Дело № 2-5819/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2018 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Валиевой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки. Требования истец мотивировал следующим. 

<

дата> между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежную сумму в размере 5000 руб. на срок по 13.07.2012 года под 732 % годовых. В установленный договором срок ответчик не исполнил свои обязательства по уплате долга и процентов.

По договору цессии права требования по указанному договору займа перешли к ИП ФИО1 

В связи с изложенным истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 11.04.2014 года, в том числе: основной долг – 5000 руб.; проценты за пользование займом за период с 11.06.2012 года по 11.04.2014 года в размере 60833,02 руб., с последующим начислением по ставке 2 % в день от суммы займа 5000 руб. начиная с 12.04.2014 года по день фактического погашения суммы основного долга, неустойку за период с 19.07.2012 года по 11.04.2014 года в размере 1422,98 руб., с последующим начислением по ключевой ставке ЦБ в день от суммы займа 5000 руб. начиная с 12.04.2014 года по день фактического погашения суммы основного долга, судебные расходы по оплате государственной пошлины.

ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

<

дата> между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого займодавец передал ответчику сумму займа в размере 5000 руб. на срок по 26.06.2012 года с условием о выплате процентов исходя из ставки 732 % годовых, 2 % в день (п. 1.1, 2.2.1 договора займа).

По условиям договора займа займодавец обязуется предоставить заемщику сумму займа наличными денежными средствами в день подписания договора (п.2.1.1 договора).

В случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срока более чем на пять дней заемщик уплачивает заимодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства) (п.6.2 договора займа).

Согласно п. 3.3 договора любые средства, полученные займодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика, в следующем порядке:

Проценты по займу;

Сумма займа;

Штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга. 

Сумма займа в размере 5000 руб. предоставлена ООО «Экспресс Деньги» ответчику 

<

дата>, о чем составлен расходный кассовый ордер, в котором имеется подпись ответчика о получении суммы займа.

Дополнительным соглашением от 

<

дата> стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 13.07.2012 года, о размере платежа, установив новую сумму – 6600,00 руб., из которых 5000 руб. – сумма займа, 1600 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

27.06.2012 года ответчиком осуществлен платеж в счет погашения долга по договору займа в размере 1700 руб., 25.08.2012 года – 200 руб., 27.08.2012 года – 200 руб., 04.10.2012 года – 2000 руб., 12.10.2012 года – 2000 руб.

Между ООО «Экспресс Деньги» и ИП ФИО1 31.12.2013 года, заключен договор цессии, согласно которому перешло право требования суммы долга с ФИО2 по договору займа от 

<

дата>.

22.06.2017 года отменен судебный приказ от 28.11.2014 года о взыскании с ФИО2 долга по договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из текста договора займа, расходного кассового ордера, следует, что денежная сумма в размере 5000 руб. фактически передана ответчику 

<

дата> на условиях платности и возвратности сроком по 13.07.2012 года.

Таким образом, учитывая положения ст. 807, 808 ГК РФ, установленные в судебном заседании обстоятельства, суд считает доказанным факт возникновения между ООО «Экспресс Деньги» и ФИО2 договорных отношений, то есть заключения договора займа. 

Согласно ст. 382,384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт перехода права требования долга по договору займа от ООО «Экспресс Деньги» к ИП ФИО1 подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает не верным.

При определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 11.06.2012 года, следует исходить из размера, установленного договором. Так как договором предусмотрено, что 26.06.2012 года за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить проценты по ставке 732 % годовых, а дополнительным соглашение стороны изменили срок возврата на 13.07.2012 года.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что займодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По условиям договора займа от 

<

дата> займ предоставлен на срок 16 календарных дней (до 26.06.2012 года), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Дополнительным соглашением стороны отсрочили срок возврата суммы займа, при этом период отсрочки не превысил 1 месяца (до 13.07.2012 года).

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 732 % в год за указанный в договоре срок пользования займом, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 14.07.2012 года по 11.04.2014 года и далее, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (июнь 2012 года), что составляет 18,4 % годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Расчет процентов за пользование займом будет выглядеть следующим образом.

За период с 11.06.2012 года по 13.07.2012 года (33 дня) при ставке 732 % годовых будет начислено процентов на сумму 3300,00 руб. (5000 руб. х 732 % / 366 х 33 дня). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 27.06.2012 года в размере 1700 руб. списана сторонами на погашение процентов (1700 руб.).

Таким образом, по состоянию на 13.07.2012 года сумма задолженности составит: проценты 1600,00 руб. (3300 руб. – 1700 руб.), основной долг – 5000 руб.

За период с 14.07.2012 года по 25.08.2012 года (43 дня) при ставке 18,4 % годовых будет начислено процентов на сумму 108,38 руб. (5000,00 руб. х 18,4 %/ 365 х 43 дней), а с учетом долга за предыдущий период - 1708,38 руб. (1600,00 руб. + 108,38 руб.)

Сумма оплаты в размере 200,00 руб. подлежит списанию на погашение процентов.

Таким образом, по состоянию на 25.08.2013 года сумма задолженности составит: по процентам 1508,38 руб. (1708,38 руб. – 200 руб.), по основному долгу – 5000 руб.

За период с 26.08.2012 года по 27.08.2012 года (2 дня) при ставке 18,4 % годовых будет начислено процентов на сумму 5,04 руб. (5000,00 руб. х 18,4 %/ 365 х 2 дня), а с учетом долга за предыдущий период - 1513,42 руб. (1508,38 руб. + 5,04 руб.)

Сумма оплаты в размере 200,00 руб. подлежит списанию на погашение процентов.

Таким образом, по состоянию на 27.08.2013 года сумма задолженности составит: по процентам 1313,42 руб. (1513,38 руб. – 200 руб.), по основному долгу – 5000 руб.

За период с 28.08.2012 года по 04.10.2012 года (38 дней) при ставке 18,4 % годовых будет начислено процентов на сумму 95,78 руб. (5000,00 руб. х 18,4 %/ 365 х 38 дней), а с учетом долга за предыдущий период - 1409,21 руб. (1313,42 руб. + 95,78 руб.)

Сумма оплаты в размере 2000,00 руб. подлежит списанию на погашение процентов (1409,21 руб.) и на погашение основного долга 590,79 руб. (2000 руб. - 1409,21 руб.).

Таким образом, по состоянию на 04.10.2012 года сумма задолженности составит: по процентам 0 руб. (1409,21 руб. – 1409,21 руб.), по основному долгу – 4409,21 руб. (5000 руб. - 590,79 руб.)

За период с 05.10.2012 года по 12.10.2012 года (8 дней) при ставке 18,4 % годовых будет начислено процентов на сумму 17,78 руб. (4409,21 руб. х 18,4 %/ 365 х 8 дней). 

Сумма оплаты в размере 2000,00 руб. подлежит списанию на погашение процентов (17,78 руб.) и на погашение основного долга 1982,22 руб. (2000 руб. - 17,78 руб.).

Таким образом, по состоянию на 12.10.2012 года сумма задолженности составит: по процентам 0 руб. (17,78 руб. – 17,78 руб.), по основному долгу – 2426,99 руб. (4409,21 руб. - 1982,22 руб.)

За период с 13.10.2012 года по 11.04.2014 года (546 дней) при ставке 18,4 % годовых будет начислено процентов на сумму 668,01 руб. (2426,99 руб. х 18,4 %/ 365 х 546 дней).

Таким образом, по состоянию на 11.04.2014 года сумма задолженности составит: по процентам 668,01 руб., по основному долгу – 2426,99 руб.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поэтому подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на остаток сумму займа 2426,99 руб., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ставке 18,4 % годовых, начиная с 12.04.2014 года по день фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из дела видно, что сторонами в договоре согласован размер неустойки – 2 % в день от суммы займа. Вместе с тем истец произвел расчет неустойке по ставке 8,25 % годовых, а также просит применить к расчету неустойки за период с 12.04.2014 года по день фактического погашения суммы основного долга, ключевую ставку ЦБ.

Поскольку договором займа, с учетом дополнительного соглашения, предусмотрено начисление неустойки в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срока более чем на пять дней, то начисление неустойки может осуществляться с 19.07.2012 года.

За период с 19.07.2012 года по 04.10.2012 года – 78 дней, размер неустойки по ставке 8,25 % годовых составит 88,15 руб. (5000 руб.* 8,25 % / 365 * 78).

За период с 05.10.2012 года по 12.10.2012 года – 8 дней, размер неустойки по ставке 8,25 % годовых составит 7,97 руб. (4409,21 руб.* 8,25 % / 365 * 8).

За период с 13.10.2012 года по 11.04.2014 года – 546 дней, размер неустойки по ставке 8,25 % годовых составит 299,52 руб. (2426,99 руб.* 8,25 % / 365 * 546).

Общая сумма за указанные периоды сумма неустойки составит 395,64 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма 395,64 руб. 

Применительно к требованиям истца о применении ключевой ставки, установленной Банком России, для начисления неустойки, суд не находит основания для снижения ставки ее начисления. Поэтому подлежит взысканию неустойка, начисляемая на сумму займа 2426,99 руб., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по займу, по ключевой ставке Банка России, начиная с 12.04.2014 года по день фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение состоялось в пользу истца частично, с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований (5,19%) в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 115 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору займа от 

<

дата>, а именно: 2426 руб. 99 коп. - в качестве возврата займа; 668 руб. 01 коп. - в качестве процентов за пользование займом, начисленных за период с 11.06.2012 года по 11.04.2014 года; 395 руб. 64 коп. - в качестве неустойки, начисленной за период с 19.07.2012 года по 11.04.2014 года, расходы на оплату государственной пошлины в размере 115 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование займом, начисляемые на сумму займа 2426 руб. 99 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ставке 18,4 % годовых, начиная с 12.04.2014 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскивать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку, начисляемую на сумму займа 2426 руб. 99 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ключевой ставке Банка России, начиная с 12.04.2014 года по день фактического погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении исковых требований, требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 15 ноября 2018 года.

Председательствующий судья А.Р. Габдрахманов