. Дополнительные виды деятельности: 47.19 Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах; 47.78.1 Торговля розничная фотоаппаратурой, оптическими приборами и средствами измерений, кроме очков, в специализированных магазинах.

Индивидуальным предпринимателем ФИО2 организована деятельность комиссионного магазина «Легенда», расположенного по адресу: 

<

...>.

12.11.2024 между индивидуальным предпринимателем ФИО2 и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор комиссии № АА000383, в рамках которого клиенту предоставляется услуга по хранению имущества клиента с предоставлением права его обратного выкупа.

За хранение имущества в договоре комиссии предусматривается соответствующая плата.

Таким образом, индивидуальный предприниматель ФИО2 осуществил деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества.

Правоотношения по сделке оформляются завуалированным договором комиссии.

При этом индивидуальный предприниматель ФИО2 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией, ломбардом либо не кредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

В реестре ломбардов, который в соответствии со ст. 2.5 Закона № 196-ФЗ ведется Центральным банком России, сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО2 отсутствуют.

Приведенные обстоятельства подтверждаются собранными по делу доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 03.12.2024г; объяснением ФИО4 от 03.12.2024, выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей №ИЭ9965-24-56207322 от 03.12.2024, договором комиссии №АА000383 от 12.11.2024, договором купли-продажи №219 от 02.12.2024, а также иными материалами дела. 

Оснований не доверять сведениям, изложенным в вышеуказанных письменных материалах дела, у суда не имеется. 

Причины для оговора ИП ФИО2 со стороны должностных лиц, осуществлявших производство по делу об административном правонарушении, судом не установлены. Долговые или иные обязательства, неприязненные или личные конфликтные отношения между указанными должностными лицами и ИП ФИО2 судом не установлены. 

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении составленное в отношении ИП ФИО2 по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях должностным лицом в пределах его полномочий, соответствует требованиям ст.ст. 28.2, 28.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Приложенные к постановлению доказательства соответствуют требованиям ст. 26.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Таким образом, суд полагает, что вина индивидуального предпринимателя ФИО2 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, доказана и нашла свое подтверждение в ходе производства по делу об административном правонарушении.

Суд квалифицирует действия ИП ФИО2 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Оснований для прекращения производству по делу об административном правонарушении, предусмотренных Кодексом Российской Федерации об административных нарушениях, а так же для признания совершенного ИП ФИО2 административного правонарушения малозначительным и освобождения в связи с этим от административной ответственности - не имеется. 

Обстоятельством, смягчающим административную ответственность ИП ФИО2 в соответствии со ст. 4.2 КоАП РФ, суд признает признание вины.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ИП ФИО2, предусмотренных ст. 4.3 КоАП РФ, по делу не установлено.

При назначении наказания суд учитывает, характер совершенного правонарушения, обстоятельства совершения правонарушения, наличие обстоятельств, смягчающих административную ответственность, и считает возможным назначить наказание, в виде административного штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10, 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных нарушениях, 

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО2 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и подвергнуть административному наказанию в виде административного штрафа в доход государства в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей. 

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам: 

Получатель штрафа: УФК по Краснодарскому краю (ГУ ФССП по Краснодарскому краю), ИНН получателя 2309090532, КПП получателя 230901001, ОКТМО получателя 03701000, счет получателя 03100643000000011800, корреспондентский счет банка получателя 40102810945370000010, КБК 32211601141019002140, наименование банка получателя Южное ГУ Банка России /УФК по Краснодарскому краю г. Краснодар, БИК банка получателя 010349101, УИН ФССП России 32223000250001753112.

В соответствии со ст.32.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса РФ об административных правонарушения.

Платежный документ, подтверждающий оплату административного штрафа, необходимо не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу представить в суд. 

Разъяснить лицу, привлеченному к административной ответственности, что в соответствии с ч.1 ст.20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях неуплата штрафа в течение 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу влечет наложение штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, либо административный арест на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: А.Н. Бондаренко