К делу № 2-46/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года г. Тимашевск

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Голубицкого А.Б.,

при секретаре Гулай О.М.,

с участием: представителя истца – Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала - 

ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 28.07.2015 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

№>, согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства, в размере 2 136 000 рублей, с процентной ставкой 11,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок до 28.07.2035. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в приложении 

<

№> к договору и являющимся его неотъемлемой частью. Кредит предоставлен заемщику и заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения – строительный номер квартиры 

<

№>, состоящий из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,47 кв.м., в том числе жилой площадью 30,41 кв.м., на 11 этаже строящегося жилого 17-ти этажного дома, со встроено-пристроенными нежилыми помещениями (цоколь и 1-этаж), последующие этажи со 2-го по 17-й жилые помещения, по адресу: 

<

адрес> общей стоимостью 2 701 000 рублей по договору 

<

№> долевого участия в строительстве жилого дома от 

<

дд.мм.гггг>. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика ФИО2 Выдача кредита подтверждена банковским ордером 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>. Согласно п. 5.2 кредитного договора, надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является зарегистрированный в установленном порядке залог (ипотека) имущественных прав в силу закона, который действует до государственной регистрации ипотеки на жилое помещение, указанное в пункте 2.1 кредитного договора. В соответствии с п. 4.9 кредитного договора, заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.2 настоящего договора. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом), в размере 750 рублей; за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом), в размере 1 500 рублей. По состоянию на 09.08.2017 задолженность заемщика перед банком составляла 2 192 486,89 рублей. В связи с чем, банком 10.08.2017 заемщику по адресу регистрации, 26.09.2017 по адресу фактического места проживания направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые получены, что подтверждается почтовыми уведомлениями. Однако до настоящего времени указанная задолженность перед банком не погашена, меры к погашению задолженности не предприняты, что подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 11.10.2017. Таким образом, по состоянию на 11.10.2017 задолженность заемщика перед банком по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, согласно расчету составляет 2 245 510,38 рублей, в том числе: основной долг - 2 071 621,95 рублей, просроченный основной долг - 19 853,92 рублей, проценты за пользование кредитом - 144 284,51 рублей, штраф за пропуск плановых платежей - 9 750 рублей. По состоянию на дату обращения в суд, задолженность перед банком не погашена, в связи с чем, вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала, по доверенности ФИО1 поддержала исковые требования и просила суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»): задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, в размере 2 245 510, 38 рублей, в том числе: основной долг – 2 071 621,95 рублей, просроченный основной долг – 19 853,92 рублей, проценты за пользование кредитом – 144 284,51 рублей, штраф за пропуск плановых платежей – 9 750 рублей, расходы по оплате госпошлины, в размере 25 427,55 рублей, а также расходы по оплате судебной экспертизы – 15 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: строительный номер квартиры 

<

№>, состоящий из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,47 кв.м., в том числе жилой площадью 30,41 кв.м., на 11 этаже строящегося жилого 17-ти этажного дома, со встроено-пристроенными нежилыми помещениями (цоколь и 1 этаж), последующие этажи со 2 по 17 жилые помещения, по адресу: 

<

адрес> по договору 

<

№> долевого участия в строительстве жилого дома от 

<

дд.мм.гггг>, установив начальную продажную цену имущественных прав, в размере 80 % от размера, указанного в отчете об оценке имущества. 

Ответчик – ФИО2 в зал суда не явился, однако предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, по принятию решения полагается на усмотрение суда.

Представитель ответчика ФИО2, по доверенности ФИО3 в зале суда по принятию решения полагалась на усмотрение суда.

Выслушав представителей сторон, исследовав представленные доказательства и иные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Из кредитного договора 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> следует, что ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО2 денежные средства, в размере 2 136 000 рублей, с процентной ставкой 11,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок до 28.07.2035.

04.08.2015 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»). 

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в приложении 

<

№> к договору и являющимся его неотъемлемой частью.

В силу п. 2.1 договора, кредит предоставлен заемщику и заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения – строительный номер квартиры 

<

№> состоящий из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,47 кв.м., в том числе жилой площадью 30,41 кв.м., на 11 этаже строящегося жилого 17-ти этажного дома, со встроено-пристроенными нежилыми помещениями (цоколь и 1-этаж), последующие этажи со 2-го по 17-й жилые помещения, по адресу: 

<

адрес> общей стоимостью 2 701 000 рублей по договору 

<

№> долевого участия в строительстве жилого дома от 

<

дд.мм.гггг>. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности ФИО2

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом: выдача кредита произведена истцом в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете 

<

№>, в размере 2 136 000 рублей, что подтверждается банковским ордером 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>.

В соответствии с п. 4.9 кредитного договора, заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

Установлено, что в нарушение указанных выше условий кредитного договора ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки оплаты кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.2 настоящего договора. 

В соответствии с п. 6.1.1 договора, сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. 

Как следует из п. 6.1.1 кредитного договора, размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом), в размере 750 рублей; за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом), в размере 1 500 рублей.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26.09.2017 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, требование истца ответчиком не выполнено, до настоящего времени указанная задолженность перед банком не погашена, меры к погашению задолженности не предприняты, что подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 11.10.2017.

По состоянию на 11.10.2017 задолженность заемщика перед банком по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, согласно расчету составляет 2 245 510,38 рублей, в том числе: основной долг - 2 071 621,95 рублей, просроченный основной долг - 19 853,92 рублей, проценты за пользование кредитом - 144 284,51 рублей, штраф за пропуск плановых платежей - 9 750 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> по состоянию на 11.10.2017, в размере 2 245 510,38 рублей. 

Согласно п. 5.2 кредитного договора, надлежащим обеспечением исполнения ФИО2 своих обязательств по договору является зарегистрированный в установленном порядке залог (ипотека) имущественных прав в силу закона, который действует до государственной регистрации ипотеки на жилое помещение, указанное в пункте 2.1 кредитного договора.

Как следует из п. 2.1, предметом ипотеки является: строительный номер квартиры 

<

№> состоящий из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,47 кв.м., в том числе жилой площадью 30,41 кв.м., на 11 этаже строящегося жилого 17-ти этажного дома, со встроено-пристроенными нежилыми помещениями (цоколь и 1 этаж), последующие этажи со 2 по 17 жилые помещения, по адресу: 

<

адрес> по договору 

<

№> долевого участия в строительстве жилого дома от 

<

дд.мм.гггг>. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – строительный номер квартиры 

<

№> состоящий из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,47 кв.м., в том числе жилой площадью 30,41 кв.м., на 11 этаже строящегося жилого 17-ти этажного дома, со встроено-пристроенными нежилыми помещениями (цоколь и 1 этаж), последующие этажи со 2 по 17 жилые помещения, по адресу: 

<

адрес> по договору 

<

№> долевого участия в строительстве жилого дома от 

<

дд.мм.гггг>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>.

Принимая во внимание длительный промежуток времени, прошедший с даты заключения кредитного договора 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, рыночная стоимость объекта недвижимости существенно изменилась.

В силу ч. 1 ст. 79 ГПК РФ, при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных познаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

В процессе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу, судом назначена судебная оценочная экспертиза объекта недвижимости, являющегося залоговым имуществом, и, согласно заключению эксперта 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> ООО «Южно-региональное агентство оценки», действительная рыночная цена заложенного имущества – строительный номер 

<

адрес>, состоящий из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,47 кв.м., в том числе жилой площадью 30,41 кв.м., на 11 этаже строящегося жилого 17-ти этажного дома, со встроено-пристроенными нежилыми помещениями (цоколь и 1 этаж), последующие этажи со 2 по 17 жилые помещения, по адресу: 

<

адрес>, на дату проведения оценки составляет 1 924 107 рублей.

При этом, суд принимает указанное выше заключение эксперта от 19.01.2019, в качестве доказательства по делу и считает необходимым руководствоваться им при вынесении решения по существу.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что начальная продажная цена заложенного имущества для реализации с публичных торгов должна быть установлена согласно указанному выше заключению судебного эксперта, в размере 80 % от его рыночной стоимости, которая составляет: 1 539 286,6 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Согласно платежным поручениям 

<

№> и 

<

№> от 25.10.2017 при обращении в суд истец оплатил государственную пошлину, в общем размере 25 427,55 рублей, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Кроме того, истец понес расходы по оплате судебной оценочной экспертизы, в размере 15 000 рублей, что подтверждается платежным поручением 

<

№> от 11.02.2019, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> по состоянию на 11.10.2017, в размере 2 245 510,38 рублей, расходы по оплате госпошлины, в размере 25 427,55 рублей, а также расходы по оплате судебной оценочной экспертизы, в размере 15 000 рублей, а всего взыскать 2 285 937,93 рублей (два миллиона двести восемьдесят пять тысяч девятьсот тридцать семь рублей, 93 коп.).

Обратить взыскание на заложенное имущество: строительный номер квартиры 

<

№>, состоящий из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,47 кв.м., в том числе жилой площадью 30,41 кв.м., на 11 этаже строящегося жилого 17-ти этажного дома, со встроено-пристроенными нежилыми помещениями (цоколь и 1 этаж), последующие этажи со 2 по 17 жилые помещения, по адресу: 

<

адрес> по договору 

<

№> долевого участия в строительстве жилого дома от 

<

дд.мм.гггг>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, установив способ реализации залогового имущества - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости залогового имущества, в размере 1 539 285,6 (один миллион пятьсот тридцать девять тысяч двести восемьдесят пять рублей, 6 коп.).

Копию решения направить ФИО2 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 22.02.2019.

Председательствующий

Справка: решение суда не вступило в законную силу.